Asigurări de viață Care asigurători ar trebui să-și ascundă miliardele

Ratele scăzute ale dobânzii au lovit asigurătorii. Potrivit unui raport al revistei, industria ar trebui să obțină profituri bune și să le ascundă de clienții lor. Ce asigurători ar trebui să-și pună clienții la dietă.

Asigurare de viata

Mediul cu rata scăzută a dobânzii face viața dificilă pentru asigurătorii de viață - aceasta este opinia populară. Multe companii de asigurări se plâng de casele goale și, prin urmare, lasă mulți asigurați cu mâinile goale atunci când vine vorba de partajarea profitului. Conform rapoartelor revistei, se spune că asigurătorii de viață lipsesc în jur de 15 miliarde de euro. Prin urmare, Deutsche Bundesbank recomandă companiilor să elimine complet bonusurile clienților. Situația pare alarmantă. Dar este cu adevărat adevărat? „Öko-Test” a analizat îndeaproape 67 de furnizori de asigurări de viață și a constatat că doar foarte puțini dintre ei trebuie să se confrunte cu blocajele de finanțare.

Asigurare de viata

Opusul este cazul potrivit raportului din „Ökotest”. Multe companii de asigurări generează randamente ridicate chiar și în perioade de dobândă scăzute și literalmente înoată în bani. Venitul din primă crește mai repede decât în anul precedent, iar investițiile generează mai multe profituri decât sunt comunicate extern de către asigurători. În medie, randamentul net al investițiilor este de 4,5 la sută - iar ratele dobânzilor sunt stabile de ani de zile. Într-o perspectivă de trei ani, rata dobânzii pentru toți asigurații este în medie de 4,4 la sută. Excedentul brut al asigurătorilor auditați a crescut în medie cu 20 la sută. Cu toate acestea, clienții asigurărilor primesc foarte puțin din aceasta. Deoarece înainte aveau dreptul la o medie de 90 la sută din profitul brut, rata de participare este în prezent doar la o medie de 63,5 la sută.

În ediția din februarie, „Öko-Test” a examinat mai detaliat mai multe cifre cheie ale companiilor de asigurări. Printre altele, s-au uitat la Randamentul net al investițiilor, rata medie actuală a dobânzii si Raportul rezervelor de evaluare. Acesta din urmă indică diferența dintre valoarea contabilă și valoarea reală de piață a unei investiții. Dacă această diferență este pozitivă, se numește rezervă ascunsă. Celelalte cifre cheie includ Raportul rezervelor de distribuție. Acesta indică cât profit mai au companiile de asigurări în raport cu distribuția anuală actuală către clienți. Aici media este de 269 la sută, ceea ce înseamnă că companiile de asigurări au de 2,7 ori excedentele raportate pentru 2014 în cărțile lor și, prin urmare, pot plăti aceleași surplusuri pentru mai mult de doi ani și jumătate ca în 2014, fără alte profituri a fi câștigat.

Cerere de asigurare de viață

Participarea clienților la profitul brut total indică cât din profitul brut total este creditat clientului. După cum sa descris, această rată de participare este în prezent de numai 63,5% în medie. „Öko-Test” a verificat și care dintre ele Ponderea profitului brut pentru consolidarea rezervelor este pus înapoi sau este reținut de la client. O altă valoare importantă este aceea Raportul capacității de suportare a riscurilor. Indică cât de mare este „bufferul de risc” al companiei de asigurări. Se aplică următoarele: cu cât acest buffer este mai mare, cu atât mai multe companii de asigurări pot investi în investiții mai profitabile - dar și mai riscante - precum imobiliare sau acțiuni. Capacitatea medie de suportare a riscului este de 15,2 la sută. În paginile următoare veți găsi asigurători de viață cu cele mai slabe dețineri de clienți.

Imagine: dpa - imagine alianță

Asigurare IDEALĂ

Clienții de asigurări de viață de la IDEAL Versicherung au o cotă peste medie de 67,85 la sută din profitul brut total, dar compania folosește 52,78 la sută din surplusul brut total pentru a-și consolida rezervele.

Rata medie actuală a dobânzii *(Asigurare medie/IDEALĂ): 3,90/4,54 la sută; Randament net, trei ani (Asigurare medie/IDEALĂ): 4,39/4,91 la sută; Rata de evaluare (Asigurare medie/IDEALĂ): 7,37/8,49 la sută; Rezerve de distribuție (Asigurare medie/IDEALĂ): 269 / 318,91 la sută; Participarea clienților la profitul brut total (Asigurare medie/IDEALĂ): 63,47/67,85 la sută; Ponderea profitului brut pentru consolidarea rezervelor (Asigurare medie/IDEALĂ): 34,40/54,60 la sută; Evaluarea participării clienților: foarte sub medie; Evaluarea generală a puterii financiare: in medie

Neue Leben oferă rate ale dobânzii peste medie, dar reține o parte imensă din profiturile sale de la clienți. Raportul rezervelor de distribuție este de 604,20%. Aceasta înseamnă că Neue Leben are de șase ori excedentele declarate pentru 2014 în cărțile lor. Tradus, acest lucru înseamnă: Neue Leben ar putea garanta clienților săi aceeași repartizare a profitului timp de șase ani, fără a fi nevoie să câștige nimic în această perioadă.

Dobânda medie actuală (medie/viață nouă): 3,90/3,80 la sută; Randament net, trei ani (viață medie/nouă): 4,39/4,57 la sută; Raportul rezervei de evaluare (medie/viață nouă): 7,37/7,40 la sută; Rezerve de distribuție (medie/viață nouă): 269/604,20 la sută; Participarea clienților la profitul brut total (viață medie/nouă): 63,47/66,84 la sută; Ponderea profitului brut pentru consolidarea rezervelor (viață medie/nouă): 34,40/52,78 la sută; Evaluarea participării clienților: cu mult sub medie; Evaluarea generală a puterii financiare: fără rating

Bavaria Insurance

Bayern Versicherung folosește peste jumătate din profituri pentru a-și consolida rezervele. Compania nu ar trebui să facă acest lucru deloc. Deoarece Bayern Versicherung are un mare potențial de rezervă. Cu un raport al rezervelor de evaluare peste medie, de aproape 9,7%, s-ar putea obține profituri semnificative prin vânzarea propriilor investiții.

Rata medie actuală a dobânzii (medie/versiunea Bayern): 3,90/4,07 la sută; Dobânzi nete, trei ani (medie/versiunea Bayern): 4,39/4,40 la sută; Raportul rezervei de evaluare (medie/versiunea Bayern): 7,37/9,67 la sută; Rezerve de distribuție (medie/versiunea Bayern): 269/344,73 la sută; Ponderea clienților în profitul brut total (medie/versiunea Bayern): 63,47/61,82 la sută; Ponderea profitului brut pentru consolidarea rezervei (medie/versiunea Bayern): 34,40/51,97 la sută; Evaluarea participării clienților: cu mult sub medie; Evaluarea generală a puterii financiare: medie

Ratele dobânzii Axa franceză sunt medii, dar ponderea clienților în profitul brut lasă mult de dorit. Ponderea profitului brut utilizat în consolidarea rezervei este, de asemenea, mai mare decât este necesar, la puțin sub 56 la sută.

Rata medie actuală a dobânzii (medie/Axa): 3,90/4,07 la sută; Randament net, trei ani (medie/Axa): 4,39/4,70 la sută; Raportul rezervei de evaluare (medie/Axa): 7,37/8,82 la sută; Rezerve de distribuție (medie/Axa): 269/195,72 la sută; Participarea clienților la profitul brut total (mediu/Axa): 63,47/54,24 la sută; Proporția profitului brut pentru consolidarea rezervelor (medie/Axa): 34,40/55,74 la sută; Evaluarea participării clienților: cu mult sub medie; Evaluarea generală a puterii financiare: sub medie

Mecklenburgische

Având în vedere un raport al rezervelor de distribuție de peste 436 la sută, cei asigurați cu Mecklenburgische ar putea întreba de ce primesc doar 42,54 la sută din profitul brut total al companiei de asigurări. Randamentul net este, de asemenea, slab, la 4,16 la sută, fiind ușor sub medie.

Rata medie actuală a dobânzii (medie/Mecklenburg): 3,90/4,11 la sută; Dobânzi nete, trei ani (medie/Mecklenburg): 4,39/4,16 la sută; Raportul rezervei de evaluare (medie/Mecklenburg): 7,37/8,04 la sută; Rezerve de distribuție (medie/Mecklenburg): 269/436,53 la sută; Participarea clienților la profitul brut total (mediu/Mecklenburg): 63,47/42,54 la sută; Ponderea profitului brut pentru consolidarea rezervei (medie/Mecklenburgische): 34,40/48,46 la sută; Evaluarea participării clienților: cu mult sub medie; Evaluarea generală a puterii financiare: mult peste medie

Generali Germania

Cei asigurați la Generali nu se pot bucura de rate de dobândă deosebit de ridicate, dar compania de asigurări folosește doar o mică parte din profit (15,7%) pentru a-și consolida rezervele. În plus, raportul rezervelor de dividende de aproape 80% arată că Generali nu se aprovizionează cu sume excesive de bani.

Rata medie actuală a dobânzii (Medie/Generali): 3,90/3,02 la sută; Randament net, trei ani (Medie/Generali): 4,39/3,81 la sută; Raportul rezervei de evaluare (medie/Generali): 7,37/4,33 la sută; Rezerve de distribuție (Medie/Generali): 269/79,98 la sută; Participarea clienților la profitul brut total (Medie/Generali): 63,47/53,83 la sută; Proporția profitului brut pentru consolidarea rezervelor (Medie/Generali): 34,40/15,71 la sută; Evaluarea participării clienților: mult peste medie; Evaluarea generală a puterii financiare: mult sub medie

CosmosDirect

Chiar și în cazul CosmosDirekt, ratele dobânzilor sunt doar sub medie. În schimb, clienții primesc o parte echitabilă din profiturile asigurării (75,55%). Cota din profitul brut care este utilizat pentru consolidarea rezervelor este, de asemenea, redusă într-o manieră prietenoasă cu clienții.

Dobânda medie actuală (medie/CosmosDirket): 3,90/3,39 la sută; Randament net, trei ani (mediu/CosmosDirket): 4,39/3,74 la sută; Raportul rezervei de evaluare (medie/CosmosDirket): 7,37/4,00 la sută; Rezerve de distribuție (medie/CosmosDirket): 269/156,58 la sută; Ponderea clienților în profitul brut total (mediu/CosmosDirket): 63,47/75,55 la sută; Ponderea profitului brut pentru consolidarea rezervei (medie/CosmosDirket): 34,40/11,45 la sută; Evaluarea participării clienților: mult peste medie; Evaluarea generală a puterii financiare: mult sub medie

Dintre cei 66 de asigurători testați, niciunul dintre clienții lor nu s-a implicat la fel de mult în profitul brut ca VHV Leben. La 100%, este cu mult peste medie și chiar peste regula de 90% aplicată până în 2011. Deși VHV Leben are doar un raport al rezervelor de distribuție sub medie, cu o rată a capacității de suportare a riscului de 21,63 la sută (în medie: 15,19 la sută), este capabil să investească pe scară largă în investiții profitabile.

Rata medie actuală a dobânzii (medie/durată de viață VHV): 3,90/n.a. La sută; Dobânda netă, trei ani (medie/viață VHV): 4,39/4,32 la sută; Raportul rezervei de evaluare (medie/VHV Leben): 7,37/6,67 la sută; Rezerve de distribuție (medie/VHV Leben): 269/13,32 la sută; Ponderea clienților în profitul brut total (medie/VHV Leben): 63,47/100 la sută; Ponderea profitului brut pentru consolidarea rezervelor (medie/VHV Leben): 34,40/17,43 la sută; Evaluarea participării clienților: mult peste medie; Evaluarea generală a puterii financiare: mult peste medie

Viața HanseMerkur

HanseMerkur oferă clienților săi aproximativ 84% din profiturile lor. Când vine vorba de interesul pentru asigurarea ta de viață, este în medie. Este interesant faptul că HanseMerkur își reduce acoperirea capitalului de rezervă (- 22,70 la sută).

Dobânda medie actuală (medie/HanseMerkur Leben): 3,90/3,86 la sută; Dobânzi nete, trei ani (medie/HanseMerkur Leben): 4,39/4,45 la sută; Raportul rezervei de evaluare (medie/HanseMerkur Leben): 7,37/6,98 la sută; Rezerve de distribuție (medie/HanseMerkur Leben): 269/127,56 la sută; Ponderea clienților în profitul brut total (medie/HanseMerkur Leben): 63,47/84,05 la sută; Ponderea profitului brut pentru consolidarea rezervelor (medie/HanseMerkur Leben): 34,40/- 22,70 la sută; Evaluarea participării clienților: mult peste medie; Evaluarea generală a puterii financiare: medie

Rata medie a dobânzii, dar o cotă decentă a clienților în profitul brut. R + V este una dintre asigurările de viață mai echitabile. Pe lângă participarea ridicată, compania folosește mai puțin de zece la sută din profitul său brut pentru a consolida rezervele.

Dobânda medie actuală (medie/R + V Leben): 3,90/3,98 la sută; Randament net, trei ani (medie/viață R + V): 4,39/4,31 la sută; Raportul rezervei de evaluare (medie/viață R + V): 7,37/11,29 la sută; Rezerve de distribuție (medie/R + V Leben): 269/224,01 la sută; Ponderea clienților în profitul brut total (mediu/R + V Leben): 63,47/71,87 la sută; Ponderea profitului brut pentru consolidarea rezervelor (medie/R + V Leben): 34,40/9,76 la sută; Evaluarea participării clienților: mult peste medie; Evaluarea generală a puterii financiare: medie

Distribuiți linkul către articolul de pe Whatsapp
Trimiteți linkul prin e-mail
Salvați linkul în GetPocket
Salvați linkul în GetPocket
Distribuiți linkul către articolul de pe Facebook
Trimiteți un tweet cu un link către articol
Distribuiți linkul către articolul de pe Linkedin
Distribuiți linkul către articolul despre Xing +

Mai multe galerii

Lumea în imagini

Fura ochii

Impresionezi. Te agiti. Fascinați. Te sperie. Ele provoacă un zâmbet. Ele documentează marele moment. Arată mici minuni. Sau spun o poveste. Lumea - un captator de ochi.

Alegerile din SUA

Acești confidenți Biden sunt importanți pentru economia germană

Jocuri serioase

Învățați să operați în timp ce jucați

Fie ca exercițiu pentru chirurgi sau ca instruire pentru vârstnici: jocurile serioase ar putea ajuta la digitalizarea industriei medicale.

Handelsblatt

Funcțiile aplicației dintr-o privire

Premiul German Book Book

Aceste cărți sunt pe lista scurtă în 2020

Premiul german pentru carte de afaceri 2020 se acordă uneia dintre aceste zece cărți și va fi acordat la Târgul de carte de la Frankfurt din octombrie.

Strategia politică

Dulapul de bucătărie: Aceștia sunt cei mai apropiați confidenți Scholz

Candidatul SPD se bazează pe un anturaj mic. Cele mai importante cerințe de intrare: rapid în cap și ultra-loial.