Asigurare comparativă a debitorilor și ofertă online

Asigurarea împrumutului este un pas esențial în momentul contractării unui împrumut. Este, în multe cazuri, decisiv în obținerea împrumutului în sine, mai ales în contextul unei achiziții imobiliare. Deci, ce acoperă? Care sunt criteriile esențiale pentru un contract bun? Cum să găsiți asigurarea de împrumut care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.? Urmați ghidul Goodassur.

Cota de asigurare a împrumutatului

Obțineți o ofertă gratuită, fără caracter obligatoriu, pentru asigurarea de împrumutat de la unul dintre partenerii noștri.

Cum să vă alegeți asigurarea pentru împrumutat ?

Este important să distingem împrumutul de consum - care facilitează finanțarea serviciilor și bunurilor de consum - de împrumutul ipotecar, care permite achiziționarea de bunuri imobiliare.

Pentru ce este asigurarea de împrumut ?

Asigurarea creditorilor, numită și asigurarea creditului ipotecar sau asigurarea creditului, este esențială. Acoperă consumatorul în contextul unui împrumut de la bancă și, cel mai adesea, o achiziție imobiliară, de exemplu. Dar nu este limitat și poate fi util pentru toate tipurile de împrumuturi: imobiliare, de muncă, auto, de consum sau chiar profesionale. Asigurarea de credit oferă o acoperire completă, în special în caz de deces al asiguratului, o situație de pierdere totală și ireversibilă a autonomiei, invaliditate permanentă, dar și incapacitate temporară de muncă sau pierderea locului de muncă. Concret, într-una dintre aceste situații, asigurarea creditului ipotecar va rambursa capitalul datorat la termenele scadente, parțial sau total.

Asigurarea împrumutului este esențială pentru orice împrumut acordat cu o instituție dedicată. Este adesea esențial. Nu acoperă doar asiguratul, ci și anturajul său, adică familia sa. Pentru instituția de credit, aceasta reprezintă, de asemenea, o garanție crucială, deoarece permite compensarea acesteia în timp util.

Pentru a rămâne cu exemplul imobiliar, atunci când iau un împrumut, consumatorii se confruntă cu două opțiuni:

Asigurare de grup: fie încheiați un contract de asigurare cu însăși instituția de credit;
Delegația asigurărilor: fie preferă asigurarea de la orice asigurător la alegere și, prin urmare, delegă acoperirea. Este suficient ca nivelul de garanție să fie echivalent și, desigur, să obțină undă verde de la instituția de credit.

Puțini oameni știu că au libertatea de a nu opta pentru asigurarea de împrumut oferită cu credit. Banque de France estimează că este posibil să se economisească în medie până la 2.500 de euro pe durata împrumutului prin schimbarea regulată a asigurătorului. Și datorită legii Hamon, puteți rezilia acum contractul de asigurare a împrumutului în termen de douăsprezece luni de la semnarea contractului inițial, în orice moment și fără taxe. Este suficient ca noul contract dorit să ofere un nivel de garanții similar celui vechi. Acest lucru permite asiguraților să schimbe cu ușurință acoperirea împrumutatului și chiar să renegocieze contractul actual cu asigurătorul de care depind deja, datorită greutății concurenței. Pentru a refuza această modificare, creditorul va trebui să prezinte motive.

În contextul asigurării ipotecare, asigurătorul ales de consumator trebuie să informeze instituția de credit dacă contribuțiile la asigurare nu sunt plătite de asigurat. Acest lucru este semnificativ diferit pentru împrumuturile de consum cu asigurare, pentru care revine asigurătorului să informeze instituția de credit în caz de neplată.

Este obligatorie asigurarea pentru împrumutat? Nu există nicio lege care să impună unui împrumutat să se asigure împotriva unui împrumut. Asigurarea de împrumut și chiar asigurarea de credit ipotecar nu sunt obligatorii. Cu toate acestea, în ciuda acestui fapt, va fi aproape sistematic solicitat de organizațiile de creditare, în special pentru o ipotecă. Acest lucru îl face o condiție esențială pentru obținerea împrumutului. Pe de altă parte, există mai puține șanse ca consumatorul să fie obligat să se asigure pentru un credit de consum.

Pașii și criteriile pentru alegerea asigurării împrumutatului potrivit

Pentru a vă abona la asigurarea ipotecară sau a debitorului care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs., este întotdeauna foarte util să solicitați cotații. Acest lucru vă permite să comparați ofertele și să alegeți cele mai interesante. Deci, este necesar să fiți atenți la anumite lucruri înainte de a face o alegere finală. Pentru a vă asigura că vă abonați la contractul potrivit, va trebui să vă alocați timp pentru a citi toate documentele emise împrumutatului.

Pentru asigurările ipotecare, acestea sunt principalele puncte pe care trebuie să ne concentrăm. Ele pot varia în funcție de asigurător:

termenul limită de aderare;
prețul total al asigurării;
rata de acoperire;
tipul de acoperire a contractului - compensare sau sumă forfetară;
perioade de așteptare;
excluderi de garanții;
taxe de membru pentru dosar;
limitări ale garanției;
limite de vârstă.

Aceste criterii sunt cruciale în alegerea asigurării potrivite pentru un împrumut. Irevocabilitatea garanțiilor - și excluderea unora - vor avea un rol cheie în compensarea asiguratului în cazul unei probleme și în timpul oricărei schimbări de situație. Un împrumut ca parte a unei achiziții imobiliare este un angajament financiar greu. Prin urmare, poate fi, de asemenea, interesant pentru consumator să utilizeze expertiza profesioniștilor, cum ar fi comparatorii de asigurări precum Goodassur sau chiar un broker.