Comunicarea este cheia succesului în spatele planurilor CD Advantages
Cunoașterea slabă a membrilor este una dintre principalele provocări pentru sponsorii planului.
- De: Éric Tardif
- 19 octombrie 2014 12 iunie 2018
- 16:49
Portretul planurilor de pensii din țară s-a schimbat mult în ultimii ani. Trecerea către adoptarea regimurilor de acumulare de capital în sectorul privat este o realitate bine stabilită. De la izbucnirea bulei tehnologice la începutul anilor 2000, această tendință s-a accelerat, deoarece procentul planurilor de contribuție definită (DC) din sectorul privat a crescut brusc.
În ciuda presei proaste a acestui tip de plan de la criza financiară din 2008, un plan DC nu este un plan rău în sine. Trebuie amintit că acestea oferă anumite avantaje semnificative pentru participanți, inclusiv o anumită flexibilitate în ceea ce privește plățile anuale și libertatea cu privire la data pensionării. Cu toate acestea, acest tip de plan nu include o garanție fundamentală a venitului, așa cum este cazul unui plan cu beneficii definite (DB).
Membrii planului DC se confruntă cu o varietate de riscuri, inclusiv cele legate de investiții, longevitate și inflație. Acesta este motivul pentru care este important să le luați în considerare pe toate atunci când stabiliți un regim și negociați cu reprezentanții muncii. De asemenea, este recomandabil să le introduceți în reflecția asupra proiectării programului de pensionare, precum și să reveniți la misiunea de bază a unui plan de pensionare: să oferiți participanților un venit de pensionare pe viață. De exemplu, un design care include o formulă de potrivire, care înseamnă a spune că contribuția angajatorului este condiționată de plata contribuției unui angajat, asigură, în general, o creștere globală a nivelului de economii.
Un bun plan de comunicare ar trebui să îi conștientizeze pe participanți că renunță la o formă de remunerație dacă nu își maximizează contribuțiile. De obicei, această strategie determină creșterea nivelului de contribuție sau cel puțin îi face pe participanți să se gândească la asta. Pe de altă parte, un plan care se dovedește a fi mai puțin generos pentru membrii mai tineri sau mai puțin experimentați ar putea avea efecte negative pe termen lung asupra sumelor acumulate. Acest lucru poate împiedica realizarea obiectivelor de pensionare; membrii planului ar putea rata rata de înlocuire a venitului țintă sau ar putea fi obligați să amâne pensionarea.
Contribuie mai mult
La înființarea unui plan DC, este clar că membrii planului sunt așteptați să își maximizeze contribuțiile pe baza ratei țintă de înlocuire a veniturilor. Cu siguranță nu am dori să ne propunem ca participanții să contribuie la minim, fără a maximiza contribuția angajatorului. În general, o rată de înlocuire a venitului de 70% este considerată acceptabilă și oferă o pensionare relativ confortabilă. Pentru a atinge un astfel de nivel, trebuie să construim un fond semnificativ în regimul de acumulare, deoarece veniturile din planurile guvernamentale nu sunt suficiente pentru a atinge acest nivel. De exemplu, un participant care se pensionează la 65 de ani obține maximum 25% din înlocuirea venitului pentru pensia de plătit de Régie des rentes du Québec.