Factorii disciplina și timpul - puternic din punct de vedere mental pentru un succes pe termen lung cu investiția dvs.
Factorii de succes disciplină și timp
Obțineți sănătate financiară. și rămâi
Investiția banilor este ca și cum ai face mișcare și dietă. Succesul nu se întâmplă peste noapte. Au fost puse bazele controlului și diversificării costurilor. În acest moment, acum este vorba despre cele două elemente care lipsesc - disciplina și timpul.
Puterea răbdării
Anul este 2004. Doriți să vă investiți banii într-un mod diversificat. Din varietatea aproape infinită de posibilități, trei produse vă sunt prezentate ca exemple. Sunt:
- Portofoliul 1: Portofoliul Core Four al lui Rick Ferri (72% acțiuni, 20% obligațiuni și 8% imobiliare)
- Portofoliul 2: Portofoliul de canapele al lui Scott Burns (50% acțiuni, 50% obligațiuni de inflație)
- Portofoliul 3: Portofoliul No Brainer al lui Bill Bernstein (75% acțiuni, 25% obligațiuni)
Aceste portofolii sunt exemple de posibile alternative de investiții. În practică, veți întâlni cu siguranță produse cu o structură similară, deși uneori „doar” au un nume diferit. Pentru a alege investiția inițială, folosim perioada 2001-2003.
Perioada 1: 2001-2003
| 2001-2003 | 9,22% | 15,82% | 12,20% |
Compararea portofoliilor diversificate 2001-2003 (Sursa: Portfolio Visualizer)
Pe baza cursului ultimilor trei ani, ne hotărâm pentru „Portofoliul de canapea” roșu (Portofoliul 2). Are cele mai bune performanțe și cel mai fin gradient.
Perioada 2: 2004-2006
| 2004-2006 | 39,86% | 22,65% | 37,01% |
Compararea portofoliilor diversificate 2004-2006 (Sursa: Portfolio Visualizer)
După trei ani, contactul dvs. de la bancă vă va contacta și vă va felicita pentru 22,65%. În același timp, totuși, el vă recomandă să vă realocați portofoliul. Portofoliul albastru „Core Four” este chiar mai bun decât alegerea dvs. originală. Canapele sunt un lucru din trecut, nucleele sunt noua tendință. Acest lucru vă va costa 0,5% din taxe, dar acesta poate fi recuperat. Zis și gata. Această procedură se repetă acum la fiecare trei ani.
Ce a mai rămas din zi
Rezultatul realocării este îngrijorător. Nu numai că a provocat costuri inutile, dar în cele din urmă rentabilitatea rămâne chiar în urma celui mai rău dintre cele trei portofolii originale. Rundă Rentabilitate cu 24% mai mică pe capitalul inițial poate fi înregistrat în cel mai bun caz după 15 ani de investiții. În cel mai rău Le lipsește chiar și performanțe de peste 50%. Să aruncăm o altă privire asupra portofoliilor noastre inițiale pe întreaga perioadă:
Compararea portofoliilor diversificate 2001-2018 (Sursa: Portfolio Visualizer)
Toate portofoliile prezintă randamente similare în perioada de 18 ani. Cu aproximativ 6,3% p.a. acestea sunt exact în gama care poate fi realizată pe termen lung cu un portofoliu bine diversificat.
Înţelegere: Nu are rost să urmărim întotdeauna cea mai bună abordare de tranzacționare. Succesele din trecut nu sunt o declarație despre succesele viitoare. Portofoliile bine diversificate au randamente similare pe termen lung. Costurile corecte și diversificarea sunt factori elementari pentru succesul pe termen lung, disciplina și timpul. Micile ajustări (reechilibrare) sunt utile, cu toate acestea, o realocare completă a depozitului nu este necesară și uneori reduce performanța considerabil!
Întrebare: Care este intenția unui consilier bancar de a realoca contul dvs. de valori mobiliare dacă se poate dovedi că nu vă generează niciun avantaj?