Asigurarea de răspundere civilă individuală, o garanție esențială

Răspunderea civilă este o garanție esențială în viața unui asigurat: îl acoperă în cazul daunelor cauzate unui terț. Este întotdeauna inclus într-un contract de domiciliu cu mai multe riscuri. Detalii despre această asigurare specifică.

Răspunderea civilă: definiție

Răspunderea este obligația oricărei persoane de a repara daunele pe care le-a cauzat unei terțe părți. Acest principiu este consacrat în articolele 1382-1386 din Codul civil. Astfel, articolul 1382 prevede că „orice fapt al omului care cauzează pagube altcuiva obligă persoana din vina căreia a ajuns să o repare”. Articolul următor (1383) afirmă că „toată lumea este responsabilă pentru prejudiciul pe care l-a cauzat nu numai prin fapta sa, ci și prin neglijența sau imprudența sa”. Cu alte cuvinte, victima va veni să vă „caute” responsabilitatea atunci când vina comisă - care a cauzat pagube - este rezultatul neglijenței sau al nesăbuinței dumneavoastră.

În ceea ce privește articolele următoare, acestea enumeră situațiile în care o persoană este, de asemenea, responsabilă pentru daunele cauzate de persoanele pentru care trebuie să răspundă sau lucrurile pe care le are în grija sa.

Aici intervine o companie de asigurări. Într-adevăr, prin asigurarea răspunderii civile, asiguratul își transferă responsabilitatea către asigurător. Acesta din urmă înlocuiește apoi persoana responsabilă cu pierderea pentru a compensa daunele cauzate terților. În absența asigurării, managerul va fi obligat să plătească din buzunar și factura poate urca rapid.

Într-adevăr, oricare ar fi gradul de gravitate al culpei comise (ușoare sau grave), persoana responsabilă are obligația de a despăgubi în totalitate victima.

A nota: răspunderea civilă și penală sunt două concepte diferite. Răspunderea penală este suportată atunci când o persoană comite o infracțiune împotriva legii (contravenție, contravenție, infracțiune). Sancțiunile care rezultă dintr-o infracțiune nu sunt asigurabile.

În care cazuri este angajată răspunderea civilă ?

Răspunderea civilă constă din trei elemente:

prejudiciul: este dauna cauzată unei terțe părți. Poate fi material, imaterial (privarea de a se bucura de un drept, pierderea beneficiului: de exemplu, pagube care împiedică asiguratul să lucreze) sau corporal.
vina: persoana responsabilă a încălcat obligația preexistentă de a nu provoca daune unei terțe părți.
legătura cauzală: Acesta este elementul cheie al intervenției asigurătorului. Legătura dintre defecțiune și pagubă trebuie demonstrată pentru a angaja răspunderea unei persoane.

Cu alte cuvinte, pentru ca o victimă să fie despăgubită, trebuie să demonstreze că prejudiciul suferit s-a datorat culpei comise de un terț, fie din neglijență, fie din imprudență. Responsabilitatea acestuia din urmă va fi apoi angajată.

Exemplu: un câine mușcă un terț pe stradă (daune). Proprietarul acestuia (legătura cauzală) este responsabil din neglijență (culpă), el trebuie să despăgubească victima.

Ce acoperă răspunderea civilă ?

Riscuri acoperite de răspunderea civilă

Pentru a cunoaște în ce caz un asigurat este acoperit de garanția de răspundere civilă, este necesar să știm cele pentru care asiguratul este susceptibil să fie considerat responsabil. Prin urmare, este necesar să se facă referire la ceea ce este scris în Codul civil. Un asigurat poate fi tras la răspundere în următoarele cazuri:

Prin urmare, toate aceste daune sunt acoperite în cadrul acoperirea de răspundere „viață privată”, inclusă automat în contractele de locuințe complete. Asigurătorul ia apoi locul persoanei responsabile și compensează daunele corporale, materiale sau imateriale cauzate altora care apar în contextul vieții private și de familie. Ca regulă generală, valoarea garanției este nelimitată pentru vătămări corporale și limitată pentru daune materiale.

Exemple:

Am spart telefonul unui prieten, telefonul mobil: dacă vă recunoașteți responsabilitatea, de exemplu, dacă v-ați împiedicat prietenul și asta a cauzat căderea smartphone-ului, atunci asigurătorul vă va compensa prietenul. Cu toate acestea, poate exista o deductibilă pe cheltuiala dvs. sau o limită de despăgubire. Citiți-vă cu atenție contractul;
daune cauzate de apă din casa mea: răspunderea dvs. civilă se aplică vecinilor și terților dacă pierderea le-a afectat cazarea;
fiul meu a spart computerul unui prieten: dacă fiul tău este minor (sau peste 18 ani) și locuiește tot timpul în casa ta, atunci se va aplica răspunderea civilă, iar asigurătorul tău va rambursa computerul prietenului tău. Se poate aplica o deductibilă, precum și limite sau excluderi. Trebuie să verificați ce acoperă exact răspunderea dvs. civilă și în ce condiții.

AVERTISMENT: răspundere civilă pentru automobile (sau motociclete), denumit în mod obișnuit „terță parte”, constituie un contract separat. Aceasta este o cerință minimă de asigurare legală atunci când dețineți un autovehicul. Se joacă exclusiv atunci când șoferul provoacă daune (corporale și materiale) unor terți în timpul conducerii sale.

De exemplu:

- Am deteriorat mașina unui prieten: Răspunderea autovehiculelor acoperă daunele materiale cauzate de coliziunea cu alte vehicule, iar asigurătorul vă va despăgubi prietenul.