Cum pot investi banii în siguranță Volksbank Raiffeisenbank

De la tineri profesioniști la muncitori calificați - dezvoltarea bogăției este un obiectiv important în viață. Pentru ca acesta să aibă succes chiar și în perioade cu rate ale dobânzii scăzute, sunt esențiale o alegere inteligentă a investițiilor și o strategie adecvată de investiții. Fie flexibil, pe termen lung sau orientat spre securitate: există multe modalități prin care vă puteți investi banii. De asemenea, este posibil să amestecați diferite tipuri de investiții într-un singur portofoliu. Folosiți aceste sfaturi pentru a găsi investiția potrivită.

Momentul potrivit pentru a economisi

„Odată ce voi începe să câștig mai mult, voi începe să economisesc”. Sau: „Voi investi următorul bonus de Crăciun”. Nu este nimic în neregulă cu aceste rezoluții atunci când sunt urmate de acțiune. Dar dacă vă faceți planurile de economii dependente de anumite evenimente, pierdeți timp prețios construindu-vă averea.

Cu cat mai repede cu atat mai bine

Nu amâna ceea ce poți obține astăzi până mâine - această zicală se aplică și economisirii sau investițiilor. Cu cât vei începe mai repede, cu atât bogăția ta va avea mai mult timp să crească. Acest lucru se aplică economiilor regulate, precum și investițiilor pe termen lung.

Cu sume mici de bani

Nu toată lumea vede un mare plus în conturile lor la sfârșitul lunii, mai ales la începutul vieții lor profesionale. Dar obiective mari pot fi atinse și cu pași mici. Așadar, nu amâna acumularea de avere până în vremuri mai bune, ci investește-ți banii în funcție de posibilitățile tale financiare. Deoarece chiar și cantități mici de economii pot duce la active considerabile în timp.

Creșteți rata de economisire

Situațiile de viață se schimbă: o creștere a salariului sau un nou loc de muncă pot oferi o marjă de manevră financiară mai mare. Deci, are sens să vă ajustați propriul nivel de viață în consecință. Poate că vrei o mașină nouă sau un apartament mai mare de mult timp. Cu toate acestea, nu vă pierdeți din vedere obiectivele financiare. Dacă vă măriți rata de economii în același timp, averea dvs. poate crește mai repede.

Determinați potențialul de economisire

"Câți bani ar trebui să economisesc?" Acest lucru depinde de situația ta de viață, de obiectivele tale, de veniturile și de activele tale.

Aflați câtă bogăție puteți economisi.

Iluminați situația vieții

Aruncați o privire atentă asupra situației dvs. actuale de viață înainte de a începe să investiți într-o investiție financiară. Cel mai important factor este o bază financiară stabilă, de exemplu printr-un venit regulat. Acest lucru nu este doar baza pentru mijloacele de trai, ci și pentru investiția dvs. Perspectivele dvs. profesionale joacă, de asemenea, un rol decisiv. În acest fel, puteți ajusta rata de economii în consecință în cazul unor promoții sau noi contracte colective.

Compensa venituri și cheltuieli

Un bilanț al veniturilor și cheltuielilor dvs. lunare ilustrează posibilitățile dvs. financiare. Venitul este de obicei calculat rapid. În plus față de salariul dvs., poate fi necesar să luați în considerare surse suplimentare de venit, cum ar fi alocația pentru copii, întreținere sau venituri din proprietăți închiriate. Există adesea multe elemente diferite din partea cheltuielilor. Enumerați toate costurile fixe și variabile, de exemplu

Chirie și utilități
Electricitate și gaz, dacă este necesar
Telefon și internet
Asigurări, pensii și contracte
Produse alimentare și cheltuieli de uz casnic pentru, de exemplu, produse de curățare sau medicamente
Mașini și transport public
Abonamente la ziare și reviste
Alte cheltuieli

Pentru cheltuieli variabile, puteți lua o medie. Adună toate aceste cheltuieli și scade-le din venituri. Astfel știi câți bani mai ai la sfârșitul lunii.

Sfat: o listă cu toți factorii de cost poate dezvălui potențiale economii. Poate că vă abonați la o revistă pe care nu o mai citiți. Apoi anulați abonamentul. De asemenea, aruncați o privire atentă asupra asigurării dvs. Puteți înlocui contractele prea scumpe cu cele mai ieftine. Un consilier bancar local vă va ajuta să vă optimizați acoperirea de asigurare.

Cunoașteți obiectivele personale

La fel ca situația financiară actuală, obiectivele de viață sunt, de asemenea, decisive pentru nivelul ratei de economii. Gândește-te cum ar trebui să arate viața ta în viitor. De exemplu, dacă doriți să vă mutați în propriile patru pereți într-un viitor previzibil, este recomandabil să economisiți capitaluri proprii pentru a cumpăra proprietatea. Ar trebui să luați în considerare astfel de obiective dacă doriți să vă estimați în mod realist rata de economisire personală. O imagine precisă a vieții tale și a perspectivelor tale viitoare constituie baza deciziilor cu privire la modul de a-ți construi averea.

Cât ar trebui să economisesc?

Potrivit Statista, germanii economisesc în medie 9,9% din venitul lor disponibil lunar. Cu toate acestea, nu există nicio recomandare generală pentru suma corectă de economii. Obțineți o imagine exactă a situației dvs. financiare. Dacă aveți deja economii, adăugați-le. Acesta poate fi numerar, un contract de împrumut al societății imobiliare sau acțiuni. Activele dvs. existente vor avea un impact asupra selectării unor forme adecvate de investiții, la fel ca și potențialul dvs. de economii. Gândiți-vă la suma pe care doriți să o investiți pe o investiție pe termen lung, de exemplu titluri de valoare sau metale prețioase precum aurul, sau la suma pe care doriți să o lăsați deoparte lunar, de exemplu sub formă de bani peste noapte.

Știați .

Stabiliți-vă obiectivul personal de investiții

Înainte de a decide asupra unei strategii de investiții, ar trebui să vă cunoașteți obiectivele. Pentru că numai atunci când știi unde se îndreaptă călătoria poți planifica și decide corect.

Înainte de a vă investi banii, puneți-vă câteva întrebări cheie:

La ce vrei să economisești sau să investești banii?
Doriți să investiți o sumă mai mare sau să puneți bani înapoi lunar?
Câți bani vrei să ajungi?
Cât timp doriți să vă legați activele într-o formă de investiție?
De ce sumă aveți nevoie pe termen scurt?
Cât de importante sunt securitatea și rentabilitatea pentru dvs. atunci când investiți într-o investiție financiară?
Care este toleranța dvs. la risc: sunteți dispus să vă asumați un risc mai mare pentru o rentabilitate mai mare?
Puteți face față unei posibile pierderi de avere?

Construiți rezerve

Mașina de spălat este defectă sau mașina are nevoie de o reparație pentru a trece prin TÜV: Pentru a evita costurile neprevăzute care devin o problemă, cantitățile mici ajută ca o rezervă de fier. În acest fel, nu există nicio gaură în bugetul gospodăriei. Cu toate acestea, aveți nevoie de o pernă financiară pentru cheltuieli majore planificate sau previzibile, cum ar fi înlocuirea sistemului de încălzire. Când vine vorba de rezerve, accentul este pus pe securitate și disponibilitatea rapidă a unei investiții. Cu economii lunare vă puteți construi oul cuibului cu previziune.

Rămâneți flexibil

Economisirea sau investirea banilor este un lucru bun. Cu toate acestea, păstrați o anumită flexibilitate. Rata dvs. de economisire nu ar trebui să fie atât de mare încât să nu mai fie posibile achiziții speciale. Investiția în forme de investiții pe termen lung nu ar trebui să vă restrângă prea mult flexibilitatea financiară. Stabiliți câți bani doriți să puteți accesa în orice moment.

Planificați pe termen lung

Astăzi ar trebui să fie o mașină nouă, în câțiva ani proprietatea ta. Sumele necesare pentru dorințele dvs. variază foarte mult. Indiferent de obiectivul în care te străduiești: nu te ajuta cu banii planificați pe termen lung dintr-un impuls pe termen scurt. Această strategie este cel mai eficient mod de a economisi suma necesară investiției.

Economisiți la un singur obiectiv

Indiferent dacă proviziile pentru pensii, finanțarea imobiliară sau securitatea financiară - obiectivele investiționale sunt diverse. În funcție de planul de economii, o altă formă de economii sau investiții este cea potrivită. Dacă știți pentru ce aveți nevoie de bani, puteți alege investiția potrivită. O proprietate, de exemplu, este o investiție solidă de capital și, în același timp, o investiție în provizionul dvs. de pensie. Când economisiți pentru propria casă, disponibilitatea constantă nu este importantă, dar securitatea este și mai importantă. De aceea, de exemplu, un contract de împrumut și economii la domiciliu este ideal. Banca dvs. locală va fi încântată să vă sfătuiască și să vă ajute să stabiliți strategia de investiții potrivită.

Știați .

Găsiți investiția potrivită

Flexibil sau pe termen lung, regulat sau sporadic, orientat spre oportunitate sau orientat spre securitate: există multe modalități prin care vă puteți investi banii. Obiectivele dvs. sunt cruciale pentru a putea alege investiția și durata potrivite.

Determinați perioada de investiții

Orice s-ar întâmpla, vrei să fii pregătit financiar. Investiția sau economisirea de bani și rămânerea flexibilă nu sunt opuse. Investiți-vă capitalul în așa fel încât să îl puteți dispune oricând. Construiți rezerve, economisiți pentru o vacanță sau eliminați excedentele lunare. Cu forme flexibile și sigure de investiții, cum ar fi un cont de economii sau un cont de apeluri, aveți o lichiditate mai mare și puteți accesa întotdeauna activele salvate.

Lucrurile bune necesită timp - acest lucru se aplică și strategiei dvs. de investiții. Nu aveți nevoie de activele dvs. sau de o parte din ele timp de câteva luni sau ani? Atunci merită să vă investiți banii pe termen lung. În acest fel puteți fi sigur că nu cheltuiți banii pentru mâine astăzi. Există, de asemenea, posibilitatea de a obține randamente mai mari printr-o perioadă lungă de investiții. Investiți-vă banii pe termen lung în depozite la termen, fonduri precum fonduri de capitaluri proprii și fonduri de obligațiuni sau certificate.

Încet, dar constant - așa doriți să vă construiți averea. Cu contribuții regulate, o mică avere se poate acumula pe o anumită perioadă de investiții. Indiferent dacă construiți planuri de economii ale societății, planuri de economii de fonduri, economii VL sau titluri: există o investiție adecvată pentru fiecare dintre obiectivele dvs.

Au rezerve pe termen scurt

Cu un cont de bani de apel sau un cont de economii, cunoscut și sub numele de cont de economii, sunteți flexibil în două moduri. Tu decizi când și cât să acoperi. De asemenea, puteți avea banii în scurt timp cu contul de bani sau de economii peste noapte. În plus, un cont de bani de apel reprezintă o investiție financiară sigură ca supliment la contul dvs. curent. Dacă aveți nevoie de o parte din suma investiției dvs., pur și simplu transferați-o în contul dvs. de referință specificat, de exemplu un cont curent. Deci, puteți economisi sau cheltui bani în funcție de situația dvs. de viață. Cu bani peste noapte sau conturi de economii, primiți rate ale dobânzii relativ mici - datorită ratei scăzute a dobânzii - dar beneficiați de un nivel ridicat de securitate.

Investițiile pe termen lung merită

Ați moștenit o sumă, ați economisit sau ați vândut o proprietate? Dacă nu aveți nevoie de bani în acest moment, este recomandată o perioadă lungă de investiții. De exemplu, vă puteți investi activele în fonduri mutuale, cum ar fi fonduri de capitaluri proprii și fonduri de pensii sau în certificate. Deoarece cu cât capitalul dvs. este mai lung legat de un tip de investiție, cu atât este mai mare potențialul dvs. de rentabilitate. Și aici depinde de ce doriți să utilizați suma investiției pentru mai târziu și de câte riscuri doriți să vă asumați sau de cât de mari pierderi puteți accepta.

Acumularea inteligentă a bogăției

Contul de economii, cunoscut și sub numele de cont de economii, este cel mai popular produs de economii în rândul germanilor. Datorită situației ratei dobânzii, aceasta este potrivită doar pentru economisirea de surplusuri și rezerve. Formele de investiții cu oportunități mai mari de venit sunt ideale pentru construirea activelor. De exemplu, dacă depuneți în mod regulat bani în planurile de economisire a fondurilor, puteți obține randamente mai mari. Cu VL-Sparen, statul și angajatorul dvs. vă sprijină în economisire. De asemenea, puteți beneficia de finanțare de stat pentru asigurarea bătrâneții - de exemplu, cu un contract Riester. Volksbank Raiffeisenbank vă va ajuta să vă construiți averea. În filiala dvs. locală, vă vom sfătui cu privire la diferitele opțiuni și investiții de economisire.

de asemenea poti fi interesat de

Știați .

Oportunități de returnare

Împrumutații, mai degrabă decât economisitorii, beneficiază de ratele dobânzilor scăzute în prezent. Pentru a vă investi banii în mod profitabil, puteți utiliza forme de investiții orientate spre oportunitate, care oferă randamente potențiale mai mari. Cu toate acestea, ar trebui să luați în considerare și riscurile și posibilele pierderi și să le minimizați cu o bună strategie de investiții.

Prezentare generală: Diferite tipuri de investiții în funcție de rentabilitățile potențiale

Așteptări realiste de revenire

Întoarce-te și lasă banii să funcționeze pentru tine - o idee plăcută pentru mulți. Dar nu este atât de simplu. Deoarece șansa unui randament ridicat este de obicei asociată cu un risc mai mare. Fiți conștienți de acest lucru atunci când decideți să investiți într-o investiție orientată spre oportunități. Așadar, nu vă gândiți doar la banii simpli, ci și la riscul pierderii. Dacă nu doriți să acceptați riscuri și pierderi, o formă de investiție orientată spre securitate este cea mai bună alegere - chiar dacă șansele de rentabilitate sunt de obicei mai mici.

Răspândirea banilor pe diferite forme de economii și investiții

Nu puneți totul pe o singură carte, chiar dacă returnările sunt tentante. Combinați diferite forme de economii și investiții într-un singur portofoliu. Acest lucru minimizează riscul de pierderi mari. Găsiți mixul potrivit între securitate, oportunitate și disponibilitate. Cel mai bine este să investiți o parte din banii dvs. în forme de investiții orientate spre securitate, de exemplu într-un cont de depozit pe termen fix sau în bani peste noapte. În caz de insolvență bancară, activele dvs. sunt protejate de ceea ce se numește protecție a depozitelor. De asemenea, vă puteți investi banii în siguranță cu asigurarea de pensie privată. Gândiți-vă cu atenție câți bani ați dori să distribuiți pe forme de investiții orientate spre oportunitate, cum ar fi fonduri, acțiuni, obligațiuni, certificate sau ETF - adică fonduri indexate tranzacționate la bursă. Nu ar trebui să aveți nevoie de acești bani în cinci ani, dar investiți-i pe termen lung.

Termenul mai lung poate compensa fluctuațiile

Chiar dacă clasele de active orientate spre oportunitate, cum ar fi acțiunile și obligațiunile, implică anumite riscuri, acestea oferă investitorilor perspectiva unor randamente mai mari. Aveți nevoie de suma investiției dvs. în câțiva ani sau luni? În acest caz, o formă de investiție care oferă randamente mari nu este, în general, adecvată. Cu toate acestea, se aplică următoarele: Pentru capitalul pe care doriți să îl legați într-o investiție pe termen lung, un anumit risc poate oferi perspectiva unui randament mai mare. Prețurile de securitate sunt supuse fluctuațiilor. De-a lungul mai multor ani sau decenii, valorile investițiilor au de obicei rezultate pozitive în medie. Deoarece scăderile de preț între timp pot fi compensate de creșteri mai mari de valoare. Pe măsură ce termenul progresează, riscul de pierderi poate scădea în ciuda fluctuațiilor de preț. Beneficiați de așa-numitul efect de cost mediu. Cu toate acestea, cu forme de investiții orientate spre oportunitate, nu există nicio garanție pentru profituri sau pentru capitalul angajat.

Un partener de încredere

Nu vă puteți găsi drumul în jurul numeroaselor oportunități de economii și investiții? Volksbank Raiffeisenbank local vă va ajuta să cântăriți corect riscurile și să găsiți produsele de investiții potrivite pentru dvs.

Știți deja modul în care vă doriți și doriți să vă investiți banii direct? Cu VR-ProfiBroker puteți crea un cont de valori mobiliare online și puteți tranzacționa în mod flexibil valorile mobiliare dvs., cum ar fi acțiuni, fonduri sau obligațiuni pe internet.