Economii la pensionare toate acestea; trebuie să știți înainte de a scoate un PER Les Echos
Lansat cu o mare comunicare pe 1 octombrie de către guvern, care dorește să-l facă una dintre investițiile emblematice ale francezilor, planul de economii pentru pensionare (PER) instituit prin legea Pacte din 22 mai 2019 prezintă noi avantaje pentru încercare pentru a-i convinge pe salvatori să se angajeze pe termen lung. Revizuirea detaliilor.
Planul de economii la pensie, așa cum anticipează Pierre Emmanuel Sassonia, director asociat al Eres, o companie de consultanță și administrare pentru economiile și pensionarea angajaților, „va permite Franței să compenseze o parte din întârzierea sa”? Este evident că este puțin devreme să spunem acest lucru și provocarea lansată de guvern, care constă în epuizarea a 100 de miliarde de euro în economii de pensionare până în 2022 nu a fost câștigată.
„Potrivit unui studiu pe care l-am publicat la începutul lunii decembrie 2019, doar unul din trei francezi a înțeles sistemul PER și modificările și simplificările pe care le implică”, notează Hervé Tisserand, cofondator al brokerului online Altaprofits. Mai optimist Antoine Delon, președintele Linxea, constată „un entuziasm neașteptat” pentru oferta de pensionare lansată pe site-ul său la sfârșitul lunii noiembrie. „PER-ul nostru a capturat jumătate din activitatea noastră în decembrie, atrăgând mulți abonați puternic impozitați, nerăbdători să își reducă factura fiscală pentru anul”, spune el. La fel ca contractele Perp sau Madelin, PER oferă într-adevăr posibilitatea deducerii contribuțiilor sale din venitul său impozabil în marje confortabile. Dar acesta nu este singurul său avantaj.
Citește și:
Un plic de pensionare armonizat
Până acum, economisitorii dornici să își completeze pensiile de pensionare aveau de ales între diferite produse individuale (Perp deschis tuturor, Madelin rezervat lucrătorilor fără salarii, Préfon și scheme similare dedicate funcționarilor publici) și colective (Perco, articolul 83 din contracte, etc.) .). Chiar dacă au permis transferuri între ele în anumite condiții, aceste dispozitive au constituit tot atâtea soluții izolate cu funcționare specifică.
PER încalcă această logică prin crearea unui „pachet de pensii” cu reguli armonizate. Probabil să fie abonat fie individual cu bancherul, asigurătorul, brokerul etc., fie de către companie în numele angajaților săi, PER este organizat în aceste două dimensiuni, în jurul a trei compartimente, respectiv dedicate plăților individuale voluntare; bonusuri de economii ale angajaților (stimulente, participare și contribuția angajatorului) și contribuții obligatorii la planurile categorice ale companiei.
Ca urmare, indiferent de experiența lor profesională actuală sau viitoare, viitorul pensionar își va putea transfera drepturile acumulate de pensie dintr-un recipient PER în altul fără obstacole, sub rezerva taxelor de transfer reduse la 1% în primii cinci ani de abonament, apoi 0 % peste.
Dispozitive flexibile
Chiar dacă PER rămâne un produs tunel blocat până la pensionare, acum îi permite abonatului să recupereze la scadență rodul investiției plăților sale individuale și primelor de economii ale angajaților săi sub forma unui capital (posibil împărțit în timp) sau a unei anuități . Cu toate acestea, această ultimă opțiune rămâne singura posibilă pentru economii din planurile companiei cu contribuții obligatorii.