Intermediari, agenții dvs. vă fac vulnerabili
27/10/2016 la 17:00
În timp ce numărul acestora este în creștere, acoperirea de răspundere a celor 17.606 de agenți ai așa-numiților intermediari de asigurări MIA (marci importante de proprietăți culturale, directori funerari, dealeri auto) ridică întrebări.
De Haude-Marie Thomas și Jérôme Speroni
Ultimul link
Cu toate acestea, această vulnerabilitate este slab înțeleasă. "Observăm adesea că intermediarii de asigurări nu verifică dacă contractul lor de răspundere profesională acoperă MAI înainte de a semna un acord cu aceștia", observă Philippe Chipart, directorul departamentului dedicat răspunderii civile de intermediere la Verspieren. MAI sunt, de asemenea, o preocupare pentru autoritățile de supraveghere, care văd în ele un strat de complexitate în lanțul de distribuție, posibil în detrimentul asiguraților. Astfel, raportul anual 2015 ACPR-AMF dedicat controlului practicilor comerciale observă până la șase legături între asigurător și clientul final. Cu toate acestea, agenții intermediarilor în asigurări - care nu pot fi ei înșiși principali - sunt cei care se află în prima linie față de asigurați. În ceea ce privește acesta din urmă, în caz de culpă a MAI, principalul este responsabil pentru protejarea asiguratului. Efect Domino, se pune problema responsabilității IMA față de principal.
O relație contractuală
Mandantul și agentul său sunt legați de un contract scris (cod de asigurare, articolul R. 511-2, I, 4 °) care stabilește obligațiile respective ale celor două părți. Mandantul este răspunzător pentru acțiunile agentului său în ceea ce privește răspunderea civilă (codul asigurărilor, articolul L. 511-1). În cele din urmă, clientul beneficiază astfel de o protecție eficientă cu comitentul, chiar dacă poate angaja răspunderea MAI direct în domeniul răspunderii delictuale, cum ar fi agentul general sau agentul de asigurări. În ceea ce privește răspunderea agentului intermediarului de asigurări față de mandantul său, aceasta are un caracter contractual: interogarea MAI de către mandantul său se bazează apoi pe neexecutarea sau executarea slabă a mandatului său. geometria poate varia în funcție de autorizarea sau nu a colectării primelor de asigurare. În acest din urmă caz, MAI va trebui să demonstreze că deține o garanție financiară (115.000 EUR). Prin urmare, agentul intermediar în asigurări are nevoie de o acoperire specifică a răspunderii profesionale.