Regim aplicabil creditelor de consum ›Avocați Spania
În conformitate cu legislația spaniolă, există două tipuri de instituții care pot acorda în mod activ credit de consum în general: instituțiile de credit și instituțiile financiare de credit.
Instituții de credit din Spania
O instituție de credit (constituită ca o companie) este definită în legislația spaniolă ca o companie care desfășoară orice activitate care constă în solicitarea de la fondurile publice rambursabile sub formă de depozite sau alte împrumuturi și la cererea acestor fonduri pentru acordarea de credite sau transfer tranzacții similare pentru propriul cont. Prin urmare, instituțiile de credit spaniole se vor putea angaja într-o serie de servicii bancare cu amănuntul, dar vor oferi și valori mobiliare și servicii de consultanță financiară.
Instituțiile de credit trebuie să fie înregistrate într-un registru ținut de Banca Spaniei înainte de a începe activitățile bancare. Următoarele entități sunt considerate instituții de credit: bănci (societăți pe acțiuni), bănci de economii și cooperative de credit (care sunt, de asemenea, guvernate de comunitățile autonome).
Regimul de reglementare al instituțiilor de credit spaniole este stabilit într-o serie de legi și reglementări care stabilesc normele menite să ofere autorităților de supraveghere informații cuprinzătoare cu privire la starea instituțiilor financiare spaniole, precum și normele de restricționare sau interzicere a acestora. Practici sau operațiuni care cresc riscul de insolvență sau lipsa de lichiditate și consolidarea cerințelor de capital cu care instituțiile pot gestiona aceste riscuri fără a afecta deponenții și o economie spaniolă mai puternică.
Banca Spaniei (împreună cu Comisia Națională Spaniolă pentru Operațiuni de Bursă) este organismul guvernamental care exercită competențe generale de supraveghere asupra instituțiilor de credit naționale. Aceste competențe acoperă o gamă largă de activități bancare, inclusiv conduită profesională, practici și solvabilitate, printre multe altele [1].
Instituții financiare de credit
Instituțiile financiare de credit sunt companii care nu sunt entități de credit stricto sensu, dar desfășoară în general una sau mai multe dintre următoarele activități: acordarea de împrumuturi, credite și facilități de plată, inclusiv credit de consum, credite ipotecare și finanțarea tranzacțiilor comerciale; factoring, leasing, emiterea și gestionarea cardurilor de credit; și, (v) acordarea de obligațiuni și garanții.
Instituțiile financiare de credit trebuie să obțină licența corespunzătoare acordată instituțiilor financiare de credit înainte de desfășurarea activităților lor.
În ceea ce privește diferențele dintre instituțiile financiare de credit și instituțiile de credit (în principal în raport cu structura lor de finanțare), cerințele pentru instituțiile financiare de credit pentru a-și continua activitățile sunt mai flexibile în comparație cu cele solicitate instituțiilor de credit.