CMU sau LAMAL, ce să alegi pentru un lucrător transfrontalier
„LAMal este scump! „CMU este o înșelătorie” sunt genurile de fraze pe care le puteți auzi în zona de frontieră, dar ce este cu adevărat? Oricine începe o nouă activitate în Elveția trebuie să aleagă între asigurare de sanatate pe partea franceză, faimosul CMU, sau pe partea elvețiană cu asigurări de sănătate Rău. Aceasta se numește dreptul de opțiune. În general, lucrătorii transfrontalieri tind să neglijeze această decizie fără să cunoască consecințele. Este necesar să vă puneți întrebările corecte pentru a alege cea mai potrivită soluție pentru situația dvs. financiară și familială. Într-adevăr, dreptul de opțiune nu poate fi exercitat decât o singură dată, această alegere este irevocabil ȘI definitiv. Acesta este motivul pentru care în acest articol vă oferim câteva căi de reflecție, astfel încât să puteți face cea mai bună alegere și mai ales cea care se potrivește cel mai bine situației dvs.
PARTEA 1: Este LAMAL cu adevărat scump ?
A) Ce este LaMal ?
Asigurarea de sănătate la frontiera LaMal este echivalentul asigurării sociale franceze. Muncitorul de frontieră este asigurat din prima zi de muncă de către angajatorul său. Această protecție socială acoperă riscurile legate de bătrânețe, invaliditate, deces, maternitate, accidente de muncă și boli profesionale, asigurări de șomaj și alocații familiale. În ceea ce privește acoperirea de sănătate, depinde de lucrătorul de frontieră elvețian să aleagă între LaMal de frontieră sau asigurarea de sănătate franceză CMU.
Asigurarea de sănătate LaMal (art. 61) sau legea federală privind asigurările de sănătate este schema de bază care se aplică tuturor rezidenților elvețieni și care poate fi opțional oferită și lucrătorilor transfrontalieri.
Este o asigurare individuală, beneficiarii (copiii dvs. de exemplu) nu sunt acoperiți automat, sunt atașați la cerere pentru o contribuție suplimentară. Acest plan de bază este oferit de companii private, astfel încât să aveți liberul arbitru în ceea ce privește alegerea asigurătorului.
B) chiar mă va costa dragă ?
Cuantumul primei de asigurare se distinge prin 3 categorii de vârstă:
copii de la 0 la 18 ani;
tineri adulți cu vârste cuprinse între 19 și 25 de ani;
adulți cu vârsta de peste 26 de ani.
Suma bonusurilor LaMal este aceeași indiferent de sex, salariu și vârstă din aceeași categorie. Cu alte cuvinte, prima de asigurare pentru un lucrător de frontieră în vârstă de 28 de ani este aceeași cu cea a unui asigurat în vârstă de 48 de ani.
Astfel, pentru un lucrător transfrontalier francez în vârstă de 30 de ani, la categoria adulți, contribuția medie este de aproximativ 484 CHF pentru asigurarea de bază LaMal cu acoperire de accident.
C) Nivelul de rambursare, cum merge ?
Cu asigurarea LAMal, puteți solicita fie tratament în Franța, fie consultați un specialist sau un medic generalist pentru tratamentul dumneavoastră în Elveția.
TRATAMENTE LATIVE ELVEȚIENE
În ceea ce privește asistența medicală în Elveția, frontiera LAMal are un sistem deductibil de 300 de franci elvețieni impuși lucrătorilor de frontieră. Acest lucru este destul de scump, deoarece oferă puține sau deloc garanții pentru îngrijirea dentară și optică.
Odată ce valoarea deductibilă a fost atinsă, LaMal rambursează 90% din tratament, 10% rămâne responsabilitatea asiguratului până la limita de 700 CHF.
Domnul X, un lucrător transfrontalier, a fost internat în spital și și-a consultat medicul generalist pentru îngrijirea sa în Elveția. Toate acestea combinate cu o factură anuală de 2.700 CHF.
Detalii despre calcul: deductibilă de 300 CHF este plătibilă de acesta, adică o sumă reținută pentru rambursarea:
2.700 - 300 = 2.400 CHF.
Această sumă este rambursată până la 90% de către asigurătorul său LAMal, adică:
2.400 * 0,9% = 2.160 CHF rambursate
Restul de 240 CHF sunt responsabilitatea asiguratului, domnul X.
Astfel, domnul X va cheltui 2.700 CHF pentru îngrijirea sa, din care 540 CHF rămân pe cheltuiala sa și 2.160 CHF care vor fi rambursate de LaMal.
De obicei, rambursarea se face în termen de 30 de zile, dar uneori procesul poate dura mai mult.
FRANȚĂ LATERALĂ
Pentru îngrijirea din partea franceză, operațiunea este la fel ca în cazul securității sociale. Vă plătiți pentru îngrijirea dvs. cu Carte Vitale sau prin completarea unei fișe de îngrijire și este fondul de asigurări de sănătate (CPAM) care vă rambursează în conformitate cu scala tradițională de securitate socială. Asigurarea de sănătate Lamal continuă să ramburseze îngrijirile în Franța cu titlu provizoriu pentru toți asigurații a căror cerere de aderare (formularul E106) nu a fost încă validată de CPAM.
Cu toate acestea, aveți grijă la garanțiile contractului LaMal, care sunt limitate în special în ceea ce privește îngrijirea dentară și optică. Pare esențial să vă abonați la asigurări de sănătate complementare dacă aveți nevoie de îngrijiri specifice și să consultați periodic un specialist. Acest punct trebuie luat în considerare atunci când alegeți între lamal sau CMU.
D) De ce să alegeți LaMal ?
Avantajul contractării asigurării de sănătate Elvețiene LaMal pentru navetiștii transfrontalieri este că calculul contribuției nu ține cont de vârstă sau salariu. Astfel, prețul va rămâne mai mult sau mai puțin același, în ciuda faptului că salariul dvs. crește, deoarece valoarea bonusului este fixă.