Noua schemă de compensare pentru dezastrele de sănătate analiza noastră
Senatul a adoptat în primă lectură, la 2 iunie, proiectul de lege nr. 3042 „având tendința de a defini și coordona rolurile respective ale asigurărilor și solidarității naționale în sprijinirea afacerilor care sunt victime ale unei amenințări sau ale unei crize majore de sănătate”.
Titlul proiectului de lege este indicativ al ambiției (sau mai exact a lipsei de ambiție) a dispozitivului aflat în prezent în discuție.
Într-adevăr, în starea actuală a textului, nu este un sistem de compensare pentru daunele suferite de companiile care suferă de o criză majoră de sănătate, ci doar un mecanism de sprijin. Acest lucru este foarte clar din valoarea despăgubirilor pe care le poate solicita un asigurat, dacă o nouă epidemie ar lovi Franța.
Înainte de a intra mai detaliat în calculul compensației datorate de asigurător sau fondul de asistență care va fi stabilit, vom prezenta principalele caracteristici ale planului în gestație.
Condițiile pentru acordarea garanției împotriva unor evenimente de sănătate excepționale
Pentru a putea beneficia de o acoperire care să garanteze consecințele unui eveniment de sănătate excepțional, companiile trebuie să îndeplinească următoarele două condiții cumulative:
- Fii beneficiarul unui contract profesional de asigurare multi-risc care acoperă daunele provocate de incendiu
- Justificați o pierdere a cifrei de afaceri de cel puțin 50% în perioada de aplicare a măsurilor sanitare de urgență (Ex.: Închiderea, închiderea afacerilor etc.).
Intervenția fondului de asistență pentru a garanta împotriva unor evenimente de sănătate excepționale
Companiile de asigurări vor fi obligate să-și compenseze asigurații, cu excepția cazului în care se aplică măsuri de urgență în domeniul sănătății:
- Pentru o perioadă mai mare de 15 zilesau,
- În întreaga zonă metropolitană .
În aceste două cazuri, fondul de ajutor, furnizat printr-o taxă anuală pe produsul primelor sau contribuțiilor de asigurare pentru proprietatea profesională, va suporta consecințele financiare ale crizei de sănătate.
Calculul compensației: punctul slab al sistemului propus
În formularea sa actuală, proiectul de lege prevede că valoarea compensației plătite asiguratului corespunde costurilor fixe de funcționare observate în perioada de aplicare a măsurilor sanitare de urgență.
Costurile de exploatare fixe se referă, din punct de vedere contabil, la costurile structurale legate de existența companiei și care nu sunt o funcție a activității acesteia. Acestea sunt în principal chiriile, asigurările, salariile personalului, diverse comisioane și amortizarea mijloacelor fixe.