Problemă de finanțare a planului meu de pensii sau a unui REER La Presse

planului

FOTO ALAIN DÉCARIE, ARHIVĂ PRESA

Solicitată de consilierul ei să contribuie la REER înainte de termenul limită din 28 februarie, Rosalie se întreabă dacă acesta este cu adevărat cel mai bun lucru de făcut.

Isabelle Ducas
PRESA

  • & sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Ffinances-personnel% 2F201602% 2F03% 2F01-4946689-garnir-mon-plan-de-pension-ou-mon-reer-. php & display = popup & ref = plugin & src = share_button "data-network =" facebook "title =" Partajare pe Facebook ">
  • ✓ Link copiat

De la separarea ei în urmă cu 18 luni, Rosalie a analizat mai atent finanțele sale.

„Anterior, partenerul meu se ocupa de problemele legate de bani”, spune mama a doi copii. Nu sunt complet nul în această privință, dar separarea sarcinilor s-a făcut treptat în acest fel, în 15 ani de viață comună. "

Când s-a întâlnit cu consilierul său financiar, în urma împărțirii activelor cu fostul soț, s-a concentrat asupra costurilor de gestionare a investițiilor sale.

„Am observat că taxele erau foarte mari având în vedere rentabilitatea”, spune ea. De exemplu, unul dintre fondurile mele a avut o rentabilitate medie de 3,56% pe an pe o perioadă de 10 ani, din cauza comisioanelor de administrare de 3,3% care mănâncă din câștigurile mele. "

PLAN DE CONTRIBUȚIE DETERMINAT

Rosalie are, de asemenea, acces la un plan de pensii cu contribuție determinată oferit de angajatorul ei. La locul de muncă timp de trei ani, ea plătește 3%, iar angajatorul său aduce aceeași contribuție. Cu toate acestea, planul său de grup îi costă doar 0,75% din comisioanele de administrare. Din moment ce planul ei a revenit cu 6,18% pentru un an și cu 8,16% timp de 10 ani, ea constată că primește mai mult pentru banii ei.

„După cinci ani de muncă, voi putea plăti 1,5% în plus, iar angajatorul meu va face același lucru. Dar mi s-a spus că pot pune mai mult dacă vreau. Chiar dacă nu primesc suma suplimentară de la angajator, ar trebui să pun mai mulți bani în planul meu de pensii decât în ​​REER? "

Solicitată de consilierul ei să contribuie la REER înainte de termenul limită din 29 februarie, Rosalie ar dori să ia decizia corectă.

„Voi avea aceeași rambursare a impozitului? Sunt posibile retrageri în caz de forță majoră, ca și în cazul REER-urilor? Există un risc pentru investițiile mele dacă afacerea mea intră în faliment? ?

„Evident, consilierul meu financiar nu îmi va sugera să favorizez planul meu de pensionare, deoarece el va pierde bani. "

infografic presa

PORTRET

Rosalie

Consilier resurse umane

Separați, doi fii în vârstă de 8 și 10 ani

Proprietate: valoarea unui sold ipotecar de 550.000 USD de 275.000 USD

Camera de contribuție la REER neutilizată: 74.000 USD

Unitatea face bogăție

Răspunsul la întrebarea lui Rosalie este clar pentru actuarul Jean-Daniel Côté: investiția maximă în planul dvs. de pensionare de grup este mult mai avantajoasă, în special pentru planurile de contribuții definite și REER-urile de grup.

„Din păcate, mulți lucrători nu profită de acest lucru pentru că îl ignoră”, deplânge domnul Côté, partener al firmei Mercer, care administrează planurile de pensii pentru angajatorii mari.

Iată un rezumat al beneficiilor:

Bani pe masă

„Dacă vă măriți contribuția și angajatorul își mărește omologul cu aceeași sumă, ar trebui să profitați de aceasta”, subliniază actuarul. În caz contrar, este ca și cum ai lăsa bani pe masă. "