Succesiunea PEA, cont de valori mobiliare
La moartea deținătorului unui plan de economii de acțiuni (PEA) sau a unui cont de valori mobiliare, soțul supraviețuitor, ca toți moștenitorii, trebuie să aștepte în general succesiunea pentru a decide soarta garanțiilor ... cu excepția cazului în care soții au optat pentru comunitate universală cu o clauză de alocare integrală către supraviețuitor.
Alegerea regimul tău matrimonial Acest lucru nu trebuie luat cu ușurință, mai ales atunci când vine vorba de protejarea interesului superior al soțului/soției dumneavoastră dacă vi se întâmplă ceva. Aceasta este lecția principală a dosarului lunii mediatorului Autorității des marchés financiers (AMF), care arată în jurnal publicat luni, 2 noiembrie efectele benefice ale comunitatea universală cu clauza de alocare integrală către soțul supraviețuitor atunci când titularulun plan de economii de acțiuni (PEA) sau dinun cont de valori mobiliare moare. În cazul luat ca exemplu de mediator, Marielle Cohen-Branche, o văduvă, al cărei soț a murit pe 7 octombrie 2019, 5 zile mai târziu îi cere managerului de cont al soțului ei să vândă toate valorile mobiliare listate pe PEA și în contul de valori mobiliare obișnuite că a ținut. Ea precizează cu această ocazie „că, în virtutea unui contract de căsătorie, este căsătorită sub regimul comunității universale cu o clauză de atribuire completă”, detaliază mediatorul AMF.
Clauza de alocare completă: transfer imediat
Ceea ce poate părea un detaliu nu este, departe de el, chiar. Astfel, și în timp ce în cazul clasic al comunității reduse la achiziții sau separarea proprietății, bunurile decedatului sunt integrate în succesiune, regimul comunității universale schimbă situația: jumătate din proprietate merge la supraviețuitor, restul fiind împărțit între moștenitori ca parte a succesiunii. Și când doi soți se căsătoresc sub regimul comunității universale cu clauză de atribuire completă, toate bunurile comune revin supraviețuitorului. „Nu există succesiune, atâta timp cât nu există clauză de restricție”, confirmă Nathalie Couzigou-Suhas, notar la Paris.
Această specificitate contractuală nu este luată în considerare de banca în exemplul mediatorului AMF, consilierul soțului supraviețuitor explicându-i că așteaptă „să primească documentele de moștenire care trebuie furnizate de notar” pentru a continua vânzarea. a valorilor mobiliare. Abia pe 22 și 23 iunie 2020 și după ce valorile mobiliare au scăzut în urma crizei economice și de sănătate, banca îi oferă soțului supraviețuitor vânzarea valorilor mobiliare, cu despăgubiri de 3.000 de euro. Considerându-se vătămată, văduva abonatului PEA și a contului de valori mobiliare a pus mâna pe mediatorul AMF, indicându-i că „pierderea de valoare este până în prezent mai mare decât compensarea propusă în legătură cu evaluarea valorilor mobiliare la data de căruia i s-a dat ordinul de a vinde toate portofoliile ”.