Asigurare de pensie legală - ar trebui; Aflați despre pensia dvs. - Stiftung Warentest
conţinut
Angajații și unii care desfășoară activități independente asigură o pensie de la asigurarea legală de pensii cu contribuțiile lor la pensie. În ciuda creșterii ofertei de pensii private: în majoritatea gospodăriilor, asigurările de pensii reprezintă cea mai mare parte a veniturilor la bătrânețe. Cu toate acestea, în viitor, nivelul pensiilor va scădea în comparație cu salariile. Aici veți găsi informații de bază despre contribuția la pensie, valoarea pensiei și vârsta de pensionare.
Pensia legală - cele mai importante informații
esențialul pe scurt
Contribuţie. Angajații plătesc 9,3 la sută din salariile lor brute în asigurarea de pensie legală.
Valoarea pensiei. Valoarea pensiei ulterioare depinde de valoarea salariului brut și de numărul de ani în care s-a efectuat plata.
Germania de Est. Deoarece salariile sunt mai mici în Germania de Est, același salariu contează mai mult pentru pensia din Germania de Est.
Depozite. În anumite limite, sunt posibile și plăți voluntare în asigurarea de pensie. Măresc pensia ulterioară.
Pensionare anticipata. Nu toată lumea trebuie să lucreze până la vârsta regulată de pensionare. Cu suficienți ani de cotizare, mulți pot intra în pensie anticipată la 63 de ani. Pensionare anticipată: așa funcționează pensionarea la 63 de ani
consultare. Primul punct de contact pentru întrebări despre asigurarea pentru limită de vârstă este asigurarea germană de pensii. Oferă consultanță gratuită cu privire la aspectele legate de pensia legală și vă ajută să obțineți o imagine de ansamblu asupra tuturor drepturilor dumneavoastră. Puteți face o programare pentru o consultație de pensii. Apoi, un angajat analizează reclamațiile dvs. statutare, companie și private, oferă informații despre lacunele în aprovizionare și oferă sfaturi despre cum să le completați. Puteți face programări prin telefon sau online (0 800/10 00 48 00 și www.eservice-drv.de).
Asigurarea obligatorie de pensie este obligatorie
Indiferent dacă le place sau nu: angajaților li se scade contribuția la pensie din salariul brut lună de lună. Rata contribuției este în prezent de 18,6 la sută din salariul brut. Dintre aceștia, angajații suportă 9,3 la sută ei înșiși, 9,3 la sută sunt suportați de angajator. Un angajat care câștigă 4.000 de euro brut pe lună trebuie să plătească 372 de euro din aceasta în fondul de pensii. Dar nu va rămâne așa: întrucât baby boomers se vor retrage în viitor și un număr mai mic de contribuabili vor trebui să furnizeze mai mulți bani pentru pensia lor, rata contribuției va crește în viitor.
Contribuția la pensie doar până la pragul de venit
Cu toate acestea, angajații trebuie să plătească doar până la o limită maximă. Acest prag de venit este în prezent de 6.900 de euro pe lună în vestul Germaniei și de 6.450 de euro în estul Germaniei. Nici angajatul, nici angajatorul nu plătesc contribuții la pensie pentru salarii care depășesc acest nivel. Totuși, aceasta înseamnă, de asemenea, că drepturile la pensie sunt limitate în sus.
Cuantumul pensiei depinde de salarii
Pensia legală funcționează în așa-numitul sistem pay-as-you-go. Banii pe care îi încasează asigurarea de pensie de la contribuabili sunt repartizați imediat înapoi pensionarilor. De aceea, pensia crește doar dacă există destui oameni care lucrează și plătesc în pensie. Acest lucru a funcționat bine în ultimii ani: pe măsură ce economia a crescut puternic în ultimii ani, salariile și, astfel, contribuțiile la pensii au crescut. Pensionarii ar putea aștepta cu nerăbdare creșteri substanțiale. Chiar și în iulie 2020, pensiile au crescut din nou brusc, în ciuda crizei Corona. Consecințele acestui fapt pentru pensii vor deveni evidente cel mai devreme în 2021. Cu toate acestea, acestea nu pot scădea din cauza garanției de pensie de stat.
Bacsis: Dacă doriți să mențineți standardul de viață obișnuit la bătrânețe, aveți nevoie de aproximativ 80% din ultimul salariu net. O mare parte din aceasta este acoperită de pensia legală pentru angajați. Dar există încă un decalaj mare.
Totul despre pensie pe test.de
Referințe monetare din testul financiar Cu pensia flexibilă pentru o pensie plus
Pensionare anticipata Cunoștințe de bază despre pensionare la 63 de ani
Ajutor profesional Sfaturi de pensie într-un test practic
Pregătirea pentru pensionare Plan financiar pentru pensionare
Pensie pentru persoanele cu handicap grav Retrați-vă mai devreme
Pensia companiei Cunoașterea de bază a sistemelor de pensii ale companiei
Pensionare și divorț Cunoștințe de bază despre egalizarea pensiilor
Când nu sunt suficienți bani Securitate de bază la bătrânețe
Persoanele asigurate colectează puncte de câștig
Fiecare asigurat din asigurarea de pensie colectează puncte de câștig pe parcursul vieții sale. Ele sunt decisive pentru cuantumul pensiei ulterioare. Se acordă un punct de câștig pentru un an de câștiguri cu salariul mediu brut al tuturor asiguraților. O persoană asigurată care câștigă exact 40 551 de euro în 2020 și plătește contribuții de asigurare de pensie pentru aceasta primește un punct de câștig. Contribuțiile la asigurarea legală de pensie reprezintă în prezent 18,6 la sută din salariul brut. Un punct de remunerație „costă”, prin urmare, în prezent, 7.542 de euro. Jumătate din aceasta este plătită de angajator. Cei care câștigă mai puțin decât media primesc mai puțin. Cei care câștigă mai mult primesc mai multe puncte de câștig. O persoană asigurată care câștigă exact jumătate primește 0,5 puncte de câștig. O persoană asigurată care câștigă cu 20% mai mult decât media primește 1,2 puncte de câștig.
Există încă mai multe puncte de câștig în est
Deoarece veniturile din noile state federale au fost până acum mai mici în medie decât în vechile state federale, drepturile de pensie de acolo sunt „în mod artificial” crescute. În acest scop, nivelul salariului este comparat în fiecare an și se determină un factor cu care punctele de câștig sunt îmbunătățite în noile state federale. În prezent, punctele de pensie din Germania de Est sunt înmulțite cu factorul de conversie de 1,07. Asigurații din Germania de Est primesc ceva mai multe puncte de câștig decât în Germania de Vest pentru același salariu. Cu toate acestea, această distincție între timpurile de est și de vest în legislația privind pensiile a fost redusă din 2018. Prin urmare, factorul de conversie va fi treptat mai mic în următorii câțiva ani. Odată cu alinierea legală finală la 1 ianuarie 2025, va fi apoi complet eliminată.
Valoarea pensiei este mai mare în vest
A doua influență decisivă asupra valorii pensiei este valoarea pensiei. Acesta arată cât de mult valorează un punct de câștig în acest an. Din iulie 2020, valoarea pensiei în vestul Germaniei a fost de 34,19 EUR și în estul Germaniei de 33,23 EUR. Ca parte a reunificării, valoarea pensiei din Germania de Est a fost stabilită mai jos. Cu toate acestea, acum se ajustează treptat. La 1 iulie 2024, valoarea estică va ajunge la 100% din valoarea vestică. O valoare uniformă a pensiei curente se aplică apoi tuturor pensiilor din Germania de Est și de Vest.
Asigurare de pensie legală pentru lucrătorii independenți
Apropo: asigurarea legală de pensie nu este doar pentru angajați. Lucrătorii independenți, cum ar fi brutarii, profesorii de tenis, actorii, autorii, opticienii sau moașele, sunt, de asemenea, asigurați în mod obligatoriu în sistemul legal de pensii. Dezavantajul lor în comparație cu angajații: În timp ce angajatorul trebuie să plătească jumătate din contribuția la pensie, mulți lucrători independenți cu asigurare obligatorie își asumă singuri contribuția obligatorie la pensie. Și asta este destul de abrupt pentru unii dintre ei. Rata dvs. de contribuție este de 18,6% din venitul dvs. Dar puteți decide, de asemenea, să plătiți o taxă lunară fixă. Înființările de întreprinderi pot opta pentru o contribuție la pensie redusă în primii trei ani.
Este posibilă asigurarea de pensie voluntară
Toți lucrătorii independenți și freelanceri care nu sunt asigurați în mod obligatoriu pot face contribuții voluntare la asigurarea legală de pensie. Cu siguranță ar trebui să faceți acest lucru dacă aveți deja o asigurare obligatorie legală de ceva timp, dar nu aveți perioada minimă de asigurare de cinci ani necesară pentru o pensie pentru limită de vârstă. Puteți completa anii lipsă cu contribuții voluntare și astfel puteți asigura o pensie legală. Dar și în alte moduri, asigurarea de pensie legală este în prezent atractivă pentru lucrătorii independenți în comparație cu opțiunile de pensie privată. Pentru cei care mai au doar câțiva ani la pensie, plățile voluntare sunt în prezent deosebit de utile.
Bacsis: Studiul nostru privind contribuțiile voluntare de pensie arată când pensia legală are sens ca o prevedere de pensionare pentru lucrătorii independenți și cât de mult se pot aștepta pensia pentru contribuțiile lor.
Calculator al contribuțiilor voluntare la asigurarea de pensie
Calculatorul nostru arată cât crește pensia legală prin contribuții voluntare:
Nivelul pensiei scade, crește pensia
Nivelul de pensie, „nivelul de securitate înainte de impozite”, așa cum spune guvernul federal, pune pensia unui pensionar care a câștigat întotdeauna o medie de 45 de ani în raport cu venitul mediu net al angajaților. Conform raportului guvernului federal privind asigurările de pensii, nivelul pensiei este în prezent de 48,2 la sută. Conform planurilor guvernului federal, acesta nu ar trebui să scadă sub 48% până în 2025. Cu toate acestea, o scădere a nivelului de pensie nu înseamnă că pensiile individuale vor scădea. Pensiile vor continua să crească în viitor, dar probabil nu la fel de mult ca veniturile.
Calculați vârsta de pensionare
Cu calculatorul nostru de pensionare vă puteți determina datele individuale de pensionare. Introduceți ziua de naștere în câmpul corespunzător și selectați dacă aveți un handicap grav. Calculatorul vă arată apoi datele de intrare pentru diferitele tipuri de pensii. Cerințele pentru diferitele pensii pot fi găsite la linkurile corespunzătoare.
Calculator pensionare
Vârsta de pensionare crește pentru fiecare an
Vârsta de pensionare regulată a angajaților crește treptat. În funcție de grupa de vârstă, asigurații trebuie să lucreze mai mult pentru a primi pensia integrală fără deduceri. Pensionarea este amânată: persoanele născute în 1954, de exemplu, se pot pensiona la 65 de ani și 8 luni. Începând cu anul 1964, se aplică de fapt pensia aprobată la 67 de ani.
Anul nasterii
Pensionare regulată la vârsta de ...
Anul nasterii
Pensionare regulată la vârsta de ...
1954
65 ani + 8 luni
1955
65 ani + 9 luni
1956
65 ani + 10 luni
1957
65 ani + 11 luni
1958
1959
66 ani + 2 luni
1960
66 ani + 4 luni
1961
66 ani + 6 luni
1962
66 ani + 8 luni
1963
66 ani + 10 luni
Din 1964
Cine se poate retrage mai devreme
Pentru mulți oameni, pensionarea este o limită magică. Cei născuți în 1955 se pot retrage în 2020 și 2021 de îndată ce împlinesc 65 de ani și 9 luni. Cu toate acestea, nu orice persoană asigurată dorește sau poate să lucreze până la vârsta regulată de pensionare. Există mai multe moduri de a vă retrage anticipat:
Puteți găsi tabele detaliate despre cine se poate pensiona și când în pensiunea noastră specială cu 63.
Bacsis: Cine oferă sfaturi privind asigurarea pensionării și cum mă pregătesc pentru sfaturi? Asta explică sfaturile noastre speciale de pensie într-un test practic.
Câștiguri mici: contribuție mai mică, de multe ori mai multă pensie
Angajații care câștigă între 450 și 1.300 de euro pe lună cu un loc de muncă cu fracțiune de normă sau cu normă întreagă plătesc mai puține contribuții la asigurarea de pensie legală din iulie 2019. Dacă primești mai puțin de 850 de euro, plătești deja câțiva euro mai puțin. Pachetul de pensii ameliorează și veniturile din acesta. Există câteva euro mai multă pensie pentru veniturile mici.
Sursa: calcule proprii
Lucrați mai mult în ciuda vârstei de pensionare
Persoanele asigurate care au atins vârsta de pensionare nu trebuie neapărat să se pensioneze. Când pensionarul și-a atins vârsta normală de pensionare, acesta își poate solicita pensia și poate continua să lucreze. Pensionarul își va primi apoi pensia și, de asemenea, își va avea veniturile. Apoi, acesta poate decide să își plătească în continuare contribuția la pensie în fondul de pensii, chiar și după aprobarea pensiei obișnuite pentru limită de vârstă. Pentru a face acest lucru, însă, angajatul trebuie să-și informeze angajatorul că ar dori să plătească în continuare contribuțiile la pensie. Prin urmare, își crește pensia, chiar dacă primește deja o pensie.
Amânați cererea de pensie
Dacă asiguratul solicită mai târziu pensia, aceasta crește. Pentru fiecare lună în care se retrage mai târziu de vârsta normală de pensionare, pensia îi crește cu 0,5 puncte procentuale. Dacă nu își aplică pensia decât la douăsprezece luni de la pensionarea obișnuită, pensia ar crește cu 6%. Indiferent de acest lucru, el ar colecta alte puncte de câștig prin munca sa cu contribuția sa la pensie.
Bacsis: Puteți găsi exemple de calcule pentru posibilitățile individuale de a lucra dincolo de vârsta de pensionare în testul nostru special. Cu pensia flexibilă pentru pensie plus.
Mai multe pensii prin îngrijire și concediu pentru creșterea copilului
Există puncte pe contul dvs. de pensie nu numai pentru angajarea tradițională. Munca neremunerată cu valoare socială ridicată este, de asemenea, luată în considerare în pensie. De exemplu, cu oameni care au grijă de rudele lor. Părinții care cresc copii, de care Germania în vârstă are nevoie atât de urgentă, dobândesc, de asemenea, drepturi de pensie fără a fi nevoiți să își plătească propriile contribuții. Acestea sunt creditate în contul de pensie al mamei sau al tatălui ca perioade de creștere a copilului. test.de arată cum crește pensiile îngrijirea și concediul parental.
Sfatul nostru
Clarificați contul. Dacă nu sunteți sigur dacă toate drepturile la pensie la care aveți dreptul pentru creșterea copilului, îngrijirea, serviciul voluntar sau serviciul militar au fost deja înregistrate corect, faceți o întâlnire cu compania germană de asigurări de pensii pentru a vă clarifica conturile. Puteți rezerva întâlniri online sau telefonic (deutsche-rentenversicherung.de și Tel. 0 800/10 00 48 00).
A avea grija de. Perioadele de pensie nu sunt recunoscute automat pentru părinți și îngrijitori. Sunt necesare o cerere, o declarație sau completarea unui chestionar (a se vedea perioadele parentale și de îngrijire de mai jos).
Stoc. Dacă vă reduceți munca la voluntariat, este posibil să vă puteți completa contribuțiile la pensie. Solicitați-vă companiei de asigurări de pensii.
Articol de testare financiară. În PDF-ul din stânga sus veți găsi informații mai detaliate despre drepturile de pensie pentru părinți, îngrijitori și persoanele care fac servicii voluntare sau militare.
Pensiune pentru îngrijitori de familie și prieteni
Fondul de pensii recunoaște concediul de îngrijire dacă persoana care are nevoie de îngrijire este îngrijită acasă și are cel puțin nivelul de îngrijire 2. Nivelul îngrijirii este determinat de asigurarea legală sau privată.
Alte cerințe sunt:
- Îngrijitorul trebuie să petreacă în mod regulat cel puțin zece ore pe săptămână în cel puțin două zile pentru îngrijire.
- El nu poate lucra mai mult de 30 de ore pe săptămână în plus față de grijă.
- Nu are voie să primească o pensie pentru limită de vârstă dacă a atins vârsta regulată de pensionare. Acest lucru crește treptat. Pentru cei născuți în 1953 este de 65 de ani și 7 luni, iar pentru cei născuți în 1964 sau mai târziu este de 67 de ani.
Bacsis: Când în calitate de îngrijitor atingeți vârsta obișnuită de pensionare, solicitați o pensie parțială de 99% în loc de pensie completă. Apoi, cu greu veți avea deduceri din plățile de pensie, dar veți primi totuși punctele de pensie de îngrijire completă și, astfel, puteți crește și mai mult pensia.
Cât câștigă rudele și prietenii pensionari
Asigurarea legală sau privată de îngrijire pe termen lung a persoanei care are nevoie de îngrijire plătește contribuțiile de asigurare de pensie pentru persoana care are grijă de ele. Tabelul de mai jos prezintă drepturile la pensie pe care le pot aștepta îngrijitorii pe baza valorilor actuale. Cât de mari sunt cerințele individuale depinde de gradul de îngrijire al persoanei care are nevoie de îngrijire și de măsura în care este implicat îngrijitorul. Îi îngrijește singur persoana care are nevoie de îngrijire, iar fondul de îngrijire plătește doar indemnizația de îngrijire? Serviciile de îngrijire ambulatorie (îngrijire în natură) oferă îngrijire pentru persoana care are nevoie de îngrijire? Sau există o combinație a ambelor? Cu cât este mai mare nivelul de îngrijire și cu cât este mai puțin ajutor profesional, cu atât asistenții medicali de pensie primesc mai mult pentru munca lor.
Tabel: Cum crește pensia prin îngrijire
Activitate de îngrijire timp de un an și primirea .
Pensie plus/lună
vest (Euro)
Est (Euro)
Activitate de îngrijire timp de un an și primirea .