Definiția garanției bancare, regimul și efectele - Ooreka

Garanție bancară: câteva definiții
Regimul contractului de garanție bancară
Riscuri și efecte ale garanției bancare

Legătura este o contract unilateral prin care o cauțiune, o persoană fizică sau juridică (societate) se angajează față de un creditor să plătească în locul unui debitor în caz de neplată a acestuia. Este guvernată de articolele 2288 și următoarele din Codul civil. Ideea acum.

Garanție bancară: câteva definiții

În primul rând, trebuie să știți că:

Creditorul este persoana căreia îi datorăm o datorie.
Debitorul este cel care datorează „datoria”, de obicei o sumă de bani.
Garanția bancară este, prin urmare, contractul subscris de o persoană la o bancă ca garanție pentru o obligație asumată de debitor.
Garanția este un așa-numit contract auxiliar. Este legat de contractul principal în baza căruia este subscris. Prin urmare, dispare în același timp cu acesta.

Regimul contractului de garanție bancară

Contractul de garanție răspunde sistemului general de drept al obligațiilor. El trebuie sa fie stabilit în scris din motive evidente de probă. Cu toate acestea, mersul în fața unui notar nu este obligatoriu.

Necesită o serie de condiții:

o obligație principală valabilă din partea debitorului;
un angajament determinabil (cu ce ne angajăm?);
consimțământ informat;
capacitatea de a contracta.

Angajament determinabil

Angajamentul fidejusiunii trebuie să fie determinat sau determinabil:

Determinat: garanție pentru o anumită datorie cu suma cunoscută specificată în contract.
Determinabil: garanție pentru o datorie legată de un contract sau un set de contracte existente sau viitoare.

Exemplu: așa-numita garanție „omnibus” prin care managerul societății își angajează propriile active ca garanție pentru toate datoriile sociale care decurg din activitate.

Calitatea depozitului

În plus, este important să se facă distincția între calitatea persoanei cine se angajează. Într-adevăr, garanția contractată de o persoană fizică este supusă formalităților prevăzute la articolul L. 331-1 din Codul consumatorului.

Acest articol prevede obligația ca garanția, în condițiile nulității angajamentului, să preceadă semnătura acestuia cu o notă scrisă de mână specifică. În plus, articolul 1376 din Codul civil impune ca valoarea depozitului să fie specificate în litere și cifre.

Bine de stiut: dacă mențiunea scrisă de mână, atunci când apare sub semnătura garanției, este urmată direct de parafarea acesteia, garanția este valabilă. Semnificația și sfera mențiunii scrise de mână nu sunt afectate (Cass. 1st civ., 22 septembrie 2016, nr. 15-19.543).

În plus, garanția trebuie să indice în mențiunea scrisă de mână toate sumele pentru care este garanție, și anume: sumele principalului, dobânzii și, după caz, penalitățile sau dobânzile. Dacă mențiunea scrisă de mână nu include o mențiune expresă a cuantumului angajamentului garanției, cauțiunea poate fi anulată ca urmare (CA Aix-en-Provence, 28 noiembrie 2019, nr. 17/06286).

Garanția contractată de o persoană juridică nu face obiectul acestor formalități. Cu toate acestea, trebuie să respecte scopul corporativ al companiei.

Bine de stiut: în temeiul articolului L. 332-1 din Codul consumatorului, angajamentul garanției unei persoane fizice în mod vădit disproporționat față de proprietatea și veniturile sale este nul în ceea ce privește creditorul profesional. În consecință, o bancă care acționează în plată împotriva unei garanții a unei persoane fizice nu se poate opune acesteia din urmă limitării motivului pe baza disproporției angajamentului său (Cass., Civ. 1, 31 ianuarie 2018, nr. 16-24.092). De asemenea, trebuie remarcat faptul că disproporția manifestă a garanției presupune că garanția se află la această dată în imposibilitatea manifestă de a îndeplini un astfel de angajament cu bunurile și veniturile sale (Cass. Com., 28 februarie 2018, nr. 16-24.841 ). Disproporția manifestă este evaluată în ceea ce privește capacitatea fidejusorului de a îndeplini, cu bunurile și veniturile sale, nu obligația garantată, în conformitate cu condițiile de plată specifice acestuia, ci cuantumul propriului angajament (Cass. Com., Martie 11, 2020, nr. 18-25.390).