Cum plătesc persoanele asigurate mai puțini bani
Actualizat: 17.01.19 - 11:05
Asigurarea auto este de obicei mult mai ieftină dacă vă plătiți prima o dată pe an în loc de lunar.
Protecție juridică, accident, răspundere, bunuri de uz casnic. Mulți germani au o mare nevoie de securitate și cheltuiesc sume mari pentru asigurări în fiecare an. Puteți economisi cele mai importante politici cu trucuri simple.
Ne lăsăm acoperirea asigurării să ne coste foarte mult: în fiecare an, fiecare cetățean german cheltuie în medie 2100 de euro pentru asigurarea privată. Acest lucru a fost calculat de Asociația Germană de Asigurări (GdV). În multe cazuri, asigurații plătesc prea mulți bani. Vă dezvăluim cum puteți economisi pur și simplu - și care sunt politicile cu adevărat necesare.
Schimbarea la timp la sfârșitul anului
Atunci când alegeți o asigurare de viață pe termen, poate fi util să luați o decizie înainte de sfârșitul anului. Dacă semnați un contract până pe 1 decembrie, puteți economisi bani. Cu unii furnizori, clienții nu sunt clasificați ca fiind cu un an mai în vârstă la ziua lor de naștere efectivă, ci mai degrabă pe 1 ianuarie din motive de asigurare. Drept urmare, clienții care își împlinesc ziua de naștere în mai sau septembrie, de exemplu, trebuie să plătească prime mai mari încă din ianuarie, explică Asociația de bani și consumatori (GVI) din Heilbronn.
Președintele GVI, Siegfried Karle, explică faptul că cei care încheie o asigurare la ultima dată posibilă de începere înainte de sfârșitul anului, 1 decembrie, pot economisi până la două prime anuale din cauza vârstei de început mai mici, în funcție de furnizor.
Plătiți contribuții anual dacă este posibil
În cazul asigurărilor auto sau de proprietate, cum ar fi conținutul locuinței sau polița de răspundere civilă, linia de jos este de obicei mai ieftină dacă plătiți prima dvs. o dată pe an în loc de o lună. Un exemplu: la Cosmos Direkt, polița pentru autovehicule cu acoperire completă costă în jur de 68 de euro pe lună; la sfârșitul anului, asiguratul plătește aproximativ 817 de euro. Pe de altă parte, dacă alege metoda de plată anuală, el plătește doar în jur de 720 de euro - cu aproape 100 de euro mai puțin. „Acest lucru se aplică și asigurărilor de viață - doar economiile sunt mai ascunse acolo”, spune Georg Plötz, consilier de pensii la Centrul Bavarian pentru Consumatori.
În cazul contractelor de pensii Riester sau al asigurării de dotare clasice, metoda de plată anuală aduce economii de cinci la sută. Cu o taxă lunară de 300 de euro, adică aproximativ 180 de euro pe an. Cu toate acestea, această economie nu are un efect direct asupra primei de plătit, la fel ca în cazul asigurărilor auto, ci devine vizibilă doar la sfârșitul termenului.
Motivul: cu renta sau asigurarea de viață, o anumită sumă este luată de la fiecare primă ca reducere pentru decontarea diferitelor taxe, inclusiv o reducere pentru metoda de plată lunară. Restul banilor intră în potul de economisire și câștigă dobânzi. Dacă vă plătiți contribuția anual, reducerea este mai mică, iar partea din dobânzi din economii crește. La sfârșitul zilei, capitalul garantat crește și, pe o perioadă de 20 sau 30 de ani, se adună o sumă considerabilă.
Singura captură: „Trebuie să plătiți integral taxa anuală în avans”, spune Plötz. Pentru propria contabilitate, este recomandabil să continuați să dețineți taxa lunară din cont prin ordin permanent și să o parcați într-un cont zilnic de bani. „Atunci veți avea suma pregătită anul viitor și veți beneficia și de dobândă”, spune Plötz.
De altfel, nu toți asigurătorii percep taxe suplimentare pentru metoda de plată lunară. Debeka, de exemplu, nu ia nicio taxă suplimentară și chiar permite asiguratului să plătească prima anuală de 60 EUR pentru asigurarea de răspundere privată în contribuții lunare de 5 EUR.
Trei politici cu un singur furnizor
Cei care contractează trei, patru sau chiar cinci polițe cu un singur furnizor primesc adesea o reducere de volum. Cu acest avantaj de reducere, companiile de asigurări doresc să își lege clienții mai îndeaproape. O reducere de cinci până la zece la sută din suma contribuției este obișnuită, dar uneori este posibilă mai mult. Conținutul gospodăriei, răspunderea legală, protecția legală și asigurarea proprietății rezidențiale sunt polițe tipice care pot fi pachetate, dar sunt posibile și alte combinații.
Reducerea nu are niciun efect asupra duratei și a perioadelor de preaviz. „Reducerea este disponibilă atât timp cât există pachetul”, spune Peter Grieble, expert în asigurări la centrul de consumatori din Baden-Württemberg. Cu toate acestea, dacă anulați o politică din pachet, bonusul nu se aplică. „Reducerea la pachet se plătește atunci când liniile de asigurare, precum și serviciul și prețul sunt ideale pentru asigurat și exact ceea ce își doresc”, spune Grieble.
În mod ideal, asiguratul primește o imagine de ansamblu asupra politicilor oferite. Dacă află că performanța și prețul sunt potrivite pentru el în mai multe domenii ale unei companii, poate lua măsuri. „Nu ar trebui să faceți niciun compromis în ceea ce privește performanța”, subliniază avocatul consumatorului. Doar atunci când îndeplinește exact propriile nevoi, puteți începe să comparați contribuțiile.
De multe ori nu este atât de ușor să găsești companii de asigurări care să ofere performanțe de top în mai multe domenii. Un asigurător poate fi liderul pieței în domeniul asigurărilor de conținut pentru uz casnic, dar politica sa de construcție rezidențială poate fi prea costisitoare în comparație, iar asigurarea de protecție juridică nu respectă standardele pieței. „În niciun caz nu ar trebui să te lași lăsat cu o politică pe care de fapt nu o vrei, doar pentru a obține reducerea”, spune Grieble.
Comparați noi oferte în mod regulat
Gruparea este utilă în special pentru politicile pe care doriți să le păstrați pentru o perioadă mai lungă de timp. Asigurarea auto, pe de altă parte, este mai puțin adecvată, deoarece primele din această linie de activitate fluctuează de obicei pe scară largă. În orice caz, merită să comparați ofertele noi an de an.
Dacă treceți de fapt la un alt furnizor cu o poliță, pierdeți bonusul - celelalte asigurări din pachet sunt mai scumpe. Persoanele asigurate ar trebui să ia în considerare acest lucru la schimbare. Dar poate că veți arunca o privire mai atentă asupra celorlalte contracte și veți afla că există oferte mai ieftine pentru aceștia cu același serviciu. Apoi ai compensat reducerea.
Economisiți cu o deductibilă
Dacă în contractul de asigurare este convenită o deductibilă, aceasta poate reduce adesea costurile în mod semnificativ. Clientul suportă apoi daune minore până la suma convenită. Asigurarea plătește orice costuri peste această limită. În schimb, contribuția este redusă. Se recomandă o deductibilă, de exemplu în asigurarea auto. Pe de o parte, prima de asigurare globală poate fi redusă cu 30 până la 40%, iar pe de altă parte, asigurații nu sunt actualizați pentru daune minore mici, deoarece plătesc ei înșiși.
O deductibilă este, de asemenea, utilă pentru asigurarea clădirii, asigurarea cheltuielilor juridice sau asigurarea privată de sănătate. Oricine este sănătos și lucrează independent sau ca freelancer ar trebui să ia în considerare dacă nu poate fi inclusă o deductibilă pentru a economisi costuri. Cu toate acestea, pentru angajați și bolnavi cronici, o deductibilă nu are prea mult sens. Chiar și cu asigurarea de răspundere civilă sau cu asigurarea de conținut pentru uz casnic, o deductibilă nu este avantajoasă.
Potrivit calculelor efectuate de portalul de comparație Toptarif, diferențele de preț pentru asigurare între tarifele cu și fără coplată nu sunt semnificative. Există tarife de răspundere privată ieftine pentru un single în vârstă de 30 de ani, începând de la 42 de euro pe an. Cu o deductibilă de 150 de euro, taxa anuală poate fi redusă doar cu șapte euro.
Situația este similară atunci când vine vorba de asigurarea gospodăriei. În cazul unei familii de patru persoane într-o clădire de apartamente din Hamburg, cu o suprafață de 100 de metri pătrați, marja este de numai cinci euro pe an. Dacă trebuie să plătiți cel puțin 98 de euro cu o deductibilă pentru a vă proteja efectele casnice, există oferte ieftine, fără deductibile de la 103 euro pe an.
Deținătorii de polițe ar trebui să verifice cu siguranță costul cu atenție - uneori o asigurare fără exces poate fi la fel de ieftină ca o poliță cu un exces. (cu material de la Biallo și dpa)
Desigur, puteți economisi și prin anularea unei asigurări inutile. În galeria de imagini vă prezentăm ce politici sunt cu adevărat importante: