Anularea împrumuturilor neperformante din UE - obstacole în calea către uniunea bancară (arhivă)
Comisia UE îndeamnă instituțiile financiare să își reducă împrumuturile neperformante: acestea sunt unul dintre cele mai mari obstacole în calea uniunii bancare. Criticile vin în principal de la băncile din nordul Europei. Pentru ei, riscurile în țările în criză pentru asigurarea comună a depozitelor sunt prea mari.
De la Peter Kapern
- divide
- Tweet
- Buzunar
- A apasa
- Podcast
mai multe despre subiect
Băncile italiene Credite neperformante și pierderi de miliarde
BCE cumpără obligațiuni corporative „Creditele neperformante ar putea fi convertite”
Acordul împotriva crizei bancare Creditele neperformante cauzează probleme instituțiilor de credit din Italia
Acordul împotriva crizei bancare Creditele neperformante cauzează probleme instituțiilor de credit din Italia
Preocuparea uniunii bancare pentru băncile europene
De fapt, potrivit lui Valdis Dombrovskis, vicepreședinte al Comisiei UE, scopul noilor sale propuneri poate fi descris simplu:
„Obiectivul este foarte simplu: este vorba de accelerarea reducerii împrumuturilor neperformante și de prevenirea băncilor de la acumularea de noi împrumuturi neperformante. Acest lucru le permite să ofere mai multe împrumuturi de afaceri și personale, ceea ce ar contribui la o creștere mai mare și la mai multe locuri de muncă . "
Multe „credite neperformante” au fost deja vândute
Creditele neperformante, așa-numitele împrumuturi neperformante sau creditele neperformante pe scurt, sunt unul dintre cele mai mari obstacole care mai trebuie înlăturate în calea uniunii bancare. La urma urmei, au pierdut deja o pondere semnificativă în bilanțurile băncilor europene în ultimii ani.
De la 6,7 la sută în 2014, acestea au scăzut la 4,4 la sută până în al treilea trimestru al anului 2017, potrivit Dombrovskis.
Dar aceste medii europene ascund dimensiunea reală a problemei. Deoarece creditele neperformante sunt extrem de distribuite inegal în depozitele bancare din UE. Împrumuturile neperformante sunt aproape neglijabile la băncile din nordul Europei, în timp ce în sudul Europei atârnă ca lider pe situațiile financiare ale instituțiilor financiare.
Asigurați noi împrumuturi cu mai mult capital
Grecia este lider cu o pondere de aproape 47% din volumul total al creditelor - o consecință a colapsului economic. În Portugalia, creditele neperformante reprezintă aproape 15%, iar în Italia 12%. În toate aceste țări - cu excepția Greciei - și numărul împrumuturilor neperformante scade rapid.
În Italia, de exemplu, cu un sfert în decurs de un an. Cu toate acestea, Dombrovskis a pus astăzi câteva propuneri pe masă pentru a accelera și mai mult reducerea creditelor neperformante. De exemplu, băncile ar trebui încurajate să obțină noi împrumuturi cu mai mult capital. În plus, ar trebui să li se ofere posibilitatea de a accesa mai rapid valorile mobiliare depuse ca parte a reglementărilor extrajudiciare privind insolvența.
În cele din urmă, piețele secundare pentru împrumuturile neperformante urmează să fie dezvoltate în continuare, astfel încât băncile să le poată colecta și vinde mai ușor.
Compromis în ceea ce privește asigurarea europeană a depozitelor?
Trebuie pus la îndoială dacă acest pachet de măsuri este suficient pentru a soluționa disputa fundamentală din zona euro cu privire la dezvoltarea ulterioară a uniunii bancare. Un compromis privind asigurarea europeană a depozitelor va fi găsit acolo până în iunie. Până în prezent, proiectul a eșuat nu doar din cauza rezistenței fundamentale a băncilor de economii și a băncilor cooperative germane, ci și din cauza cererii din partea statelor europene din nordul Europei de a reduce inițial riscurile care se află în bilanțurile băncilor din sudul Europei.
Abia atunci se poate negocia o partajare a riscurilor în cadrul unei asigurări comune de depozite. Cu toate acestea, nu s-a stabilit niciodată cu exactitate la ce nivel ar trebui să scadă proporția creditelor neperformante.
Jens Spahn a recunoscut acest lucru ieri, când a participat ultima dată la reuniunea miniștrilor de finanțe din UE ca secretar de stat al finanțelor: „Cu toate acestea, ordinul este clar, mai întâi reducerea riscurilor, apoi partajarea riscurilor”.
Draghi a dat deja aprobarea
Cu toate acestea, miniștrii de finanțe s-au blocat în mare parte pe această problemă. Nu este vorba doar de împrumuturi neperformante, ci și de întrebarea câte bănci de obligațiuni de stat au dreptul să dețină și cum acestea ar trebui susținute cu capitaluri proprii.
Aceasta este, de asemenea, o problemă în primul rând pentru băncile italiene. La ședința lor de la Bruxelles, miniștrii de finanțe au fost cu atât mai surprinși de anunțul președintelui BCE, Mario Draghi, că reducerea împrumuturilor neperformante a progresat suficient pentru a se putea implica în mutualizarea asigurării depozitelor.
Jens Spahn a contrazis în mod clar: „Doar pentru a pretinde că există reducerea riscurilor fără a lua măsuri concrete, acest lucru nu este suficient pentru a face următorul pas”.