Nu toți salvatorii înfometează
Unele bănci mari de economii plătesc clienților lor doar 0,01% dobândă pentru conturile lor de economii. Oricine investește 10.000 de euro va fi creditat cu un euro pe an. Dar există alternative la această dietă zero la sută.
Publicat de Jürgen Lutz: 28.07.2014 08:36
Uneori nu aduce mai mult decât o pușculiță.
FRANKFURT/MAIN. După recenta reducere a dobânzii de către Banca Centrală Europeană, unele mari bănci de economii au redus ratele dobânzilor la un nivel minim din toate timpurile. Stadtsparkassen din München, Mainz și Osnabrück au redus rata dobânzii pentru conturile de economii la aproximativ 0,05%.
„Stadtsparkasse Augsburg, care creditează microscopic 0,01 la sută, s-a dovedit și mai multă chutzpah”, spune Max Herbst de la consultanța financiară independentă FMH. Aceasta corespunde unui venit din dobânzi de un euro pentru un an întreg dacă 10.000 de euro sunt în cartea de economii.
În timp ce o serie de bănci de economii explorează capătul inferior al stâlpului când vine vorba de ratele dobânzilor fixe, încasează cu bucurie ratele de împrumut. Augsburgii cer 10,5 la sută pentru facilitatea de descoperit de cont. În Osnabrück vor 11,5 la sută, iar la Mainz chiar cer o rată a dobânzii de 12,42 la sută.
Prin urmare, acestea sunt cu mult peste valoarea de referință - conform calculelor Herbst, diferența dintre dobânda contului de economii și dobânda pentru descoperit în indicele FMH reprezentativ este de 9,8 puncte procentuale.
În cazul băncilor de economii menționate, această diferență este cuprinsă între 10,5 și 12 puncte procentuale - diferența față de index este, prin urmare, câștigurile lor mai mari comparativ cu piața.
Plângere unilaterală
Exemplele de mai sus nu sunt cazuri izolate, deoarece multe bănci de economii au rate de dobândă similare. Plângerea Asociației Băncilor de Economii conform căreia Banca Centrală Europeană (BCE) expropriează economisitorii este deci doar o parte a adevărului.
Faptul că deponenții și debitorii nu mai sunt pe linia verde nu se datorează doar ratelor scăzute ale dobânzii, ci și băncilor de economii cu dorința lor de a obține cel mai mare profit.
Asigurătorii de viață au o situație similară: potrivit unui studiu recent realizat de Allianz, activele din asigurările de viață au scăzut cu un procent din 2008, de asemenea, deoarece ratele dobânzilor garantate și bonusurile au scăzut.
Este adevărat că arborii de interes au încetat de mult să crească în cer, dar nimeni nu trebuie să se mulțumească cu interesul microscopic. Merkur Bank oferă celor care apreciază o carte de economii o rată a dobânzii de 1,3%; GEFA Bank plătește exact un procent, iar asigurătorul CosmosDirekt 0,8 la sută.
Cu conturi bune de bani peste noapte, economisitorii ating 1 la 1,2 la sută pe an. Și depozitele fixe pe trei luni - cam cât este perioada de preaviz pentru un cont de economii - ajung până la 1,3 la sută.
Puțini clienți se schimbă
Dacă combinați o jumătate de cont de bani de apel cu un cont de depozit pe termen fix de trei luni, veți obține o investiție de 50.000 de euro pe an cu dobândă de 625 de euro - în loc de 25 sau 5 euro ca în cazul primelor oferte menționate. Dar dobânda de 1,25 la sută pe care se bazează nu este cu mult mai mare decât rata inflației.
De ceva timp, băncile de economii, precum și Volks- și Raiffeisenbanken s-au remarcat cu rate de dobândă foarte mici, de la 0,15 la 0,4 la sută. Este cu atât mai de neînțeles cât de puțini clienți schimbă furnizorii.
"Poate că reticența se datorează faptului că majoritatea economisitorilor cred că trebuie să facă toate tranzacțiile financiare prin noua bancă aleasă - adică să-și schimbe contul curent, ceea ce reprezintă un anumit efort. Dar nu este cazul", spune Max Herbst. Mai degrabă, este suficient să deschideți mai întâi o zi sau un cont de depozit la o altă bancă.
Pentru cerere și identificare la cea mai apropiată poștă aveți nevoie de aproximativ o oră, ceea ce are ca rezultat o rată orară cu venituri suplimentare anuale de 200 de euro și mai mult, pe care probabil doar câțiva medici le realizează.