Taxe și taxe Cum să scapi de capcana banilor

Clienții băncii au adesea senzația că banca nu își gestionează banii, ci colectează plăți neautorizate. Facturile neclare, comisioanele care par prea mari și lipsa dobânzii la credit sunt doar câteva dintre punctele care îi enervează pe clienți.

Nu pe cheltuiala ta

Clienții băncii au adesea senzația că banca nu își gestionează banii, ci colectează plăți neautorizate. Facturile neclare, taxele care par prea mari și lipsa dobânzii la credit sunt doar câteva dintre punctele care îi enervează pe clienți.

Centrul de consiliere pentru consumatori poate avea autorizația anumitor taxe pentru serviciile bancare verificate în instanță - și adesea cu succes.

Vrem să vă arătăm calea prin jungla costurilor și să vă oferim sugestii pentru relațiile cu banca dvs.:

Cont de verificare - confuzie de preț inclusă

Diferite bănci - structuri diferite de stabilire a prețurilor. Uneori diferențierea se face chiar și în cadrul unei bănci, în funcție de ofertă. Uneori există o rată forfetară pentru gestionarea contului, în care sunt incluse toate serviciile. Pe de altă parte, la alte bănci, în plus față de comisionul de bază, se înregistrează fiecare mișcare individuală a contului - sau se decontează numai pe baza numărului de înregistrări. De asemenea, sunt promovate conturi gratuite. În acest caz, totuși, trebuie să verificați cu atenție dacă există un picior de cal în litera mică a listei de prețuri sau în spatele unui asterisc.

Aruncați o privire critică asupra contului și comportamentului dvs. de utilizare personală pe o perioadă mai lungă de timp.
Adăugați toate costurile și comparați-le cu alte oferte.
De asemenea, luați în considerare faptul că unele bănci vor plăti dobânzi pentru contul dvs.
Luați-vă timp cu selectarea contului.
În cazul unei oferte gratuite de cont, întrebați exact dacă lista de prețuri nu conține taxe pentru anumite servicii.

Rezervări de debit - vă rugăm să înțelegeți

Verificarea taxelor pe care banca le percepe în contul dvs. este uneori mai ușor de spus decât de făcut. Deoarece dacă costurile sunt listate numai în „pachetul” din extrasul de cont, nu este întotdeauna posibil să înțelegem ce articole individuale sunt ascunse în spatele lor.

În calitate de client, aveți dreptul să solicitați o detaliere detaliată a costurilor de la banca dvs., de exemplu ratele dobânzii și comisioanelor, dacă suma totală vi se pare îndoielnică. Cel puțin o dată pe an, banca dvs. trebuie să vă ofere un program de taxe gratuit.

Nu trebuie doar să acceptați rezervări forfetare ale taxelor.
În orice caz, ar trebui să vă verificați - cel puțin la întâmplare - dacă valoarea tarifelor forfetare este corectă. În caz contrar, raportați imediat obiecția!

Prețuri - vizibile pentru toată lumea

Ceea ce se ia de obicei ca atare la concerte este adesea în zadar în bănci: bise-urile gratuite. Într-un limbaj simplu: pentru multe servicii care sunt de fapt luate ca atare, sunt necesari bani. De exemplu, pentru executarea ordinelor permanente sau trimiterea formularelor de cec. Acest lucru este rar menționat în pliantele publicitare.

Doar listele detaliate de prețuri oferă informații despre aceste costuri. Acestea trebuie ținute pregătite pentru inspecție la ghișeu. În orice caz, solicitați ca acest director să fie predat la deschiderea unui cont. Dacă lipsesc informațiile despre preț pentru anumite servicii standard, banca poate să nu perceapă nicio taxă pentru acestea.

Ocazional solicitați băncii dvs. să predea lista actuală de prețuri și să verificați pagina de pornire a băncii pentru a vedea dacă o puteți găsi acolo.
Dacă banca își mărește prețurile, vă puteți opune și, de regulă, rezilia contul gratuit și fără notificare, în termen de o lună în cazul unui acord separat - și să plătiți vechile taxe până la închiderea contului.

Ca întotdeauna - fără regulă fără excepție

Deși băncile sunt, în general, obligate să „afișeze prețurile”, există unele servicii care se plătesc și totuși nu trebuie să figureze în lista de prețuri. Aceasta include servicii care nu fac parte din activitatea de zi cu zi și care sunt furnizate în numele sau interesul presupus: de exemplu, trimiterea din nou a documentelor de cont la cererea clientului sau trimiterea unui certificat individual de câștiguri de capital pentru biroul fiscal.

Cu toate acestea, taxele pentru acest lucru nu trebuie să se miște în vid; nu trebuie să fie nerezonabil de mari, trebuie să fie determinate individual și să fie de înțeles. Tot pentru instanță. Deoarece acolo societatea de credit trebuie să-și dezvăluie calculul în cazul unui litigiu.

Este cu siguranță recomandat să păstrați un ochi critic asupra unor astfel de plăți speciale.
Dacă comisionul este excesiv sau dacă banca nu își îndeplinește obligația de a furniza probe și probe, instanța poate reduce suma. Un exemplu: banca solicită 30 EUR pentru o copie a unui extras de cont specific. Deoarece angajatul băncii a petrecut cu greu o jumătate de oră recuperând această copie din IT, costurile sunt prea mari.
Dacă costurile vi se par spaniole și banca nu cedează, puteți apela gratuit comisia de arbitraj a băncii. Cu toate acestea, ar trebui să mergeți la un avocat numai dacă aveți o asigurare de protecție juridică. O soluție mai simplă - și uneori mai ieftină - a conflictului este schimbarea băncilor, dacă institutul este încăpățânat.

Serviciu - nu întotdeauna gratuit

Banca nu are doar drepturi, ci și obligații. Și, în general, nu ar trebui să coste nimic. Aceasta include servicii care fac pur și simplu parte din contractul de rotație - cum ar fi închiderea contului sau crearea unui extras de cont, cu excepția cazului în care acesta este trimis prin poștă dacă clientul îl solicită în mod expres.

Deoarece „asistenții bancari moderni”, cum ar fi bancomatele sau imprimantele de extrase bancare, reduc timpul de așteptare și eliberează personalul, aceste servicii bancare moderne nu ar trebui să suporte costuri suplimentare pentru client, dar acesta ar trebui să aibă un avantaj din punct de vedere al costurilor.

Principalele servicii ale unei bănci trebuie să fie gratuite. Dacă băncile se bazează tot mai mult pe autoservire, acest lucru nu trebuie să conducă la costuri suplimentare pentru client.
Dacă nu mai există extrase bancare gratuite la ghișeu, acestea trebuie emise gratuit la mașină - cu un card de client gratuit și fără riscuri, dacă este necesar.

Costuri suplimentare - cauzate de client

Desigur, se poate întâmpla ca dvs., ca client al unei bănci, să suportați costuri suplimentare - de exemplu, atunci când trebuie trimise mementouri. Deci, se justifică faptul că clientul plătește aceste costuri din buzunar - dar numai acestea. Banca are dreptul la despăgubiri, dar nu i se permite să stabilească prețul în mod arbitrar. În unele cazuri, instanțele au considerat chiar 2,50 euro ca fiind excesive pentru un memento. Primul memento trebuie să fie gratuit. Dacă un debit direct nu este răscumpărat, propria bancă poate solicita o taxă pentru respingere, care trebuie să fie rezonabilă și bazată pe costurile reale.

Furnizorul căruia i se acordă autorizația de debitare directă este obligat să aibă suficiente fonduri în cont și, în cazul încălcării acestuia, o obligație de plată a compensației.

Dacă vi se aplică costuri excesive, trebuie să vă adresați băncii dvs. și să solicitați o reducere. Trebuie să fiți răspunzător numai dacă vi se poate arăta că sunteți responsabil pentru orice daune - dar nu dacă banca acționează în interesele sale comerciale.

Home banking - de pe computer

Efectuarea de tranzacții bancare pe computer de la biroul dvs. de acasă - aceasta este o alternativă tentantă la mersul la bancă (ceea ce adesea nu este posibil din punct de vedere al timpului), în special pentru oamenii care lucrează. Această „operațiune bancară la domiciliu” permite efectuarea de transferuri non-stop, setarea comenzilor permanente sau extragerea extraselor de cont. Asta economisește timp. Deoarece clienții băncii ușurează munca, „bancherii de acasă” sunt adesea recompensați cu costuri mai mici ale contului - iar cei care refuză să utilizeze serviciile bancare de acasă sunt pedepsiți cu costuri mai mari.

Transferul de date asigură securitatea: este transmis în formă criptată. Cu toate acestea, serviciile bancare la domiciliu nu sunt în întregime lipsite de riscuri. Deoarece escrocii pot pune programe de spionaj pe computerul clientului băncii pentru a obține datele necesare pentru transferuri. Sau folosesc așa-numitul „phishing”, derivat din „parolă” și „pescuit”: un link către o replică înșelătoare reală a site-ului băncii este trimis prin e-mail - cu cererea de a introduce PIN și TAN pentru un control de securitate.

Dacă aveți deja un PC, de ce nu ar trebui să-l folosiți și pentru „home banking”? În interesul dvs., asigurați-vă că sunt utilizate programe antivirus eficiente care sunt actualizate automat. Acest lucru nu creează protecție absolută, dar poate îngreuna accesul infractorilor.
Nu răspundeți la solicitările de a da un PIN sau - mai multe - TAN-uri prin telefon sau e-mail în legătură cu presupuse verificări de securitate. Nicio bancă nu vă va aborda în acest mod singură.

Proiect bancar - bun pentru concurență

Nu există un control oficial al prețurilor statului sau al asociațiilor de consumatori asupra băncilor. Băncile reprezintă o piață economică perfect normală; prețurile sunt determinate de concurență. În calitate de client, sunteți singurul autoritate de reglementare a prețurilor. Decizia dvs. de a schimba băncile poate exercita presiuni asupra prețurilor instituțiilor de credit. Și depinde de dvs. să alegeți banca cu cele mai bune condiții.

Întotdeauna merită să comparați comisioanele băncilor individuale. Mai ales dacă prețurile băncii vi se par prea mari, ar trebui să obțineți tarifele concurenței și să schimbați banca dacă este necesar.

Contul bancar poate fi închis oricând, fără justificare și fără respectarea unui termen limită. Nu vă fie frică de hârtii enervante! Cu puțin noroc, noua bancă o va lua de la tine.