Asigurare de sănătate frontieră, mâine, care intenționează să aleagă între LAMAL și CMU Le blog du frontalier

Asigurările de sănătate la frontierele private au ajuns din nou în prim-plan săptămâna aceasta.

Membrii Parlamentului nu au uitat subiectul.

Chiar dacă amendamentul nu a fost depus în cele din urmă, reamintim că sfârșitul dreptului de opțiune și tranziția către CMU în 2014 se apropie din ce în ce mai mult.

La ce schimbări vă puteți aștepta? Cum să vă pregătiți pentru asta ?

Sfârșitul asigurărilor private

sfârșitul asigurărilor private presupune pentru majoritatea frontieră trecerea la un alt tip de capac: CMU (Franța) sau RĂU (Elvețian).

În mod implicit, lucrătorul transfrontalier care locuiește în Franța la sfârșitul dreptului de opțiune (programat pentru mai 2014) va fi transferat la CMU.

Dacă anticipează această dată, ar putea avea ocazia alegeți asigurarea de sănătate elvețiană LAMAL.

Problemă: prin alegerea asigurării private, lucrătorul transfrontalier a ales în mod expres să nu adere la LAMAL, această decizie este prezentată ca irevocabilă.

Astăzi, însă, există cazuri care fac posibilă „revenirea” la dieta LAMAL; acestea sunt parțial detaliate în prospectul SAT (Departamentul de Asigurări de Sănătate din Cantonul Geneva):

începutul unui loc de muncă remunerat în Elveția după ce a lucrat într-un alt stat
pierderea locurilor de muncă în Elveția, urmată de o perioadă de șomaj compensat în Franța și revenirea la locul de muncă în Elveția
pierderea statutului „transfrontalier” prin mutarea în reședința principală în Elveția
trecerea de la statutul de lucrător la cel de pensionare (titular de pensie)

În consecință, aceste modificări nu mai sunt suficiente pentru a solicita returnarea către LAMAL:

nuntă
naștere
divorţat
separare prin judecată
văduvie

CMU vs LAMAL

Acoperire „de bază” și complementară

Pentru a o spune simplu, să spunem că acoperire de bază de LAMAL este echivalent la cea a CMU.
Prin urmare, este potrivit pentru ambele adăugați o asigurare suplimentară.

LAMAL oferă posibilitatea de a regla costul acoperirii de bază prin ajustarea "franciza" (suma sub care nu există rambursare).
Pentru complementar, optăm pentru Asigurare „à la carte” prin alegerea tratamentelor specifice (dentare, optice etc.).

În Franța, este diferit, acoperirea CMU este identice pentru toți asigurații.
Complementarul este ales pentru că general consolidează acoperirea de bază. Jucăm mai puțin pe acoperirea specifică decât pe rata de acoperire (100%, 200%, 300% etc.).

Costul acoperirii de bază

Costul RĂU „Transfrontalier” depinde de asigurătorul la care sunteți înregistrat, dar acesta este un cost fix calculat pe baza:

de grupa de vârstă al asiguratului (copil sub 18, 19-25, 26 și peste)
de numărul de persoane acoperit
din franciza ales

Cu LAMAL, fiecare asigurat trebuie să aibă contractul său (părinți, copii etc.), cu CMU asiguratul își acoperă și gospodăria:

LAMAL al gospodăriei = bonus de domn + bonus de doamnă + bonus de copil

Costul CMU este indexat la salariul asiguratului (după deducere de 9.164 EUR).
Astăzi este de 8%, dar rata de 13,5% a fost menționată pentru navetiștii transfrontalieri. Prin urmare, costul este o funcție de:

de salariu a asiguratului

Costul estimat al CMU este calculat după cum urmează:

UMC pentru gospodărie = (Venitul fiscal de referință al gospodăriei - 9.164 EUR) x (% din contribuție, 8%, 13,5%, ...)

Compararea costurilor (acoperire de bază)

Acest tabel arată salariul net din care devine interesant să optezi pentru LAMAL mai degrabă decât pentru CMU pentru adulți (+26 ani) cu sau fără copii (-18 ani).
Ne-am bazat pe primele medii de asigurare „frontieră” LAMAL cu deductibile „standard”.

Salariu net lunar peste care este mai interesant să alegeți LAMAL la CMU.

Situație Frontier LAMAL premium 8% CMU 13,5% CMU

Un lucrător transfrontalier lucrează în Elveția	335 CHF	6'391 CHF	4'160 CHF
Doi muncitori transfrontalieri lucrează în Elveția	670 CHF	11'866 CHF	7.400 CHF
Doi muncitori transfrontalieri + un copil	767 CHF	13'028 CHF	7'760 CHF
Doi muncitori transfrontalieri + doi copii	864 CHF	14'191 CHF	8'780 CHF

Pentru 2 lucrători transfrontalieri cu 1 copil, sistemul de guvernare CMU este mai ieftin dacă salariul net al gospodăriei este mai puțin de 6.870 CHF (Contribuție de 13,5%) sau mai puțin de 10.870 CHF (contribuție la 8%).