Definiție și informații privind asigurarea împrumutatului Banque de France

Plănuiți să vă împrumutați pentru a finanța un proiect imobiliar (achiziționarea unei reședințe principale, investiții de închiriere, ...) sau un bun de capital (mașină, electrocasnice, ...)? Aflați acum despre asigurarea împrumutatului și sfera garanțiilor oferite.

privind

Acțiune

rezumat

Ce este asigurarea împrumutatului ?


Ce garantează asigurarea împrumutatului ?

Asigurarea împrumutului este o asigurare care garantează acoperirea totală sau parțială a termenelor de rambursare sau a capitalului restant al unui împrumut în cazul apariției anumitor evenimente.


Cum să beneficiezi de aceasta ?

Pentru a beneficia de o astfel de asigurare, vi se va cere în general să completați un chestionar de sănătate sau a declarație de stare de sănătate.

Având în vedere răspunsurile oferite, organizația de asigurări poate refuza te asigur în totalitate sau în parte sau creșteți prețurile.

Este obligatorie asigurarea pentru împrumutat ?

Nicio prevedere legală nu impune asigurarea unui împrumutat. Asigurarea de împrumut nu este deci o asigurare obligatorie.

Cu toate acestea, o instituție de creditare (bancă etc.) poate considera că o astfel de asigurare este esential a beneficia de un împrumut: contractarea unei asigurări pentru împrumutat devine apoi ucondiție pentru acordarea împrumutului.

În practică, o persoană care solicită un credit de consum va fi rareori obligată să se asigure.

În schimb, ca parte a credit ipotecar, o instituție de creditare va necesita aproape sistematic că împrumutatul asigură:

  • impotriva risc de moarte și de Pierderea totală și ireversibilă a autonomiei (PTIA) in caz investiții de închiriere;
  • impotriva risc de moarte, de Pierderea totală și ireversibilă a autonomiei (PTIA), Handicap și incapacitate de muncă (ITT), chiar de Pierderea locului de muncă in caz de'achiziționarea unei reședințe principale.

A nota: dacă asigurarea împrumutatului este o condiție a acordării creditului dvs. atunci, costul garanțiilor obligatorii va fi inclus în rata anuală efectivă totală (TAE).

Contract de asigurare a împrumutatului: ce garanții poate include ?

Un contract de asigurare a împrumutatului poate conține garanții împotriva riscurilor de:

  • Moarte
  • Pierderea totală și ireversibilă a autonomiei (PTIA, numită anterior dizabilitate absolută și definitivă - IAD)
  • Incapacitate permanentă (totală (IPT) sau parțială (IPP)
  • Incapacitate temporară de muncă (ITT), totală sau parțială)
  • Pierderea locului de muncă

A nota: puteți afla site-ul instituțiilor de creditare pentru a afla cerințele lor minime în ceea ce privește asigurarea creditorilor, indiferent dacă obținerea unui împrumut sau pentru a trece la o schimbarea contractului de asigurare a debitorului în timpul împrumutului.

Garanția „deces” a unui contract de asigurare a împrumutatului: ce acoperă aceasta ?

Garanția de moarte este mereu prezent într-un contract de asigurare împrumutat dar este supus unei limite de vârstă a garanției. Prin urmare, riscul de deces nu este acoperit neapărat până la termenul unui împrumut.

În caz de deces (indiferent de cauză) și sub rezerva excluderilor de acoperire prevăzute în contract, asigurătorul va plăti capitalul rămas datorat în ziua morții creditorului.

A nota: Legea impune acoperirea contractelor de asigurare a împrumuturilor moartea prin sinucidere din al doilea an de asigurare și din primul an de asigurare, pentru împrumuturile contractate pentru finanțare achiziționarea locuinței principale a asiguratului în limita unui plafon care nu poate fi mai mic de 120.000 EUR.

„Pierderea totală și ireversibilă a autonomiei” (PTIA) garanție a unui contract de asigurare a împrumutatului: ce acoperă aceasta ?

Fost numit "Handicapul absolut și definitiv" (IAD), este necesar ca asiguratul să răspundă trei condiții cumulative pentru a putea pune în joc garanția PTIA.


Implicarea garanției PTIA: care sunt cele 3 condiții cumulative ?

Pentru a pune în joc garanția PTIA, asiguratul trebuie să cumulativ:

  • fi în imposibilitatea totală și finală să se angajeze în orice activitate remunerată care îi poate oferi câștiguri sau profit;
  • să fie sub o obligație absolută și presupusă definitivă de a avea recurgerea la asistența totală și constantă a unei terțe persoane să efectueze 3 sau 4 din actele obișnuite ale vieții de zi cu zi (îngrijirea, îmbrăcarea, mâncarea, deplasarea);
  • nu a atins limita de vârstă prevăzute în contract (în general 60 sau 65 sau vârsta de pensionare).


Beneficiază de o pensie de invaliditate dintr-o schemă de asigurare obligatorie de sănătate suficientă pentru a fi compensată în cadrul garanției PTIA ?

În practică, asigurătorul va solicita cel mai adesea asiguratului să beneficiezeo pensie de invaliditate de categoria a treia dintr-o schemă obligatorie de asigurări de sănătate (Securitate socială etc.) fără ca acest lucru să fie însă suficient pentru a utiliza garanția PTIA.

Citiți cu atenție contractul de asigurare pentru a cunoaște domeniul de aplicare și termenii garanției PTIA.

Garanția „invaliditate permanentă” a unui contract de asigurare a împrumutatului: ce acoperă aceasta ?

Invaliditatea prevăzută de contractele de asigurare a împrumutatului corespunde incapacității totale sau parțiale și permanente de muncă.


Ce este invaliditatea totală permanentă (TPI) ?

Vorbim Incapacitate permanentă totală (IPT) dacă, din cauza unui accident sau a unei boli și după consolidarea stării dumneavoastră de sănătate, sunteți recunoscut, conform celor prevăzute în contract:

  • este total impropriu pentru exercitarea orice activitate vă poate oferi câștiguri și profituri;
  • este total impropriu pentru exercitarea activitatea pe care ați desfășurat-o în ziua pierderii.

Cel mai adesea, acoperirea IPT este posibilă numai dacă asiguratul are o rată de invaliditate de cel puțin 66%. Această rată este evaluată în conformitate cu un barem medical menționat în contractul de asigurare.