Triunghiul magic ajută la investițiile Onetz
Dacă vrei să investești bani, nu poți evita triunghiul magic. Nu prea are legătură cu magia. Cu toate acestea, orientarea poate fi asigurată de cele trei valori ale securității, returnării și disponibilității.
Düsseldorf (dpa/tmn) - Un risc scăzut, rentabilitate ridicată și disponibilitate constantă - așa ar arăta investiția perfectă. Investitorii știu, însă, că, dacă îți investești banii, de obicei trebuie să faci compromisuri între cele trei puncte ale triunghiului magic.
Pentru că: „Nu există nicio investiție financiară care să deservească toate cele trei colțuri în mod egal”, spune Kerstin Hußmann-Funk de la centrul de consum din Hamburg.
Punctele de securitate, randament și lichiditate sunt o bună orientare pentru investitori pentru a-și putea evalua prioritățile și investițiile corespunzătoare, spune expertul.
Înainte ca triunghiul investițional să devină o problemă, tinerii care economisesc în special ar trebui să se gândească la posibilele riscuri existențiale și să le acopere. Este important să încheiați o asigurare de răspundere personală și, dacă este posibil, o asigurare de invaliditate profesională. Abia atunci ar trebui abordate subiectele investițiilor și asigurării pensiilor. O imagine de ansamblu:
- Lichiditate: În cadrul triunghiului magic, lichiditatea este pe primul loc pentru tinerii investitori, spune Hussmann-Funk. „De regulă, trebuie mai întâi să economisiți o pernă financiară pe care o puteți recurge la scurt timp. Această pernă trebuie să fie sigură, dar disponibilă tot timpul. "
Michael Beumer de la Stiftung Warentest recomandă investitorilor să economisească o rezervă financiară de două până la trei luni de salariu pentru achiziții pe termen scurt.
Andrea Heyer de la centrul pentru consumatori Saxonia sfătuiește să verifice cheltuielile zilnice pentru eventuale economii. Aceasta ar putea varia de la telecomunicații la contracte de asigurare. Pentru că oricine poate obține o asigurare mai ieftină în anumite circumstanțe are mai multă lichiditate, ceea ce la rândul său beneficiază de investiții financiare.
Modul clasic duce la contul de bani de apel. Ca investiție în triunghi, aceasta este departe de a fi rentabilă, deoarece produce un interes redus. „Oricine dorește să fie sigur de bani și nu se poate angaja mult timp trebuie să accepte pierderi din punct de vedere al rentabilității”, spune Heyer.
- Securitate: dacă subiectul securității este mai important, formele de economii cu dobândă fixă sunt ideale, spune Hussmann-Funk. Acestea ar putea fi, de exemplu, planuri de economii bancare sau depozite fixe. Economisitorul plătește într-o anumită sumă la o rată a dobânzii prestabilită pe o anumită perioadă de timp.
Aceasta este o formă sensibilă de investiții, în special pentru achizițiile previzibile care pot fi economisite pe termen mediu, spune Beumer. Cei care depind de banii lor la un moment dat ar putea avea un dezavantaj considerabil cu investițiile de capitaluri proprii, în funcție de fluctuațiile prețurilor.
Potrivit lui Heyer, aceste tranzacții de depozit sunt, de asemenea, considerate a fi deosebit de sigure din cauza asigurării legale de depozit. În plus, există o garanție voluntară a depozitului în Germania care depășește ceea ce este cerut de lege. „Dar această securitate înseamnă, de asemenea, că trebuie să reduceți la returnare”, spune Heyer.
- Randament: Deoarece ratele dobânzii sunt în prezent foarte scăzute, iar formele de economisire cu dobândă fixă cu greu produc randamente, tinerii economisiți nu ar trebui să se bazeze doar pe securitate, recomandă Hußmann-Funk. Cei care încep devreme au un orizont lung de investiții și pot risca puțin mai mult. De exemplu, planurile de economii ale fondurilor ETF care se bazează pe un indice global sunt adecvate.
Pentru aceasta, ar trebui să planificați un orizont de investiții de cel puțin 10-15 ani, recomandă expertul. Retrospectiv, acest tip de investiții a generat randamente bune. Un alt avantaj: cu planurile de economii de fonduri, investitorii rămân flexibili în ceea ce privește rata de economii, deoarece atât termenul, cât și rata de economii pot fi adaptate situației dvs. personale.
Pentru a minimiza riscul de pierdere, Heyer recomandă, în general, fonduri extinse care nu se concentrează doar pe o industrie sau o țară. În plus, ar trebui să acordați atenție și costurilor fondurilor.