Anulați asigurarea de viață Aceste alternative există
Companiile de asigurări Folosesc asigurările de viață pentru a asigura lichiditatea: aceste opțiuni sunt disponibile
Oricine și-a salvat contractul doar pentru o perioadă scurtă de timp ar trebui să ia în considerare alternative la reziliere.
München Criza coroanei a schimbat semnificativ situația economică a multor cetățeni în ultimele șase luni. Aproximativ cinci milioane de oameni din țară sunt încă în muncă pe termen scurt. Și mulți experți anticipează o creștere semnificativă a cifrelor șomajului în toamnă. Mai ales că numărul infecțiilor a crescut recent din nou și economia este din nou sub presiune.
Prin urmare, mulți oameni trebuie să renunțe la economiile lor pentru a depăși această perioadă dificilă. Deoarece de obicei nu există sume mari în contul curent și în contul de economii, mulți consideră asigurarea de viață. Pentru majoritatea cetățenilor, suma administrată acolo este cea mai mare pe care o au la dispoziție.
În Germania există încă mai multe contracte de asigurare de viață decât rezidenți. Chiar dacă numărul polițelor a scăzut ușor din nou anul trecut, potrivit asociației industriale GDV. În total, existau încă mai mult de 87 de milioane de contracte în asigurări de viață sau în asigurări de pensionare profesională cu fonduri de pensii și fonduri de pensii.
Chiar și suma veniturilor din prime a crescut la un nivel record. Pentru mulți germani, asigurarea de viață este în continuare forma clasică de asigurare pentru limită de vârstă.
Acest lucru ar trebui să se schimbe în anul curent, având în vedere presiunile crizei coroanei. Nu există cifre concrete în această perioadă a anului. Dar din industrie putem auzi că așa-numita rată de anulare va crește probabil anul acesta. Pentru prima dată în ani, este posibil ca numărul rezilierilor și anulărilor contractelor de asigurare curente să crească în mod semnificativ. În ultimii cinci ani, rata a fost sub trei procente în raport cu populația medie anuală.
Rezilierea ca soluție finală
Cu toate acestea, rezilierea unei polițe de asigurare de viață ar trebui să fie soluția finală numai dacă nu există alternative la asigurarea lichidității. Pe de o parte, relația contractuală dintre client și asigurător se încheie și fluxurile de bani. Pe de altă parte, este adesea o afacere proastă pentru client. Apoi observă acest lucru atunci când își compară depozitele cu ceea ce primește.
Asigurătorii vorbesc aici despre valoarea de cedare a asigurării. Cât de mare ar putea fi acest lucru poate fi citit în notificarea standului pe care asigurătorii de viață o trimit clienților o dată pe an.
În ultimii ani, au existat dispute repetate între asigurători și clienții dezamăgiți, mai ales atunci când vine vorba de restituirea valorii. Prin urmare, în numeroase hotărâri judecătorești, legiuitorul a încercat să clarifice calculul. De atunci, s-a făcut o distincție de bază între contractele încheiate până în 2007 și cele încheiate ulterior.
În cazul contractelor vechi, care în prezent durează 13 ani sau mai mult, clienții trebuie să primească cel puțin jumătate din contribuțiile plătite minus costurile administrative.
În schimb, situația este diferită pentru contractele încheiate începând cu 2008. Conform Legii contractului de asigurare, valoarea de răscumpărare trebuie să fie egală cu așa-numitul capital de rezervă. Acestea sunt contribuțiile plătite, din care pot fi deduse toate costurile și taxele. Între timp, se adaugă surplusuri și venituri din dobânzi.
Prin urmare, portalul Finanztip a stabilit următoarea regulă generală: Oricine anulează un contract plătit de peste șase ani va primi mai puțin de două treimi din plățile sale. Printre altele, acest lucru se datorează faptului că ratele dobânzilor au scăzut din ce în ce mai mult în ultimii ani, astfel încât taxele mari ar putea fi greu compensate. Pe de altă parte, asigurații primesc un plus numai dacă au salvat contractul de cel puțin 18 ani. De atunci, vor fi plătiți mai mult decât au plătit de-a lungul anilor.
Vânzarea politicii poate fi o alternativă
Oricine și-a salvat anterior contractul doar pentru o perioadă mai scurtă ar trebui să ia în considerare alternative. Una dintre ele este vânzarea politicii. Cumpărătorii continuă contractul și plătesc prima. Din punctul de vedere al clientului, este, de asemenea, interesant faptul că protecția cu moartea pentru rude rămâne în vigoare. În cazul rezilierii, acest lucru s-ar pierde.
Adrese precum Policen Direkt, Winninger, Partner in Life, CFI Fairpay sau Cashlife pot fi găsite pe internet. Când vând, promit clienților mai mult decât valoarea de predare pe care ar obține-o de la compania lor de asigurări. La Winninger aceasta este între două și cinci la sută, iar Policen Direkt între trei și șapte la sută. Acolo, anchetele s-au dublat față de anul precedent, potrivit companiei. Potrivit acestui fapt, 70 la sută provin din sectorul comercial, în principal din industria de catering, hotelieri, târguri și construcții de evenimente și, nu în ultimul rând, liber profesioniști din diverse zone de servicii.
Pentru unii clienți, totuși, poate fi o ușurare financiară dacă nu mai trebuie să plătească lunar pentru asigurarea lor de viață pentru o anumită perioadă de timp. Apoi, centrele de consiliere pentru consumatori recomandă oprirea. Aceasta este cea mai simplă formă de modificare a contractului de asigurare de viață.
Cu toate acestea, clientul ar trebui să ia în considerare într-un stadiu incipient dacă ar dori să-și suspende contractul definitiv sau doar temporar. Expunerea temporară este relativ lipsită de probleme. Poate deveni mai problematic dacă clientul nu dorește să mai depună bani în mod permanent. Mulți asigurători necesită atunci o anumită valoare de restituire, care trebuie atinsă. Contractul trebuie să fi funcționat de ceva vreme. În caz contrar, există riscul dizolvării.
Folosiți asigurarea de viață pentru împrumuturi cu poliță
Regula generală este: Oricine își întrerupe asigurarea de viață este în continuare client al asigurătorului de viață. Dar, deoarece nu se mai plătesc contribuții, suma va fi, desigur, mai mică atunci când expiră. Asigurarea suplimentară, cum ar fi împotriva invalidității profesionale, nu este de obicei aplicabilă dacă nu există un acord separat privind continuarea.
Cu toate acestea, pentru a acoperi o lipsă de lichiditate, poate avea sens și pentru unii clienți ai asigurărilor de viață să nu schimbe nimic în poliță, ci să o folosească drept garanție pentru așa-numitul împrumut de poliță. Fie companiile de asigurări de viață, fie băncile acordă acest lucru. Într-un astfel de caz, clientului i se oferă o sumă finală de bani, ceea ce înseamnă că plătește doar dobândă lunară. El rambursează suma împrumutului într-o singură sumă la sfârșitul termenului.
Durata poate fi cuprinsă între trei luni și zece ani. În schimb, el lasă politica creditorului ca garanție pentru perioada împrumutului. Dacă banii nu sunt rambursați, creditorul poate răscumpăra polița. În caz contrar, este returnat clientului la sfârșitul termenului.