Investind bani. s! Sfaturi și trucuri; Comparație tarifară (2020)

Fundamentele investiționale: acestea sunt întrebările pe care ar trebui să le puneți

Carte de economii, bani peste noapte, depozite la termen, acțiuni, fonduri sau imobiliare: cei care doresc să își investească banii sunt răsfățați pentru alegere. Dar inainte de ar trebui să începi să investești pune următoarele întrebări:

Prețuiesc securitatea sau randamentele atunci când investesc?

Există trei tipuri de investitori:

conservator Tipul de investitor acordă o mare importanță siguranței. Formele clasice de investiții, cum ar fi banii overnight, conturile de economii sau depozitele la termen, intră în discuție pentru el. Cu toate acestea, atunci când ratele dobânzii sunt scăzute, banii își pierd valoarea pe termen lung.
Dem echilibrat Tipul de investitor, atât securitatea, cât și randamentele sunt importante. Investițiile cu risc scăzut și cu risc ridicat sunt echilibrate cu el.
ofensator Tipul de investitor dorește să obțină cea mai mare rentabilitate posibilă. Dar riscă și pierderi mai mari.

Acest lucru este, de asemenea, important atunci când se decide asupra unei forme de investiții sigure sau profitabile Suma activelor totale. Oricine are deja o sumă mai mare în cartea de economii poate investi o parte din aceasta într-o investiție mai riscantă. Cu un buget mai mic, totuși, ar trebui să vă bazați pe securitate. Continuă să se joace Situația legată de locul de muncă un rol. Persoanele cu venituri sigure pot risca mai mult decât dacă ar fi amenințate cu șomaj.

Prima prezentare generală: ce forme de investiții sunt sigure și care sunt profitabile?

Forme de investiții mai sigure, cu randament redus Forme de investiții riscante și cu randament ridicat

Carte zilnică de bani/economii	Fonduri de investiții
Depozit fix	acțiuni
Obligațiuni	Fonduri tranzacționate la bursă (ETF)
Imobiliare/imobilizări corporale	Derivate sau certificate

O prezentare detaliată a toate formele de investiții poate fi găsit în secțiunea „Forme de investiții: ce opțiuni există?”

Orizont de investiții: cât timp îmi voi investi banii?

Am nevoie de banii mei într-o perioadă scurtă de timp sau pot să-i pun la îndemână mulți ani? Perioada de timp este crucială pentru succesul investițional. Pentru că: Cu cât orizontul investițional este mai lung, cu atât riscul de pierdere este mai mic.

Orizonturi de investiții sunt de obicei eșalonate după cum urmează:

Mai puțin de 5 ani - orizont scurt de investiții
5-10 ani - orizont mediu de investiții
Peste 10 ani - orizont lung de investiții

Mizați-vă pe investiții pe termen lung

În cazul investițiilor cu randament ridicat și, prin urmare, riscant, este recomandabil să aveți o perioadă lungă de 10 sau 20 de ani a alege. Cei care investesc la o vârstă fragedă conduc foarte bine. Dacă activele sunt mai mari, merită să le investiți în investiții pe termen lung Stocuri sau fonduri a pune. Aici răbdarea dă roade, deoarece piețele sunt volatile. „Nu intra în panică când pierzi bani. Pot fi echilibrate din nou de-a lungul anilor ”, spune Sascha Riemann, expertul nostru în gestionarea activelor. Dar chiar și cu investiții pe termen lung, obiectivele și strategiile ar trebui verificate periodic. Astfel puteți reacționa la schimbarea condițiilor de viață sau a piețelor.

Interviu cu un expert: Ce este important atunci când investiți?

Ce opțiuni de investiții există?

Sigur Forme de investiții:

Cei care își investesc banii în siguranță sunt în mare parte protejați de pierderile totale. Cu toate acestea, randamentul este de obicei mai mic.

De mare randament Forme de investiții:

Cu investiții precum acțiuni, fonduri sau instrumente derivate, oportunitățile de rentabilitate sunt mai mari. Cu toate acestea, trebuie așteptate și pierderi - în cel mai rău caz, investitorii ar putea pierde toate activele lor.

Apelați contul de bani ca investiție

Cărțile de economii și conturile de apeluri sunt investiții sigure. Dacă banca dă faliment, mulțumesc Asigurarea depozitelor 100.000 de euro pe bancă și protejat de client. Cu o rată a dobânzii scăzută, însă, clientul o face aproape nici un profit. Ca și în cazul unui cont de economii, banii sunt, de asemenea, cu bani peste noapte disponibil oricând. Cu acestea din urmă, ratele dobânzii sunt de obicei puțin mai mari. Cu toate acestea, nu sunt fixe, pot variază zilnic. Oricine are copii poate deschide și un cont pentru copii. Pentru o sumă limitată, băncile te ademenesc cu o dobândă atractivă.

Cont de depozit fix ca investiție

Un pic mai multă dobândă decât pentru cartea de economii sau pentru banii peste noapte sunt în contul de depozit fix, pe care economisitorii au bani anumită perioadă investi. Puteți alege între o lună și zece ani Nu cădea înapoi pe banii lor. Cu cât durează mai mult sistemul, cu atât mai mult mai mare interesul. Aceasta este garantat iar activele de până la 100.000 de euro sunt protejate și în caz de eșec bancar. Există, de asemenea, opțiunea de a investi depozite overnight și la termen fix în străinătate la rate ale dobânzii mai mari decât în Germania.

Investiți bani cu un contract de împrumut al societății de construcții

Un contract de împrumut și economii la domiciliu este utilizat în principal pentru Împrumuturi ipotecare. Dacă clientul a economisit o anumită sumă după câțiva ani, poate primi un împrumut al societății de construcții la o rată a dobânzii favorabilă care a fost convenită la începutul contractului. Acordul de împrumut al societății de construcții este adecvat condiționat doar pentru economisire, mai ales într-o fază a ratei dobânzii scăzute, deoarece Dobânzi de credit mai mici decât cu alte sisteme.

Asigurarea de viață înzestrată ca investiție

Investiții și securitate: Aceasta este ceea ce oferă asigurarea de viață înzestrată. Termeni sunt mai ales lung. Asigurarea plătește suma finală convenită la expirarea contractului sau în caz de deces prematur. Cu toate acestea, protecția împotriva riscului de deces nu este gratuită, ceea ce reduce din nou economiile.

Obligațiuni și Pfandbriefe

Obligațiunile sunt Titluri de valoare, unde o companie sau stat împrumută bani de la cumpărător. În schimb, există pentru asta interes. Cu toate acestea, în perioade de dobândă scăzute, acestea sunt în mod corespunzător scăzute. O investiție în obligațiuni nu merită, deși securitatea acestei investiții este ridicată. De obicei, câștigă un interes puțin mai bun decât obligațiunea Pfandbrief. Aceasta este o obligațiune emisă de o bancă Pfandbrief.

Imobilizări corporale ca investiție

Activele reale devin din ce în ce mai populare și atractive ca formă de investiții. Acestea includ, de exemplu:

Opere de artă
Antichități
aur
Bijuterii
Obiecte de valoare (de exemplu, ceasuri de lux)
Vin
Obiecte de colecție de tot felul

Există active reale fara interes. Cu toate acestea, acestea sunt considerate în mod rezonabil sigure. Dacă valoare crește de-a lungul anilor profituri mari destul de posibil. Cu toate acestea, este nevoie de noroc, capital suficient și expertiză enormă.

Experții noștri în gestionarea activelor vor fi bucuroși să vă sprijine pe tema imobiliarelor. Mai multe aici:

Investiți bani în acțiuni și fonduri

Acționarii cumpără unul Ponderea unei companii. Aceștia obțin un profit din acțiune atunci când valoarea companiei crește. De asemenea, primesc un dividend (bonus) anual. Dacă compania se descurcă prost, acțiunea își pierde valoarea. Într-una Fond sunteți stocuri multiple conține. Prin urmare, la bursă, riscul este mai mic, deoarece aproape toate acțiunile nu își pierd valoarea în același timp. Un manager administrează fondul, ceea ce duce la costuri.

Oricine dorește să investească în acțiuni ar trebui să ia suficient timp pentru a înțelege piața de capital și evoluțiile acesteia. Companiile în care trebuie investite acțiunile ar trebui, de asemenea, să fie luate în considerare cu atenție. Acțiunile și fondurile pot fi gestionate printr-un cont de custodie.

Investiți bani în fonduri și ETF-uri

Cu ETF-urile (Exchange Trades Funds), numite și fonduri indexate, nu există costuri de administrare. ETF-uri formă dezvoltarea unor indici bursieri precum Dax sau Nikkei după. Deci, nu există un manager în spate care să analizeze în mod activ evoluțiile pieței. Așteptările de rentabilitate sunt la fel de mari ca și în cazul fondurilor gestionate activ. Investitorii pot cantități mici investește mai puțin de 100 de euro. ETF-urile sunt, de asemenea, gestionate printr-un cont de custodie.

Instrumentele derivate ca investiție

Derivatele sunt doar pentru investitori cu experiență recomandabil. Derivatele sunt Pariuri, privind dezvoltarea viitoare a stocurilor, materiilor prime și a valutelor. Cele mai populare instrumente derivate includ opțiuni, contracte futures, certificate și swap-uri. Randamentele rapide și mari sunt posibile cu aceste tipuri de investiții, iar riscul este corespunzător ridicat.

Ce forme alternative de investiții există și cum economisiți pentru bătrânețe?

Oricine caută o investiție alternativă poate, de exemplu, să Bitcoins investi. Este o monedă virtuală pe internet. Sunt posibile profituri mari pentru o perioadă scurtă de timp, dar și pierderi mari de preț.
Investiții în Start-uri FinTech (Tehnologie financiară) sau pentru cei conștienți de mediu în Legături verzi. Aceste obligațiuni investesc banii în proiecte durabile, cum ar fi construcția unei turbine eoliene.
Alternativ, puteți, de asemenea Acțiuni ale cooperativelor dobândi. Acestea oferă de obicei rate ale dobânzii mai mari decât depozitele overnight sau la termen și sunt considerate relativ sigure.
Există, de asemenea, multe modalități de a merge pentru asta Salvați vârsta. Pe lângă prevederile legale pentru limită de vârstă, există numeroase forme de prevederi private pentru limită de vârstă. O pensie de companie este deosebit de utilă pentru angajatori și angajați. Un astfel de plan de pensionare este una dintre puținele modalități de pensionare mai devreme.

De asemenea, vă putem sprijini în domeniul asigurării pensiilor private:

Care sunt costurile și comisioanele asociate cu investițiile?

Pentru Apelați bani sau conturi de depozit fix băncile necesită de obicei fără taxe. Arată diferit cu fonduri gestionate din: Aici poți două la sută din suma investiției pe an, ceea ce reduce rentabilitatea. Sunt mai ieftine Fonduri index (ETF-uri, fonduri tranzacționate la bursă). Portofoliile sunt gestionate automat. Acest lucru economisește costurile administrative.

Robo-Advisor ajută la creație

Cum influențează ratele dobânzilor mari și mici investiția?

Atunci când investiți bani, este crucial, de asemenea, dacă ratele dobânzii sunt mari sau mici. În teorie, fazele ratei dobânzii ridicate și scăzute alternează ciclic. Ultima fază a ratei dobânzii ridicate a fost în anii 1990. Investițiile clasice, cum ar fi cărțile de economii, depozitele overnight sau obligațiunile, au inclus, de asemenea, o dobândă de 9%. În consecință, s-au cerut multe împrumuturi.

Reversul este adevărat în Faza ratelor dobânzii scăzute, de la începutul mileniului persistă: debitorii beneficiază, economisitorii trebuie să se aștepte la pierderi. Mai ales cu investiții sigure ca și cărțile de economii, depozitele overnight sau depozitele pe termen fix, ratele dobânzii la majoritatea băncilor sunt în jur de 0 sau 0,2%. Unele instituții financiare percep chiar unul Interes negativ, adică economisitorii plătesc deasupra. Oricum: chiar și cu o inflație scăzută, activele își pierd constant valoarea. Următorul exemplu de calcul arată ce înseamnă acest lucru:

Cum îți investești banii în mod sensibil cu rate de dobândă mari și mici?

În timp ce deponenții cu investiții sigure, cum ar fi conturile de economii sau obligațiunile, sunt bine sfătuiți în perioadele cu rate ale dobânzii ridicate, activele lor cresc cu greu în perioadele cu rate ale dobânzii scăzute. În ciuda ratelor scăzute ale dobânzii, nu trebuie să vă cheltuiți banii prea repede.

„Îl poți investi profitabil”, spune expertul nostru Sascha Riemann. A este potrivit pentru aceasta Amestec de bunuri imobiliare (fonduri), fonduri de investiții și acțiuni. "Dar merită să primiți ajutor de la experți", a spus Riemann. Deoarece piețele sunt extrem de complexe și de mișcare rapidă. Cantitatea activelor și disponibilitatea de a-și asuma riscuri sunt, de asemenea, decisive atunci când se face o investiție.

Câți bani poți investi și cum?

Cum investiți o mică avere?

Economisirea merită chiar și cu un buget mic. Cu managementul activelor digitale vB-Invest este deja de la 50 de euro pe lună este posibilă acumularea de active pe termen lung. Randamentul se dezvoltă diferit în funcție de disponibilitatea de a-și asuma riscuri și de economie. VB-Invest face distincție între șapte Nivelurile de risc. Dacă riscul este scăzut, majoritatea banilor sunt investiți în obligațiuni, iar dacă riscul este mare, mai mult în acțiuni. Cele trei eșantioane de calcule arată cum se poate dezvolta o investiție de 100 de euro pe lună pe o perioadă de 20 de ani, în funcție de disponibilitatea de a-și asuma riscuri.

Prezentare generală: Dezvoltarea sistemului la 100 de euro pe lună

Securitate	Ø întoarcere	Ø total total	Total total (bun)	Total total (nefavorabil)
Risc scazut	0,39%	25.055 euro	33.191 euro	19.274 euro
Risc moderat	1,37%	27.850 euro	43.267 euro	18.717 euro
Risc ridicat	2,32%	31.124 euro	62.259 euro	17.175 euro

Calcul de eșantion cu risc scăzut

Calcul de eșantion pentru risc moderat

Calcul de eșantion pentru risc ridicat

Cum investiți o avere medie?

Pe vB-Invest puteți investi, de asemenea, active digitale de dimensiuni medii într-un mod semnificativ și în condiții favorabile. În următoarele exemple de calcul, alți 24.000 de euro sunt investiți pe o perioadă de 20 de ani. Cu toate acestea, această sumă se plătește o dată în loc de rate. Următoarele scenarii clarifică: Cu o investiție unică, activele pot crește mai mult decât cu plăți în rate. Dar există și riscul unor pierderi mai mari. „Riscul ca cel mai rău caz să apară este extrem de scăzut”, spune expertul nostru Sascha Riemann.

Prezentare generală: Dezvoltarea sistemului pentru o sumă unică de 24.000 de euro

Securitate	Ø întoarcere	Ø total total	Total total (bun)	Total total (nefavorabil)
Risc scazut	0,39%	25.947 euro	43.902 euro	15.335 euro
Risc moderat	1,37%	31.565 euro	69.472 euro	14.342 euro
Risc ridicat	2,32%	38.170 euro	124.631 euro	11.690 euro

Calcul de eșantion cu risc scăzut

Calcul de eșantion pentru risc moderat

Calcul de eșantion pentru risc ridicat

Cum investiți o avere mare?

Persoanele bogate ar trebui să învețe de la un profesionist sfătuiți în detaliu recomandă expertul nostru Sascha Riemann. În grupul de companii von Buddenbrock, aceasta provine dintr-o sumă de 50.000 de euro posibil. „Consultanții noștri sunt informați constant cu privire la schimbările de pe piață, la noi oportunități și riscuri.” Aceasta înseamnă că puteți reacționa la schimbări în timp util. Investițiile se fac cât mai larg posibil, de exemplu în obligațiuni, materii prime, acțiuni sau numerar. Potrivit lui Riemann, obiectivul este un randament mediu net de 5%: „Randamentul poate fi totuși mai mare. Am obținut o rentabilitate netă de 15% în prima jumătate a anului 2019 ".

Investiți bani: comparați ofertele și folosiți sfaturi profesionale

Îți faci griji pentru ale tale situația personală și financiară, Înainte de a investi: ce sumă puteți pune în așteptare mult timp și cât de mare este toleranța la risc? Asigurați-vă că aveți suficient Rezerva de lichiditate. Nu le creați - de exemplu, B. Apelați conturi de bani. Dacă aveți active suplimentare în care să investiți, gândiți-vă la investiții Piata de capital și întrebați-vă: puteți trăi cu fluctuațiile de acolo? Un orizont lung de investiții ajută la minimizarea riscurilor. Dacă mai aveți active, puteți investi în proprietate, Gândiți-vă la acțiunile companiei sau la activele materiale.

în partea de sus

Consilierii noștri așteaptă cu nerăbdare întrebările dvs. de luni până vineri între orele 9:00 și 18:00 (sau cu programare).