Câți ani ar trebui să aplicați pentru pensia RRQ a Băncii Naționale
Deși cebecienii trăiesc mai în vârstă, tendința este să nu mai lucram din ce în ce mai devreme. Această decizie poate avea o influență mare asupra veniturilor dvs. Dar pensia din Quebec, cunoscută sub numele de „RRQ”? Vedeți cum are efect vârsta de pensionare asupra sumelor la care veți avea dreptul.
Planul de pensii din Quebec este un plan contributiv. Contribuțiile plătite dau dreptul la o indemnizație de pensionare, a cărei valoare este determinată de istoricul contribuției dvs. Veniturile din muncă sau din celelalte planuri personale de pensionare nu influențează cuantumul pensiei dumneavoastră.
Primiți pensia din Quebec
Vârsta la care alegeți să aplicați pentru renta afectează veniturile pe care le veți primi din această renta pe viață. În Quebec, dacă sunteți eligibil, puteți face acest lucru de la vârsta de 60 de ani, chiar dacă încă lucrați. „Toți clienții se întreabă, este mai bine să profitați acum - mai mulți bani în buzunare - sau să economisiți mai mult pentru mai târziu. „Un punct important”, decizia ta este ireversibilă ”, subliniază Chantal Lamothe, planificator financiar la Centrul consultativ al Băncii Naționale.
Vârsta de pensionare și calculul pensiei
Potrivit Retraite Québec, în 2018, maximul pe care un bărbat de 65 de ani îl poate retrage din plan este stabilit la 1.134,17 USD pe lună sau 10.000 USD pe an. Pensia este indexată la 1 ianuarie a fiecărui an.
Revendicarea pensiei la 60 de ani
Ați putea decide să vă solicitați pensia încă de la vârsta de 60 de ani sau cu 5 ani înainte de vârsta de pensionare stabilită. Cu toate acestea, QPP impune sancțiuni persoanelor care aleg să își solicite pensia mai devreme.
„Pentru fiecare an între vârsta de pensionare și vârsta normală de pensionare, pierdeți 7,2% din pensie. Cu 36% mai puțin, notează Lamothe, pentru tot restul vieții. Dacă aplicați pentru pensie la vârsta de 61 de ani, este o penalitate de 29%, în loc de 36%, iar această sumă este indexată în fiecare an. Este deja mai bine ”, explică ea.
Cu toate acestea, ea subliniază că numărul de ani mai mulți pentru retragerea acestei anuități ar putea reprezenta un avantaj și ar putea compensa aceste penalități. Totul depinde de situația dvs. și de celelalte surse de venit.
Amânați pensionarea peste 65 de ani
Există un avantaj în întârzierea pensionării; QPP crește pensia după 65 de ani. „Dacă vă retrageți după vârsta de 65 de ani, cu 8,4% mai mult pe an, pe lângă pensie, pe lângă indexare”, spune doamna Lamothe, subliniind că este mai avantajoasă pe termen lung. Astfel, dacă ați decide să vă retrageți la vârsta de 70 de ani, pensia dvs. ar fi 142% din pensia maximă pentru pensionarea la 65 de ani în 2018. Pentru calcul, aceasta reprezintă 14.200 USD în loc de 10.000 USD. „Dacă trăiești până la 85 de ani, asta înseamnă o mulțime de plăți”, insistă ea. În 2016, speranța de viață a fost de 84,5 ani pentru femei și de 80,8 ani pentru bărbați în provincie
| 60 de ani | 6.559 dolari | - |
| 65 de ani | 10.000 USD | + 3.441 dolari |
| 70 de ani | 14.200 dolari | + 7.641 dolari |
Amintiți-vă, dacă vă amânați pensionarea și vi se întâmplă ceva rău, nu veți putea profita de acest bonus. „Dacă am ști anul morții noastre, am avea mai puține întrebări. După cum nu știm, este dificil să definim vârsta optimă ", spune doamna Lamothe. Nu este doar matematic. "Există partea emoțională a dorinței de a vă retrage pentru a vă vedea nepoții crescând, de exemplu", a spus ea.
Dna Lamothe sugerează să lucrezi cu un consilier financiar pentru partea de matematică. Iată câteva scenarii:
- Dacă lucrați, chiar și la ore reduse și considerați că venitul dvs. este suficient, ați putea întârzia plata pensiei și, astfel, puteți beneficia de bonus.
- Dacă venitul dvs. este insuficient, dar doriți să întârziați plata plăților personale, puteți decide să solicitați pensia.
- Dacă aveți investiții care vă oferă o mulțime de randamente protejate de taxe, renta din Quebec ar putea fi o opțiune atractivă pentru a continua să vă sporiți economiile.
- În schimb, dacă rentabilitățile dvs. sunt mai puțin atractive, ați putea decide să vă retrageți investițiile personale și să solicitați QPP ulterior.
Există și alți factori de luat în considerare. O despărțire, starea dvs. actuală de sănătate, importanța pe care o acordați calității vieții și venitul dorit în pensionare vă pot ghida către unul sau alt scenariu.
Mai mult, în cazul unei despărțiri, dacă ați împărțit veniturile din muncă înregistrate la QPP, ați putea pierde din punct de vedere al câștigurilor eligibile și, prin urmare, din valoarea pensiei. „Dacă tot lucrați, s-ar putea să fiți interesat să„ salvați ”și să amânați timpul pentru a revendica”, sugerează doamna Lamothe să vă mărească cuantumul pensiei.