Închiriați sau cumpărați proprietăți - merită să cumpărați o casă

Mulți oameni vor să iasă din apartamentul închiriat și visează să dețină propria lor casă. Dar decizia dacă închirierea sau cumpărarea în 2020 este calea cea mai bună depinde de mulți factori. Vă vom arăta ce este mai ieftin, când merită să cumpărați și pentru cine închirierea este cea mai bună alegere.

Ar trebui să continui să închiriez sau să cumpăr mai bine?

Aproximativ 80% dintre germani ar dori să trăiască în propriile patru ziduri, deoarece diferite studii s-au dovedit de nenumărate ori. În plus, evoluția actuală a ratei dobânzii atrage cu dobânzi scăzute, ceea ce face posibilă împrumutarea în condiții favorabile. Deoarece, în majoritatea cazurilor, trebuie să vă finanțați propria casă o singură dată în viață, trebuie analizat cu atenție dacă este mai ieftin să cumpărați decât să închiriați. Dar întrebarea: „Care este mai bine - închiriați sau cumpărați?” Nu se poate răspunde clar. Diverse studii arată că cumpărarea unei proprietăți este mai rentabilă pe termen lung decât viața pe tot parcursul vieții de închiriat. Decizia dacă merită să cumpărați o casă depinde de mai mulți factori individuali:

locația proprietății dorite
cadrul financiar
cerințele personale

Doar după cântărirea diferiților factori puteți lua decizia potrivită pentru dvs. Următorul articol vă va ajuta să luați o decizie.

De aceea, merită să cumpărați o casă

Prețurile imobiliarelor din Germania continuă să crească. Cu toate acestea, cumpărarea este mai ieftină decât închirierea. Mai multe studii au ajuns la această concluzie, dintre care două vă vom prezenta mai detaliat.

Studiu: Cumpărarea este în medie cu 33% mai ieftină decât închirierea

Institutul Economiei Germane din Köln (IW) a analizat îndeaproape chiriile și costurile de achiziție pentru 401 de districte din Germania. Rezultatul: în medie, cumpărarea unei case este cu 33% mai ieftină decât închirierea. Evoluția ratelor ipotecare, care au scăzut brusc în ultimii ani, este citată ca o cauză majoră. Și, în același timp, costurile de închiriere cresc brusc.

Conform studiului IW, proprietatea asupra locuințelor este mai avantajoasă decât închirierea de cazare în toate cele 401 de districte examinate. Cu toate acestea, rezultatele diferă foarte mult în diferite zone și regiuni metropolitane. La München, avantajul de a cumpăra față de închiriere este de doar 26,4%. Cu toate acestea, în districtul Saale-Orla din Turingia, 62,2%.

Tabelul următor prezintă exemple de districte selectate de la nord la sud. În raioanele cu un avantaj de cost redus, cum ar fi Starnberg cu 16,4%, prețurile imobilelor sunt relativ ridicate în comparație cu prețurile de închiriere.

Avantajul costului de cumpărare comparativ cu închirierea în regiunile germane

Avantajul costului districtului de a cumpăra o proprietate în comparație cu închirierea unei proprietăți

Flensburg	33,3%	Schleswig-Holstein
Lübeck	27,6%	Schleswig-Holstein
Hamburg	38,6%	Hamburg
Rostock	53,0%	Mecklenburg-Pomerania Occidentală
Hanovra	27,8%	Saxonia Inferioară
Berlin	34,0%	Berlin
Dresda	34,6%	Saxonia
Dusseldorf	34,5%	Renania de Nord-Westfalia
Bottrop	31,1%	Renania de Nord-Westfalia
Frankfurt pe Main	35,5%	Hesse
Koblenz	28,8%	Renania-Palatinat
Stuttgart	26,4%	Baden-Württemberg
Munchen	26,8%	Bavaria
Starnberg	16,4%	Bavaria

Sursa: Institutul de Cercetări Economice din Köln, Raport privind costurile de locuință, 2018

Studiu: Cumpărarea unei case în loc de închiriere se plătește în special mai târziu la bătrânețe!

Împreună cu institutul de cercetare emperica, LBS Research a examinat de-a lungul timpului costurile de locuință ale gospodăriilor chiriașilor și proprietarilor. După aceea, proprietarii au inițial cheltuieli mai mari (dobânzi de construcție, rambursare, costuri auxiliare de construcție) pentru a locui în propria lor casă. Dar, după câțiva ani, beneficiile financiare depășesc. În medie, cheltuielile cu proprietățile scad continuu de la începutul anilor '50. Tabelul următor arată evoluția costurilor locuințelor într-o comparație a grupelor de vârstă. Devine clar că costurile locuințelor scad odată cu vârsta după cumpărarea unei proprietăți. Pe de altă parte, costurile de închiriere continuă să crească pe parcursul vieții.

Cumpărarea sau închirierea proprietății: Așa se schimbă stresul pe parcursul vieții

Grupa de vârstă Povara medie a proprietății unei locuințe Costurile medii ale locuinței pentru chirie

sub 40 de ani	729 € pe lună	619 € pe lună
40 - 54 de ani	687 € pe lună	663 € pe lună
55 - 64 de ani	575 € lunar	657 € pe lună
peste 64 de ani	499 € pe lună	688 € pe lună

Sursa: Institutul de cercetare LBS și emperica, analiza costurilor locuințelor, 2017

Presupunând cel mai bun scenariu în care proprietatea nu are datorii la bătrânețe, costul deținerii unei case pentru cei peste 64 de ani poate chiar să scadă până la 386 EUR. Așadar, merită să luați decizia cât mai curând posibil dacă cumpărarea unei case sau închirierea unui apartament este potrivită pentru dvs. Deoarece cu cât creați mai repede un împrumut la domiciliu și începeți să achitați ratele împrumutului, cu atât mai repede veți fi fără datorii.

Cumpărarea proprietății - acestea sunt avantajele și dezavantajele

Înainte de a vă decide să cumpărați o casă din motive financiare, ar trebui să înțelegeți și avantajele și dezavantajele personale ca proprietar de proprietate. Avantajele includ în special securitatea și independența. Cu o proprietate în care locuiți, aveți o valoare sigură și sunteți independent de evoluțiile ulterioare de pe piața imobiliară. Cu toate acestea, există și dezavantaje, precum angajamentul pe termen lung față de banca finanțatoare și responsabilitatea pentru starea casei.

Avantajele la cumpărarea unei case

Imobilul este o investiție sigură a cărei valoare crește pe termen lung
Valoarea proprietății este independentă de inflație
Securitate financiară ridicată, cu o sarcină planificabilă, cu finanțare adecvată pentru construcții
Libertatea de alegere în ceea ce privește proiectarea și extinderea
Nu vă faceți griji cu privire la creșterea chiriilor sau la încetarea chiriei
Viață gratuită posibilă la bătrânețe (dacă împrumuturile pentru clădiri au fost achitate)

Dezavantaje ale cumpărării unei case

Legat într-un singur loc
Dependența de bancă pentru împrumuturile ipotecare
Costurile suplimentare posibile de finanțare pot face achiziția mai scumpă
În funcție de planurile municipalității de reședință
Vânzarea după câțiva ani are ca rezultat aproape întotdeauna pierderi, deoarece costurile de finanțare sunt relativ mari la început
Responsabilitatea pentru îngrijire și întreținere
Trebuie făcute rezerve pentru întreținere

Închirierea unei proprietăți - acestea sunt avantajele și dezavantajele

Atunci când decideți dacă cumpărați sau închiriați un apartament sau o casă, cântărirea avantajelor și dezavantajelor închirierii joacă un rol important. Dacă locuiți pentru închiriere, de obicei nu trebuie să vă faceți griji cu privire la întreținerea proprietății. De exemplu, dacă încălzirea este defectă, este sarcina proprietarului să organizeze reparația. Vă confruntați doar cu lucrările normale de renovare, cum ar fi tapetarea. Un alt avantaj este că puteți rezilia un contract de închiriere în orice moment cu perioada de notificare specificată și mutați.

Pentru mulți, cel mai mare dezavantaj este incertitudinea cu privire la modul în care se vor dezvolta chiriile în următorii ani. Nivelurile chiriei sunt în creștere, în special în zonele metropolitane, și există riscul ca dvs., ca locatar, să fiți nevoit să plătiți chirii abrupte. Aici veți găsi o prezentare generală a avantajelor și dezavantajelor închirierii unui apartament sau a unei proprietăți.

Avantajele închirierii unei case

Costuri suplimentare gestionabile
Întreținerea este responsabilitatea proprietarului
Flexibilitate în alegerea locului de locuit și a dimensiunii apartamentului
Fără angajament financiar pe termen lung față de o bancă

Dezavantaje ale închirierii unei case

Chiriile în creștere pot scumpi traiul de-a lungul anilor
Dependența de proprietar
Factură de utilitate ridicată, pe lângă închiriere posibilă

Pentru cine merită să cumpere în loc să închirieze?

Sună bine când poți spune: Sunt proprietarul unei case. Dar cumpărarea unei case nu este un lucru potrivit pentru toată lumea. Pe de o parte, propriile condiții financiare trebuie să fie corecte și, pe de altă parte, este o chestiune de tip. Pentru că trăirea în propriile tale ziduri este asociată cu efort și responsabilitate.

Ai suficientă echitate. Se recomandă cel puțin 20% din prețul de achiziție.
Puteți prelua povara financiară a unui împrumut pe termen lung.
Puteți acumula rezerve pentru reparațiile necesare.
Vrei să te legi de un singur loc.
Îți place să te organizezi și vrei să ai grijă de proprietatea ta.
Vrei mai mult spațiu pentru tine și familia ta.

Cumpărați-vă propria casă cu împrumutul potrivit pentru locuință

Dacă ați făcut alegerea între închiriere sau cumpărare și ați decis să cumpărați o proprietate, ar trebui să acordați o atenție deosebită unui împrumut ipotecar care este adaptat individual pentru dvs. La urma urmei, de obicei vă legați de banca dvs. cu un împrumut de câteva decenii. Puteți fi în siguranță numai dacă condițiile cadrului dvs. financiar sunt luate în considerare în mod realist. Este important să fii sincer cu tine, mai ales atunci când vine vorba de cât de mult îți poți permite. Valoarea sumei împrumutului depinde

din rata lunară pe care o puteți plăti,
de la rata actuală a dobânzii,
din perioada de finanțare
și capitalul propriu existent.

Cu ajutorul calculatorului nostru de buget puteți obține o imagine de ansamblu asupra sumei împrumutului care vă convine. Avem, de asemenea, multe alte sfaturi pentru finanțarea clădirilor, de exemplu rata corectă a dobânzii fixe și un plan de finanțare de succes. Apropo, există diverse opțiuni pentru finanțarea imobiliară. Acestea includ, de exemplu, împrumutul de anuitate, împrumutul variabil și împrumutul forward. Puteți afla ce înseamnă acești termeni în articolul nostru privind tipurile de finanțare.

Așadar, cumpărarea unei case merită ca investiție

Nu toată lumea vrea să cumpere o casă sau un apartament pentru a locui singuri acolo. Imobilul este o formă populară de investiții, deoarece oferă un nivel ridicat de securitate, deoarece valoarea materială a clădirii se schimbă cu greu. În plus, creșterea veniturilor din închiriere promite un profit bun. Pentru ca investiția în „aur din beton” să fie plătită pentru dvs., avem câteva sfaturi pentru dvs.:

Amplasarea proprietății este crucială. Prețurile imobilelor sunt mai mari în orașe și în zonele metropolitane decât în zonele rurale. Dar se așteaptă ca cererea de spațiu de locuit să crească în continuare în următorii ani. În plus, o conexiune bună la rețeaua de transport public și un cartier plăcut măresc valoarea proprietății.

Investițiile în imobiliare sunt întotdeauna asociate cu riscuri. Puteți face față costurilor în orice moment din cauza măsurilor necesare de eficiență energetică sau a costurilor neprevăzute de renovare. În plus, este posibilă pierderea chiriei, ceea ce vă poate reduce rentabilitatea.

Există diverse formule cu ajutorul cărora puteți calcula rentabilitatea posibilă și astfel puteți compara proprietățile posibile între ele. Un exemplu este rentabilitatea netă a închirierii. Puteți calcula acest lucru împărțind venitul net din închiriere la costurile investiției și înmulțind rezultatul cu 100. Un exemplu: Venitul net anual din închiriere este de 11.000 EUR (după deducerea costurilor auxiliare, taxelor și rezervelor), iar costurile de investiții sunt de 250.000 EUR (preț de achiziție, broker, costuri de achiziție auxiliare). Formula este apoi: (11.000/250.000) x 100 = 4.4. Cu această formulă, generați o rentabilitate de 4,4%.

Puteți deduce investițiile în proprietatea închiriată în scopuri fiscale și, astfel, să vă reduceți plățile fiscale. De asemenea, puteți deduce dobânda de plătit pentru finanțarea dvs. imobiliară. Pe de altă parte, trebuie să plătiți impozit pe veniturile obținute din închiriere. Cel mai bun lucru de făcut este să vă întrebați consultantul fiscal dacă merită să investiți o proprietate pentru dvs.

O formă destul de nouă de investiții imobiliare este investiția colectivă. Companiile caută investitori pe portaluri speciale. Deoarece limita inferioară pentru investiții este de câteva sute de euro, aceasta este o bună oportunitate de a investi în proprietăți imobiliare cu un buget mai mic.

Cu achiziție închiriată pentru a cumpăra o casă fără capital propriu

O altă modalitate de a-ți obține propriile patru pereți este închirierea. Este o combinație de închiriere și cumpărare. Plătiți pe mai mulți ani, de obicei între 10 și 20 de ani, rate de cumpărare de închiriere pentru o casă sau un apartament. În acest timp, puteți locui deja în proprietate. Apoi, trebuie să plătiți restul prețului de achiziție într-o singură sumă la sfârșitul perioadei specificate anterior. Această variantă oferă posibilitatea de a cumpăra o casă fără capital propriu. De asemenea, puteți deveni proprietar de locuințe fără a vă datora o perioadă lungă de timp, deoarece nu aveți nevoie de finanțare pentru locuințe.

Cu toate acestea, achiziția prin închiriere are și unele dezavantaje. De exemplu, ratele de cumpărare prin închiriere sunt mai mari decât chiria obișnuită. Și aveți o povară dublă, deoarece nu numai că plătiți chiria lunară pentru a cumpăra rate, dar trebuie să lăsați bani deoparte pentru prețul de achiziție ulterior.

Dacă ați cumpărat o casă sau un condominiu, este recomandabil să deveniți membru al unuia dintre principalele grupuri de interes pentru proprietari. Cel mai mare din Germania este „Haus & Grund”, cu aproximativ 900.000 de membri. Acolo veți primi consiliere juridică, sfaturi cu privire la chestiuni fiscale, exemple de contracte și multe alte informații.

Comparația noastră pentru finanțarea construcțiilor vă oferă ratele actuale ale dobânzii de la peste 400 de furnizori de bani pentru construcții, gratuit și fără obligații.

Costurile reale implicate în construirea unei case depind de mulți factori. Folosind exemple specifice, vă vom arăta costurile detaliate implicate în construirea unei proprietăți.

Finanțarea fără capital este posibilă, dar nu întotdeauna recomandabilă. Aflați ce risc vă asumați și de ce ajungeți să plătiți mai mult decât de obicei.

Prețurile imobilelor explodează în marile orașe. Vă vom arăta la ce prețuri de metru pătrat vă puteți aștepta și unde este mai ieftin să cumpărați imobile.

Ratele împrumutului pentru finanțarea locuinței vor crește sau vor scădea? Diagrama noastră privind rata dobânzii și previziunile experților vă ajută să evaluați mai bine evoluția ratei dobânzii.

Statul promovează cumpărarea, construcția și modernizarea proprietăților rezidențiale. Acestea sunt împrumuturi ieftine KfW de până la 120.000 EUR și subvenții de rambursare. Puteți afla cum să ajungeți de la noi.

Cât de multă casă îmi pot permite? Rata actuală a dobânzii este scăzută? Cu calculatorul nostru ipotecar puteți determina rapid și ușor toate costurile suportate pentru proprietatea dvs.