Pensionarea înțelegând totul în 12 figuri cheie Les Echos
Retragerea este o problemă personală și financiară majoră. Pentru a determina data plecării și pentru a optimiza cuantumul pensiilor, este necesar să înțelegeți punctele cheie ale sistemului. Iată-le în 12 cifre.
50%. Rata maximă pentru calcularea pensiei de bază sau „rata completă”
Pentru mulți viitori pensionari, această faimoasă rată completă acționează ca un „Sfânt Graal”, deoarece condiționează cuantumul pensiei de bază, indiferent dacă este plătită de sistemul general, SSI (ex-RSI) sau MSA, dar și, indirect, cea a pensiei suplimentare Agirc-Arrco (pentru angajații din sectorul privat sau agricol) sau a pensiei suplimentare Ircantec (pentru funcționarii publici nepermanenți).
A-l atinge înseamnă a beneficia de pensii pe viață fără reducere. A nu-l atinge înseamnă a primi pensii reduse permanent pe tot parcursul vieții. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că rata completă este a treia motivație principală pentru pensionare (după dorința de a beneficia de pensionare cât mai mult posibil și de a atinge vârsta legală a dreptului) pentru angajați.sectorul privat și funcționarii publici („Studii și rezultate”, nr. 1042, DREES, decembrie 2017).
Concret, rata completă este la îmbinarea altor doi parametri: vârsta și perioada de asigurare a oricărui viitor pensionar care își lichidează drepturile într-un mod tradițional și nu sub un anumit dispozitiv, cum ar fi o carieră lungă, un handicap sau incapacitatea de a muncă. Un angajat născut în 1957 poate beneficia astfel de o rată de calcul „completă” pentru pensionarea de bază de la vârsta de 62 de ani, dacă a totalizat 166 de trimestre de pensionare. Pensia sa de bază poate fi calculată și la tariful complet, automat, dacă așteaptă 67 de ani, vârsta anulării reducerii (vârsta legală +5 ani).
Cu toate acestea, și uităm adesea, nu va fi „plin”, ci proporțional în funcție de numărul de cartiere lipsă. Viitorii pensionari pentru incapacitate de muncă beneficiază de o rată sistematică completă de la vârsta legală. Cei care suferă de o incapacitate permanentă ca urmare a unui accident de muncă sau a unei boli profesionale pot profita de aceasta din anii '60. În ceea ce privește persoanele cu handicap, pensia lor de bază poate fi calculată la tariful integral de la vârsta de 55 de ani, în anumite condiții.
Citește și:
166. Numărul de termeni necesari pentru o plecare la tarif complet, pentru persoanele născute în 1957
Durata asigurărilor este o bază crucială pentru schemele care operează în „anuități”, cum ar fi cele trei scheme de bază principale care sunt schema generală, MSA (angajați și fermieri) și securitatea socială pentru lucrătorii independenți (ex-RSI).
Această perioadă de asigurare este exprimată în trimestre: în fiecare an este posibil să se achiziționeze maximum 4, fie prin venituri supuse contribuțiilor obligatorii la pensie, fie prin mecanisme de solidaritate. Regulamentele impun în prezent un anumit număr de trimestre pentru pensionare pentru a obține rata completă.
Acest lucru variază între generații: 166 pentru persoanele care vor avea 62 de ani anul viitor, dar 167 pentru cei născuți între 1958 și 1960, 168 pentru cei născuți între 1961 și 1963 și așa mai departe. Importanța acestui număr este, de asemenea, bine înțeleasă, deoarece jumătate dintre noii pensionari (51%) menționează că durata asigurării necesare pentru a avea rata completă este un factor determinant major al pensionării („Etudes et results”, nr. 1043, DREES, Decembrie 2017).
1.655,50 €. Pensia de bază maximă lunară în 2018
Pensiile plătite prin marile planuri de bază sunt limitate, spre deosebire de planurile de pensii „punctuale”. Acest mod de procedare nu este surprinzător: contribuțiile la limită de vârstă dedicate schemei de bază sunt deduse doar din fracțiunea remunerației mai mică sau egală cu plafonul lunar de securitate socială (PMSS), de 3.311 euro în 2018.
Atingerea acestei sume rămâne totuși teoretică, chiar dacă cineva a contribuit în cei mai buni 25 de ani ai săi (parametru luat în considerare pentru a determina salariul mediu anual care va permite calcularea cuantumului pensiei) pe baza plafonului dintre 1993 și 1993 2017 În 2018, un pensionar care pleacă fără primă și fără suplimente pentru copii va primi de fapt 1.465,13 euro pensie de bază maximă și nu 1.655,50 euro, deoarece coeficienții de reevaluare aplicați la calcularea pensiei de bază pentru salariile lor medii anuale respective sunt sistematic mai mici decât reevaluarea aplicată an după an PMSS.
62 de ani. Vârsta legală de pensionare
Date sensibile prin excelență, vârsta legală este văzută ca un semnal pentru pensionare. Acum sunt 62 de ani pentru toți oamenii născuți în 1955 sau mai târziu. Avea 65 de ani până în 1982, 60 de ani între 1983 și 2010, apoi a crescut treptat la 62 de ani din 2011.
60 de ani. Vârsta pensionării pentru o lungă carieră.
Acest sistem este destinat persoanelor care au finalizat cel puțin 5 trimestre de pensionare înainte de sfârșitul anului în care împlinesc 20 de ani (4 numai dacă s-au născut între octombrie și decembrie) și care au, de asemenea, toate camerele de pensionare necesare. generație: 167 dacă s-au născut în 1959 sau 1960 de exemplu. Prin urmare, se pot pensiona cu 2 ani înainte de vârsta legală, la 60 de ani. Din 2004, data intrării sale în vigoare, nu mai puțin de 1,5 milioane de persoane au beneficiat de acest sistem, iar anul trecut a vizat 162.534 de noi pensionari din sistemul general, sau 25% dintre aceștia (sursă: CNAV, octombrie 2018).
Cariere lungi, iar acesta este al doilea interes al acestui dispozitiv, încep și cu o pensie de bază calculată la rata completă. Începând cu luna ianuarie viitoare, pensiile suplimentare nu vor mai fi plătite imediat la 100%, așa cum sa întâmplat până acum, ci la doar 90% timp de 3 ani.
67 de ani. Vârsta ratei complete automate pentru pensionarea de bază
Cunoscut și ca vârsta de anulare a reducerii, acest prag corespunde vârstei legale crescute cu 5 ani. Este o etapă care trebuie atinsă pentru persoanele cărora le lipsește un număr mare de trimestre și care, prin urmare, vor putea primi pensii reduse doar pe viață, prin jocul de reduceri (pensie de bază) și reduceri (pensii suplimentare). Aceasta se referă, printre altele, la persoanele care și-au început cariera profesională târziu, care au lucrat fără să primească salarii supuse contribuțiilor sau chiar persoanele care au lucrat mult timp în țări pentru care nu există un acord bilateral de securitate socială.
Ca excepție, părinții care au avut sau au crescut cel puțin 3 copii și care și-au întrerupt sau redus activitatea profesională pentru a crește cel puțin unul dintre acești copii, pot, în anumite condiții de vârstă în special (trebuie să se nască între 1 iulie 1951 și 31 decembrie 1955), beneficiați de tariful complet automat nu la 67 de ani, ci la 65 de ani.
Același lucru este valabil și pentru persoanele care și-au încetat activitatea profesională timp de cel puțin 30 de luni consecutive pentru a ajuta, fără nicio legătură de subordonare, un soț, partener de conviețuire, partener PACS sau chiar un ascendent sau descendent cu dizabilități să îndeplinească actele vieții obișnuite sau de asemenea, pentru părinții cărora li s-a acordat o creștere a perioadei de asigurare de un sfert pentru copiii cu dizabilități (cu condiția ca aceștia din urmă primesc o alocație specifică).