Responsabilitatea bancherului în prezența unui abuz de slăbiciune de către mine Claudia CANINI
Avocat la Baroul din Toulouse
Este de invidiat angajarea răspunderii civile a băncii în fața instanței judecătorești ?
În dreptul francez, există două tipuri de răspundere civilă și penală.
Scopul plângerii penale este de a impune o pedeapsă (închisoare, amendă) împotriva făptuitorului unei infracțiuni, cum ar fi abuzul de slăbiciune.
La procesul penal în fața instanței penale, devenind parte civilă, victima și/sau moștenitorii săi pot solicita despăgubiri pentru prejudiciul financiar suferit.
Scopul acțiunii civile este de a compensa daunele.
Ce se întâmplă dacă autorul abuzului de slăbiciune nu este solvent ?
1. Răspunderea bancherului a cărui neplată a favorizat furtul unei persoane vulnerabile
Autorii consideră că, dacă este un profesionist capabil, în virtutea activităților sale, să detecteze elementul constitutiv al infracțiunii de slăbiciune, acesta este bancherul (J. Lasserre Capdeville, bancherul care se confruntă cu infracțiunea de slăbiciune).
Într-adevăr, acesta poate cunoaște cu ușurință toate tranzacțiile de plată și retrageri efectuate dintr-un cont bancar și poate fi apoi martor deosebit de explicit (J. Lasserre Capdeville, Detectarea infracțiunii de abuz de slăbiciune de către bancher, AJ Pénal 2018 ).
2. Obligațiile de vigilență constantă ale băncii în relația de afaceri cu clientul său
Legea impune o dublă cerință de cunoaștere „actualizată” a clientului și „examinarea atentă a tranzacțiilor efectuate”, astfel încât instituția financiară să poată evalua întotdeauna coerența tranzacțiilor în cauză în ceea ce privește știința că „ „are de la client (Cod monetar și financiar, art. L. 561-2 (fost art. L. 561-6) și art. R. 561-14).
3. Declarația de suspiciune și obligația de informare automată a TRACFIN t
Frecvența și cantitatea mare de retrageri de numerar ar trebui să alerteze profesionistul și să-l determine să facă o declarație către unitatea de informații Tracfin, în conformitate cu prevederile articolelor L. 561-15-1 și R. 561-31-2 din Monetar. și Codul financiar.
4. Diligența bancară la executarea ordinelor de plată
În conformitate cu articolul 1231-1 din Codul civil și cu 1134 (vechi), un sediu bancar este obligat de o obligație de vigilență față de clientul său, atât la deschiderea unui cont bancar, cât și la operarea acestuia.