Cum puteți construi o avere pe termen lung cu bani puțini

Gestionarea averii este doar pentru cei bogați? Nu este corect. Dacă investiți în mod regulat niște bani pe piețele de capital, puteți construi o avere pe termen lung.

Cuvinte cheie pentru acest articol

Pentru cititori rapidi:

Investiția regulată este primul pas ușor pentru a-ți construi propria avere. Cu cât începeți mai devreme, cu atât este mai ușor să construiți bogăție pe termen lung.
Al doilea pas este însă cel puțin la fel de important: selectarea investițiilor.
În teorie, investițiile pe piața bursieră pot genera randamente foarte mari. În practică, totuși, din păcate, se aplică și următoarele: cu cât este mai mare profit cu o investiție, cu atât este mai mare riscul.
Totul depinde de mixul potrivit de investiții. Și ar trebui să pară că poți obține randamente decente, în timp ce dormi bine.
Similar cu un registru de economii sau un depozit pe termen fix, obligațiunile asigură venituri regulate din dobânzi.
Cu acțiuni, puteți obține mai multe profituri prin creșterea valorii acestora.
Fondurile mutuale vă permit să vă împărțiți capitalul între diverse acțiuni și obligațiuni.
Chiar și cu rate de economii lunare relativ mici, puteți investi în diverse fonduri și le puteți gestiona profesional de către administratori de active selectați.

Cartea de economii nu este suficientă

Rezervele proprii de capital ușurează viața. Indiferent dacă aveți nevoie de bani pentru o achiziție majoră sau dacă doriți să vă asigurați nivelul de trai financiar la bătrânețe: cu cât aveți deja mai mulți bani la vârf, cu atât mai bine. Și asta înseamnă: veți intra automat în contact cu subiectul pieței de valori. Deoarece singura carte de economii vă va ajuta doar într-o măsură foarte limitată în acumularea continuă de active. În prezent, ratele dobânzilor sunt pur și simplu prea mici pentru asta. Seamănă mai degrabă cu investiții în acțiuni și obligațiuni, cu care puteți crește în mod semnificativ banii.

Investiția regulată merită

Cu cât ai economisit mai mulți bani, cu atât mai multe oportunități ai să-ți modelezi liber viața. Este atât de simplu. Provocarea este de a construi o avere pe un buget relativ mic. Vestea bună: este o provocare pe care o poți stăpâni cu puțin efort. Primul pas ușor pentru a deține propria avere este să investești în mod regulat. Cu cât începeți mai devreme, cu atât este mai ușor să vă construiți bogăție pe termen lung.

Al doilea pas este însă cel puțin la fel de important: selectarea investițiilor. Pentru că, în funcție de ceea ce investiți în mod regulat, veți crea o mică avere mai repede sau mai lent - sau chiar veți face o pierdere. Factorul decisiv este randamentul pe care îl obțineți, adică profitul în raport cu capitalul angajat. Exemplu: Dacă investiți 1.000 de euro și obțineți un profit de 50 de euro, aceasta corespunde unei rentabilități de cinci la sută.

Din păcate, mai ales în faza actuală a ratelor dobânzii scăzute, se poate întâmpla ca rentabilitatea investiției să fie mai mică decât rata inflației. Într-un astfel de caz, după un timp veți avea ceva mai mulți bani în cont, dar puteți cumpăra mai puțin. Ar fi o pierdere reală de valoare. Prin urmare, ar trebui să obțineți cele mai mari randamente posibile cu o investiție de securitate.

Teoretic, sunt posibile randamente foarte mari la bursă. În practică, totuși, din păcate, se aplică și următoarele: cu cât este mai mare profit cu o investiție, cu atât este mai mare riscul. Deci, depinde de mixul potrivit de investiții. Și ar trebui să pară că poți obține randamente decente, în timp ce dormi bine. Cu alte cuvinte: ar trebui să vă testați propria toleranță la risc înainte de a vă aventura pe piața de valori.

Obligațiuni: Cu aceasta vă asigurați venituri regulate

Când investiți în bursă, nu ar trebui să puneți totul pe o singură carte. De regulă, investitorii își împart în principal activele în două clase de active: obligațiuni și acțiuni. Similar cu un registru de economii sau un depozit pe termen fix, obligațiunile asigură venituri regulate din dobânzi.

Spre deosebire de conturile de economii sau depozitele fixe, obligațiunile oferă adesea mai multe dobânzi și pot fi cumpărate și vândute la bursă în fiecare zi. În timp ce conturile de economii sunt foarte ușor de înțeles (depunerea banilor, colectarea dobânzilor, banca se ocupă de restul), în calitate de investitor, trebuie să vă ocupați de mai multe aspecte atunci când vine vorba de obligațiuni: Care sunt obligațiunile care oferă rentabilitate? La ce termen? Cu ce ratinguri de credit? Sună complicat la început. Dar unul după altul ...

Așa funcționează legăturile

Principiul de bază al unei obligațiuni este destul de simplu: un debitor împrumută bani unui creditor. În schimb, debitorul primește o chitanță de la împrumutat pentru suma împrumutată și plătește regulat dobânzi. Chitanța arată câți bani au fost împrumutați (valoarea nominală), cât sunt dobânzile aferente (dobânda nominală), când sunt plătiți și când banii împrumutați trebuie rambursați (data scadenței). Astfel de încasări nu sunt altceva decât obligațiuni (cunoscute și ca obligațiuni sau note). Timpul dintre astăzi și data scadenței se numește termen rămas.

Astfel se calculează randamentul unei obligațiuni

Randamentul este calculat din rata dobânzii nominale, prețul obligațiunii și termenul rămas pe care se distribuie venitul din dobânzi. Exemplu: Să presupunem că cumpărați obligațiuni cu 1.000 de euro cu o rată a dobânzii nominală de trei procente. Obligațiunea are un termen de cinci ani și plătiți 100 la sută din valoarea nominală, adică 1.000 de euro. Dacă ați deține obligațiunea timp de cinci ani, ați obține o dobândă de trei procente pentru cinci ani și valoarea nominală înapoi la data scadenței, în total 1.150 de euro. În acest caz, randamentul anual ar fi de trei procente.

Ratingul de credit și riscul de a vă recupera banii

Da, nu uitați - același lucru se aplică și obligațiunilor: cu cât randamentul este mai mare, cu atât este mai mare riscul. În cazul obligațiunilor, principalul risc este ca debitorul să plătească la timp dobânda promisă și să vă plătească, în calitate de proprietar al obligațiunii, suma totală a obligațiunii la data scadenței.

Cât de mare este probabilitatea de nerambursare, puteți citi așa-numita solvabilitate a debitorului. Un rating de credit slab înseamnă o mare probabilitate de neplată. Pentru multe obligațiuni, ratingurile de credit sunt calculate de agenții de rating precum Fitch, Standard & Poors sau Moody's. Indicatorii de evaluare sunt similari. Ceea ce au în comun este că un triplu A reprezintă cea mai mare solvabilitate.

Regula generală: cu cât ratingul de credit al unui debitor este mai mare, cu atât mai puține dobânzi pe care trebuie să le plătească de obicei. Pe de altă parte, debitorii cu ratinguri de credit slabe trebuie să ofere prime de dobândă pentru a-și vinde obligațiunile. Efectul: investitorii pot câștiga cei mai mulți bani cu obligațiuni de la debitorii slab solvabili, dar riscă cel mai mult să-și piardă banii. Același lucru se aplică invers. După cum puteți vedea, securitatea costă întotdeauna rentabilitatea.

Când cumpărați acțiuni, deveniți partener într-o companie

Cu acțiunile vă puteți asigura, de asemenea, că banii curg în mod regulat în contul dvs. Deoarece majoritatea companiilor își plătesc acționarii așa-numitele dividende, care sunt partajarea profitului. Cu toate acestea, companiile nu sunt obligate să plătească dividende. De asemenea, puteți investi profitul înapoi în companie. Sau dacă nu există profit, aceștia pot sări peste plata dividendelor. O diferență fundamentală în ceea ce privește obligațiunile devine evidentă aici: prin cumpărarea de acțiuni, nu împrumutați bani unei companii care a emis acțiunile, ci achiziționați direct acțiuni în companie. Devii partener, acționar.

O altă diferență importantă față de obligațiuni: acțiunile nu au limită de scadență. În timp ce obligațiunile sunt întotdeauna răscumpărate la 100% din valoarea lor nominală la sfârșitul termenului lor, prețul (numit și preț) al acțiunilor este determinat exclusiv de cererea și oferta de pe bursă. Teoretic, valoarea unei acțiuni poate crește de o sută sau chiar de o mie. Nu există limite la aceasta - în afară de așteptările potențialilor cumpărători dispuși să plătească un anumit preț pentru o acțiune. Această șansă ca prețul unei acțiuni să se înmulțească este, desigur, și un risc: prețurile acțiunilor pot fluctua foarte puternic - chiar și în jos, este posibilă o pierdere totală. O investiție în acțiuni este de obicei mult mai riscantă decât o investiție în obligațiuni.

Vă puteți diversifica cu ușurință capitalul cu acțiuni, obligațiuni și fonduri mixte

Deci, la urma urmei, principiile de bază ale acțiunilor și obligațiunilor nu sunt atât de complicate. Provocarea este de a face o selecție corectă a valorilor mobiliare, astfel încât să puteți crește suficient capitalul investit și să minimizați riscul investiției cât mai mult posibil. Soluția la această problemă este fondurile mutuale. Există fonduri de capital pur, fonduri de obligațiuni și, de asemenea, fonduri mixte care investesc atât în obligațiuni, cât și în acțiuni. Toate fondurile își împart în general capitalul într-o mare varietate de valori mobiliare.

Răspândirea pe mai multe titluri diferite are dezavantajul că creșterile puternice ale prețurilor unui singur titlu nu au un efect atât de mare în fond în comparație cu investițiile directe, dar invers acest efect acționează și ca o protecție împotriva riscului: pierderile de preț ale unui titlu pot fi cauzate de câștigurile de preț ale altor persoane din fond. titlu inclus. În calitate de investitor al fondului, nu sunteți fundamental imuni la pierderi. Probabilitatea unei pierderi totale este relativ scăzută în cazul fondurilor de investiții.

Mai multă securitate cu diversificarea în diferite fonduri

Același lucru este valabil și pentru fonduri: trebuie să faceți alegerea corectă. Există câteva mii de fonduri de investiții în Germania, inclusiv, de exemplu, fonduri de capitaluri proprii care investesc exclusiv în acțiuni ale companiei din anumite sectoare. Astfel de fonduri sectoriale, așa cum prevede legea, își distribuie, de asemenea, capitalul pe mai multe stocuri diferite. Cu toate acestea, deoarece prețurile acțiunilor companiilor care sunt active în aceeași industrie tind să se dezvolte în mod similar, răspândirea și, prin urmare, efectul de securitate este semnificativ mai mic decât în cazul fondurilor care își distribuie capitalul în multe industrii diferite.

Pachetul de gestionare a activelor MLP ca ajutor de construcție pentru studenți

Așadar, provocarea este să obțineți un mix de fonduri care să fie bine gestionat și care să vi se potrivească și profilului dvs. de risc personal. O soluție pentru acest lucru este pachetul de gestionare a activelor MLP. MLP oferă o preselecție verificată de calitate a administratorilor de active cu experiență, fiecare dintre aceștia investind pe scară largă. Avantajul dvs.: Lăsați profesioniștii în investiții să lucreze pentru dvs., care, datorită cunoștințelor lor despre piață, pot profita de oportunități din timp și pot amortiza mai bine posibilele fluctuații de pe piețele internaționale de capital.

Un alt avantaj: te poți implica pentru doar 50 de euro pe lună, care sunt investiți în cinci fonduri. Așadar, vă puteți împărți capitalul pe mai multe titluri chiar de la început cu o sumă relativ mică de bani. Cu investiții directe individuale în acțiuni și obligațiuni, acest lucru nu ar fi posibil pentru dvs. cu astfel de sume. Pachetul de gestionare a activelor este, prin urmare, deosebit de potrivit dacă abia începeți să construiți active sau doriți să faceți ceva pentru viitorul dvs. financiar fără eforturi mari. Apropo: În loc de un plan de economii, intrarea este posibilă și cu o sumă unică de la 2.500 de euro.