Bănci sigure - Banii dvs. sunt într-adevăr în siguranță cu aceste bănci - Investiții sigure la o bancă

Cele mai bune ratinguri pentru țară și bancă

În calitate de lider al echipei de produse bancare, Dirk Eilinghoff este responsabil pentru investițiile financiare și asigurarea pentru limită de vârstă la Finanztip. El aduce experiență în acest domeniu din activitatea sa de consultant financiar și onorariu independent. În anii anteriori, istoricul și absolventul în afaceri a gestionat proiecte caritabile la Fundația Bertelsmann și Fundația Körber.

Hendrik Buhrs este redactor în cadrul băncii și al echipei de asigurări. Înainte de a se alătura Finanztip, el a raportat despre problemele economice și de consum pentru programele radio din Hessian și mai târziu din West German Broadcasting Corporation. Hendrik a studiat economia la Münster și Exeter. A câștigat prima sa experiență profesională la Radio Q și la radio local Recklinghausen. Îi place să investească banii pe care i-a economisit în călătorii.

Dacă acordați atenție doar ratelor ridicate ale dobânzii pentru banii overnight și depozitele la termen, veți ajunge rapid la bănci destul de necunoscute. Acestea se bazează adesea în țări în care banii clienților nu sunt protejați în mod adecvat dacă banca are probleme.
Prin recomandările noastre pentru depozitele overnight și la termen, ne asigurăm, prin urmare, că veți primi banii înapoi rapid și ușor într-un astfel de caz.
Finanztip recomandă doar băncilor care fac parte din asigurarea legală a depozitelor într-o țară europeană puternică din punct de vedere economic.

În acest ghid

Mulți investitori nu doresc să fie mulțumiți de ratele dobânzii minime sau chiar negative de la banca lor de acasă. Când căutați cea mai bună rată a dobânzii la depozitele overnight și la termen, veți întâlni multe bănci necunoscute, mai ales din alte țări europene. Cu toate acestea, instituțiile financiare care au nevoie urgentă de bani oferă adesea rate ridicate ale dobânzii. Exemplele din Cipru, unde acest lucru s-a întâmplat în 2013 și Islanda în 2008, arată că sistemul bancar al fiecărei țări se poate confrunta și cu tulburări în Europa și clienții trebuie să se teamă pentru depozitele lor.

De aceea Finanztip Criterii de stabilitate concepute pentru a filtra băncile sigure. Deci, puteți beneficia de rate mai mari ale dobânzii cu liniște sufletească. În recomandările noastre pentru bani overnight și depozite la termen, veți găsi doar bănci care îndeplinesc cerințele noastre stricte.

Este necesară o plasă de siguranță dublă

Vă recomandăm să investiți economiile numai în bănci sigure. Ratele dobânzii pe care le oferă aceste bănci sunt de obicei puțin mai mici decât cele mai mari disponibile pe piață. Asta pentru că ratele mai mari ale dobânzii vin aproape întotdeauna cu un risc mai mare. Este exact ceea ce majoritatea economisitorilor de depozite peste noapte și pe termen fix din Germania vor să evite.

Dacă, pe de altă parte, aparțineți grupului de investitori care doresc să investească mai profitabil împotriva unui risc mai mare, ar trebui să luați în considerare investițiile în fonduri cu indice de capitaluri proprii cu costuri reduse. Aceasta este o strategie mai bună decât încercarea ofertelor cu randament ridicat de la băncile din țările mai slabe din punct de vedere economic.

Am definit două criterii de stabilitate pe care o bancă trebuie să le îndeplinească pentru a fi considerate sigure:

Depozitele trebuie protejate într-o țară puternică din punct de vedere economic prin intermediul sistemului european de garantare a depozitelor în conformitate cu Directiva 2014/49/UE.
Banca trebuie să fi fost activă pe piața germană pentru bani peste noapte sau depozite pe termen fix de cel puțin doi ani.

Băncile pe care le recomandăm trebuie să îndeplinească ambele condiții.

Condiția 1: țări cu o bună asigurare a depozitelor

Dacă o bancă din Uniunea Europeană (UE) intră în faliment, depozitele de până la 100.000 de euro pe client și instituție sunt protejate legal. În cazul conturilor comune, de exemplu al soților, protecția crește la 200.000 de euro. În situații speciale de viață (de exemplu, cumpărarea unei case, căsătoria, divorțul, vârsta de pensionare), o sumă mai mare este protejată temporar. Conform legii, clienții au dreptul la despăgubiri, pe care îl pot acționa în instanță, dacă este necesar. Suma garantată include și dreptul la plata dobânzilor.

Asigurarea depozitelor în UE este reglementată uniform în toate statele membre prin Directiva 2014/49/UE. Se aplică și țărilor din SEE și Spațiului Economic European (de exemplu, Norvegia). Cu toate acestea, în spatele acestui fapt nu există un singur fond european de urgență. În schimb, fiecare țară are unul sau mai multe fonduri de compensare care respectă regulile directivei UE. Aceste fonduri de securitate sunt finanțate din taxe de membru și pot face solicitări suplimentare membrilor dacă banii nu sunt suficienți pentru a compensa toți economisitorii în caz de faliment. Este logic ca nu întreaga sumă să poată fi acoperită, întrucât altfel băncile nu ar mai putea gestiona depozitele deponenților. Conform unei reguli a UE, doar 0,8% din depozitele protejate trebuie să fie disponibile în viitor în fondul de securitate. Scopul este să fie atins în 2024.

Aici devine evident punctul slab al acestui mecanism: într-o criză gravă din sectorul bancar, alte bănci ar trebui să injecteze mai mulți bani dacă una sau mai multe instituții financiare ar da faliment. Este puțin probabil ca restul băncilor să poată sau vor refuza să plătească pentru depozitele concurenților lor. Prin urmare, este probabil ca statele individuale să fie nevoite să intervină, chiar dacă nu există nicio obligație legală de a face acest lucru.

Cu toate acestea, o țară poate garanta în mod credibil depozitele deponenților numai dacă are o putere financiară ridicată. Evaluăm bonitatea pe baza ratingurilor agențiilor de rating, ale căror ratinguri le rezumăm la sfârșitul acestui ghid. Prin urmare, primul criteriu este:

Starea 1 - Recomandăm doar bănci din țările UE/SEE a căror solvabilitate țară provine de la cele trei agenții majore Moody's, Standard and Poor's (S&P) și Fitch cu cele mai mari note „AAA” sau „AA” (sau Moody's „Aa2” sau mai bine) este premiat. Este crucial ca banca să aparțină unui fond de protecție a depozitelor din țara respectivă, în conformitate cu Directiva UE 2014/49/UE.

Nouă țări îndeplinesc în prezent această cerință, inclusiv Germania, Franța, Austria și Țările de Jos.

Ratinguri de credit din anumite țări UE/SEE

LandRating S & PRating Moody'sRating Fitch

Danemarca	AAA	Aaa	AAA
Germania	AAA	Aaa	AAA
Luxemburg	AAA	Aaa	AAA
Olanda	AAA	Aaa	AAA
Norvegia	AAA	Aaa	AAA
Suedia	AAA	Aaa	AAA
Finlanda	AA+	Aa1	AA+
Austria	AA+	Aa1	AA+
Franţa	AA	Aa2	AA

Sursa: Moody's, S&P, Fitch (începând cu 1 martie 2020)

Condiția 2: băncile au îndeplinit o perioadă de așteptare

În principiu, aceeași asigurare de depozit se aplică și noilor furnizori. Cu toate acestea, credem că are sens să observăm comportamentul unei noi bănci pentru o vreme până când aceasta a dezvoltat o anumită rutină pe piață.

Starea 2 - Recomandăm doar băncilor care fac zilnic și/sau oferte de depozite fixe pentru clienții din Germania de cel puțin doi ani.

O perioadă de așteptare de doi ani exclude inițial nou-veniții absoluti. Mai mult, luăm în considerare doar ofertele în moneda euro și cu limba contractului germană.

Până la sfârșitul anului 2019, criteriile de stabilitate Finanztip impuneau, de asemenea, băncilor individuale să obțină anumite calificări în ratingurile lor de credit. Nu mai considerăm necesară această condiție, deoarece sistemul european de asigurare a depozitelor a fost continuu consolidat în ultimii ani.

Mai multe despre acest lucru în ghidul zilnic al banilor

Se recomandă apelurile în conturi bancare care oferă rate de dobândă bune într-o bancă sigură.

Recomandarea furnizorului nostru: Advanzia Bank, Renault Bank Direkt (pentru clienții noi); Leaseplan Bank, TF Bank, Opel Bank, PSA Direktbank

Mai multe despre acest lucru în ghidul depozitelor pe termen fix

Se recomandă oferte de depozit pe termen fix care oferă rate de dobândă bune de la o bancă sigură.

Recomandarea furnizorului nostru: Unicredit prin Weltsparen, TF Bank prin Weltsparen, Leaseplan Bank, Renault Bank direct, Varengold Bank

În calitate de lider de echipă pentru produse bancare, Dirk Eilinghoff este responsabil pentru investițiile financiare și asigurarea pentru limită de vârstă la Finanztip. El aduce experiență în acest domeniu din munca sa de consultant financiar și onorariu independent. În anii anteriori, istoricul și absolventul în afaceri a gestionat proiecte caritabile la Fundația Bertelsmann și Fundația Körber.

Hendrik Buhrs este editor în cadrul băncii și al echipei de asigurări. Înainte de a se alătura Finanztip, el a raportat despre problemele economice și de consum pentru programele radio din Hessian și mai târziu ale companiei de radiodifuziune din Germania de Vest. Hendrik a studiat economia la Münster și Exeter. A câștigat prima sa experiență profesională la Radio Q și la radio local Recklinghausen. Îi place să investească banii pe care i-a economisit în călătorii.

Începând cu 14 aprilie 2020

alte subiecte

Investiție
Efect de dobândă compus
Bănci sigure

Derivate financiare
Interes negativ
Prezentare generală a valorilor mobiliare

* Ce înseamnă steaua:

Cu recomandările noastre, vrem să ajutăm cât mai mulți oameni să își facă propriile finanțe. Prin urmare, conținutul nostru este disponibil online gratuit. Ne finanțăm activitatea extinsă cu așa-numitele linkuri de afiliere. Marcăm aceste legături cu un asterisc (*).

La Finanztip gestionăm legăturile afiliate diferit față de alte site-uri web. Ne conectăm doar la produse care au fost recomandate anterior de către echipa noastră editorială independentă de experți. Abia atunci furnizorul relevant poate seta un link către această ofertă. Primim bani atunci când faceți clic pe un astfel de link sau semnați un contract cu furnizorul.

Dacă și în ce sumă ne plătește un furnizor nu are nicio influență asupra recomandărilor noastre. Ceea ce vă recomandă experții noștri depinde numai de faptul dacă o ofertă este bună pentru consumatori.

Puteți găsi mai multe informații despre modul în care lucrăm pe pagina noastră Despre noi.