Lansarea noului plan de economii pentru pensii (PER)

De noi produse de economii la pensie sunteți disponibil de la 1 octombrie 2019, în aplicarea reformei economiilor de pensionare prevăzută de legea din 22 mai 2019 privind creșterea și transformarea companiilor (PACTE) și textele sale de punere în aplicare.

Publicul în cauză este indivizi si companii. Obiectivul este de a să consolideze atractivitatea economiilor pe termen lung și să o orienteze mai mult către finanțarea corporativă.

Situația actuală a sistemului de pensionare în Franța:

Sistemul francez de pensii construit treptat între 1945 și 1970, zguduit în 1982 și apoi reformat de 7 ori între 1993 și 2007 suferă de 3 limitări: complexitate, nelegiuirea și sustenabilitatea financiară.

Complexitate: pensionarea francezilor este gestionată de 42 de regimuri diferite:

Angajat privat, muncitor agricol, funcționar public, medic, avocat, meșter, comerciant, profesie liberală ... situația ta profesională condiționează schemele la care contribui !

Într-adevăr, în ciuda ambiției universale declarate de a ieși din cel de-al doilea război mondial, este o abordare profesională care s-a conturat sistemul de pensii pe care îl cunoaștem astăzi.

Fiecare statut dă dreptul la unul sau mai multe scheme. Dacă ați înmulțit statutul, veți înmulți drepturile și veți deveni „multi-pensionar”, situație departe de a fi cea mai favorabilă pentru un nou pensionar: acesta este cazul pentru una din două persoane astăzi.

De exemplu, un angajat contribuie la Asigurări de pensionare și Agirc-Arrco. Dacă în timpul studiilor a fost supraveghetor într-o școală sau dacă a fost lucrător sezonier la recolta de struguri, a deschis drepturi la Ircantec și/sau la MSA.

O altă sursă de complexitate, aceeași profesie nu poate contribui la același plan. Acesta este cazul, de exemplu, pentru medici: medicul spitalului va raporta la CNRACL (fondul de pensii pentru oficialii locali și de spital), medicul liberal la CARMF (fondul de pensii pentru medicii privați)

O facem și mai complexă ? Persoanele care fac obiectul unor planuri identice pot contribui diferit. Știați că un medic autorizat și un medic neaprobat au diferențe în ceea ce privește acoperirea pensiilor? ?

Pentru notari, alegerea cadrului pentru exercitarea profesiei (liberal, SPL, SELARL) are impact semnificativ asupra pensionării.

Această complexitate face ca sistemul nostru să fie greu de citit și lasă câmpul deschis ideilor preconcepute și neîncrederii în sistem. În plus, legătura istorică dintre statutul profesional și pensionare nu se mai potrivește noilor moduri de lucru din secolul XXI. Este, de asemenea, unul dintre factorii inechității.

Nelegiuire: pentru 1 euro contribuit, nu toți francezii dobândesc aceleași drepturi:

Fructul istoriei și al construcției de profesie, modelat de averi, alegeri tehnice și diverse demografii, sistemul contributiv nu garantează aceeași pensionare tuturor. Acest punct este deosebit de presant pentru cariere complexe, ducând uneori la aberații.

De exemplu, pentru medicii care primesc aceeași remunerație pe tot parcursul carierei, împărțită între public și privat, pensia de pensionare plătită nu va fi aceeași pentru cineva care începe în sectorul privat și apoi merge la public ca pentru cel care face ruta inversă !

În timp ce cele mai vizibile inechități sunt cele dintre diferite profesii, altele sunt mai puțin evidente.

Cea mai flagrantă nelegiuire este cea care împarte generațiile. Sistemul nostru obligatoriu se bazează pe plată: contribuțiile plătite de oamenii care lucrează astăzi sunt folosite pentru a plăti pensii pentru pensionarii actuali. Este pact generational care asigură sustenabilitatea sistemului.

Această alegere a fost făcută în 1945, respingând sistemul finanțat alternativ, anii 1930 și criza financiară globală a acestora trecuse. În timp ce dezbaterea de distribuție/valorificare a fost plină de viață, în special în anii 1980, a apărut un consens larg care consideră că cele două sunt necesare și complementare.

Cu toate acestea, această alegere prezintă o responsabilitate care, dacă nu este deținută, generează o inegalitatea generațională. Într-adevăr, o perspectivă pe termen scurt a pensiilor reprezintă un risc pentru generațiile tinere de a nu primi aproape nimic. De aici și responsabilitatea și curajul necesare ale celor care ne guvernează, ai politicienilor și partenerilor sociali. Amintiți-vă că în 1945 speranța de viață la pensionare era de 8 ani și că acum este de 25 de ani ! Dacă eforturile nu sunt împărtășite de toți, încrederea în sistem este întreruptă și șocul generațiilor este inevitabil.

Dincolo de această solidaritate activă/inactivă, apare nivelul de solidaritate și, prin urmare, potențiala inechitate între: sănătoși/bolnavi, muncitori/șomeri și femei/bărbați ...

Inechitatea unui sistem este un subiect delicat. În plus, într-adevăr sistemul trebuie să fie corect? răspunsul firesc este da în sensul că pentru aceeași contribuție, drepturile ar trebui să fie aceleași. Dar în ce dimensiune ar trebui să se aplice această echitate? Luați baza și rata contribuției. Datorită multiplicării statutelor și remunerațiilor asociate: salarii, dividende, venituri profesionale ... Cum putem considera că toată lumea trebuie să contribuie pe aceeași bază? De asemenea, este necesar să se alinieze ratele de contribuție? Vasta dezbatere financiară care nu este încă închisă ...

Sustenabilitate financiară: pentru a gestiona calm pensiile, populația, creșterea economică și nivelul de ocupare a forței de muncă trebuie proiectate pe parcursul a 50 de ani:

Doar citind-o, înțelegeți dificultatea exercițiului. Cum se estimează economia și dinamica pieței forței de muncă în 5, 10, 30 sau 50 de ani ?

Este dezbaterea schimbării vârstei inițiale legată de aceste rezultate: planul va fi deficitar peste 10 ani sau mai târziu ?

Complexitate, inechitate și sustenabilitate financiară, cele 3 limite sunt împletite și se referă la fundamentele construcției societății noastre: ce nivel de solidaritate dorim (sărăcie, accidente de viață etc.) ?

Cum să respectați specificitatea fiecărui statut în timp ce oferiți un sistem stabil și responsabil social și financiar ?

Primul pas este cu siguranță să permită tuturor să cunoască și să înțeleagă situația, să le ofere mijloacele necesare pentru a face o alegere conștientă și să se asigure că își pot asuma consecințele propriilor alegeri ...

Cum funcționează noul plan de economii pentru pensii:

Posibilitatea de a construi economii de pensionare în mod individual

Reforma păstrează posibilitatea de a dezvolta economii de pensionare în mod individual sau într-un context profesional. Noul PER poate fi disponibil sub diferite forme:

în afaceri, printr-un nou PER colectiv, opțional și deschis tuturor angajaților și destinat să reușească PERCO-urile actuale; sau un plan de economii de pensionare obligatoriu care preia din „articolele 83” actuale. Companiile au opțiunea de a grupa aceste produse într-unul singur Single PER pentru mai multă simplitate;
individual, printr-un nou PER care succede contractelor actuale PERP și „Madelin”.