Planul de separare

Departe de a fi romantic, dar necesar.

De: Anaïs Chabot
28 ianuarie 2013 13 august 2018
08:35

Separarea sau divorțul este o cauză de sărăcire pentru majoritatea femeilor. Chiar și astăzi, femeile sunt deseori cele mai mici salarii din cuplu și ele, în majoritatea cazurilor, moștenesc custodia copiilor. Ce să faci după o despărțire, când ai mai puțini bani, dar atâtea guri de hrănit? Consilierul a vorbit cu doi planificatori financiari și vă oferă un articol despre problema pe care îl puteți distribui clienților dvs.

Există lucruri care pot fi făcute în față pentru a ușura situația în cazul unei eventuale despărțiri. „Inventarierea fiecărei persoane la începutul unei relații evită multe probleme după aceea. În cazul soților de facto, aceasta este o prioritate, deoarece nu va exista o împărțire a patrimoniului la separare ", explică Josée Jeffrey, planificator financiar și expert fiscal.

Hélène Paradis, consilier de investiții la TD Waterhouse, consideră, de asemenea, că este important ca cuplurile să se înțeleagă chiar de la început. „Chiar dacă nu este cel mai romantic lucru, trebuie să vorbești despre asta de la începutul relației, să fii de acord asupra modului în care separăm lucrurile și să fim confortabili cu decizia noastră”, explică ea. Și ce își sfătuiește clienții? „Nu există strategii mai bune decât altele. Le sugerez clienților să separe cheltuielile gospodăriei în funcție de venitul individual. Dacă există un membru al cuplului care câștigă de două ori mai mult decât celălalt, cred că este normal să contribuie de două ori mai mult la cheltuielile casnice. Există câteva lucruri de genul acesta pe care putem fi de acord încă de la început. "

Soții de facto au interesul de a prelua tot ceea ce au cuplurile căsătorite în ceea ce privește împărtășirea patrimoniului familial și semnarea unui acord de conviețuire, spune Josée Jeffrey. „Acest acord va dicta toate condițiile și elementele partiției în cazul unei defecțiuni. Ea sugerează, de asemenea, că soții de facto sunt de acord încă de la început cu privire la divizarea Planului de pensii din Quebec, cu privire la transferurile de bunuri și proprietăți și cu trecerea automată, dacă este cazul. „Se poate întâmpla ca reportările automate să se facă la valoarea de piață, dar dacă acesta este cazul și se estimează că va avea un impact fiscal de plătit, soții ar trebui să fie de acord în prealabil. Cu privire la modul în care vor împărți plata la câștigul de capital în momentul separării ”, adaugă ea.

Josée Jeffrey crede, de asemenea, că este important ca cuplul să se înțeleagă de la începutul relației. În caz contrar, consecințele separării vor deveni mai dificile. „Luați exemplul unei proprietăți care aparține doar unuia dintre soți. Celălalt va ajuta la cheltuielile gospodăriei și la îmbogățirea gospodăriei în timpul relației. În cazul în care soții au convenit din start cu privire la compensația financiară cu privire la aprecierea proprietății în timpul relației pentru soțul care nu este proprietar, este mai ușor. În caz contrar, celălalt trebuie să demonstreze după despărțire că a contribuit la cheltuieli, ceea ce este mult mai dificil de dovedit ”, adaugă planificatorul și expertul fiscal.

Potrivit lui Hélène Paradis, de multe ori, într-un cuplu, unul dintre cei doi soți va prelua controlul asupra finanțelor gospodăriei. „Celălalt, care este mai puțin preocupat de aspectul financiar al cuplului, trebuie să fie conștient, să știe unde se află documentele, mai ales în ceea ce privește investițiile, să știe unde sunt declarațiile fiscale, testamentele etc. Este important să fii mereu cu ochii pe investiții, împrumuturi și să fii conștient de tot. Este mult mai puțin stresant atunci când are loc o separare sau pierderea unui soț, deoarece ne cunoaștem situația financiară. "

Implică-te de la
inceputul

Pentru Hélène Paradis, cu cât este mai repede implicat consilierul după separare, cu atât este mai capabil să-și sfătuiască mai bine clientul. Cu toate acestea, știm că, dacă cuplul avea deja un consilier, de obicei bărbatul l-a consultat. Încrederea fostului soț poate fi mai mică în acest consilier. „Cred că femeile trebuie să-și ia timp să se așeze cu acest consilier și să pună întrebările corecte. Femeile pun multe întrebări, vor să fie auzite. Este important să fii conștient de acest aspect dacă vrei să păstrezi femeia ca clientă. Trebuie să aibă cu adevărat încredere în această persoană care o va îndruma spre pensionare.
Consilierii trebuie să-și aloce timpul pentru a evalua noua situație financiară a clienților care tocmai s-au despărțit și pentru a stabili planuri de pensionare detaliate cu aceștia ", conchide consilierul de investiții.

PRIMELE LUCRURI DE FĂCUT

Pentru Josée Jeffrey, primul lucru de făcut după o separare este de a notifica guvernele cu privire la schimbarea situației familiale. „Am văzut deseori femei care nu și-au făcut schimbările în guvern, pentru beneficii fiscale, credit pentru întreținerea copilului, credit solidar, credit GST etc. Foarte des, acești clienți sau foștii lor soți s-au trezit cu un proiect de lege guvernamental care solicită sume de la ei pe care le-au primit în exces. Dacă acești clienți nu își fac modificările suficient de repede, vor plăti pentru asta la un moment dat. Este într-adevăr în avantajul lor să facă acest lucru, pentru că dacă nu, poate fostul soț va primi cecurile pentru ei. "

În cazul unui cuplu căsătorit, guvernele ar trebui să fie notificate în prima lună după separare. În cazul soților de facto, este nevoie de 90 de zile pentru a le notifica. „Pentru un părinte singur, acest lucru poate face o mare diferență, deoarece beneficiile vor fi calculate pe baza veniturilor sale individuale. Și întrucât femeile câștigă adesea mai puțin decât bărbații, vor putea strânge și mulți bani ”, adaugă Jeffrey, unul dintre ai cărui clienți au beneficiat foarte mult de acest venit suplimentar. „Clientul meu câștiga 22.000 de dolari pe an, iar fostul ei partener câștiga 60.000 de dolari. De când sunt separați, ea continuă să primească cecuri și mă sună pentru a mă asigura că are dreptul la toți acei bani! Deoarece calculele se bazează acum pe veniturile sale individuale, cecurile sunt mai mari decât înainte. Ea reamintește, de asemenea, că părinții sunt obligați să notifice guvernele cu privire la orice modificare a custodiei copilului. Din nou, evită facturile pentru că am primit prea mulți bani.