RRSP la microscopul La Presse

Ilustrație La Presse

Înainte de a investi, rețineți că fondurile sponsorizate de forță de muncă REER sunt mai puțin flexibile decât altele.

NATHALIE CÔTÉ
PRESA

& sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Ffinances-personnel% 2F201402% 2F18% 2F01-4740067-reer-differents-regimes-sous-la-loupe.php & display = popup & ref = plugin & src = share_button "data-network =" facebook "title =" Partajare pe Facebook ">
✓ Link copiat

Sunt disponibile mai multe opțiuni pentru persoanele care doresc să investească pentru viitor pe baza diferitelor nevoi. Iată câteva.

Fonduri sponsorizate de muncă

Creditele fiscale suplimentare de la guvernele federale și provinciale pentru RRSP-uri cu fonduri de muncă sunt atractive. Simon *, de 32 de ani, investește în FTQ de câțiva ani. Suma este preluată direct din plata sa. Simplu! Odată cu retragerea viitoare a creditului fiscal federal, el ezită să-și continue contribuția.

În primul rând, ar trebui să știți că fondurile sponsorizate de forță de muncă REER sunt mai puțin flexibile decât altele. Prin urmare, Simon este obligat să ramburseze sumele pe care le retrage în baza Planului cumpărătorilor de locuințe (HBP). Pentru cei 1.200 de dolari suplimentari pe care îi investește, va primi o rambursare a impozitului de aproximativ 785 USD în acest an. După abolirea creditului federal, în 2017, această sumă va scădea la 570 USD. Încă este cu 180 USD mai mult decât într-un REER tradițional, din cauza creditului provincial. "Dar randamentele sunt mai puțin avantajoase", notează Raphaël Hainault, consilier financiar și planificator la Professionals 'Financial. Deoarece este tânăr, va fi penalizat pe termen lung. Din punct de vedere istoric, fondul FTQ a obținut un randament mediu care este cu 4% mai mic decât piața bursieră canadiană. "

Cu un produs care oferă un randament mai mare, Simon ar putea recupera o sumă echivalentă în cinci ani, conform calculelor sale. Economiile sale ar putea continua să crească mai repede după aceea. „Fondurile sponsorizate de muncă sunt mai atractive pentru persoanele în vârstă, deoarece banii rămân acolo pentru o perioadă mai scurtă de timp”, notează Pierre Renaud, specialist în planificare financiară la RBC Wealth Management.

În plus, este imposibil să vă retrageți banii dintr-un fond sponsorizat de forță de muncă pentru a-i investi în altă parte. Depunând toate economiile sale acolo, Simon nu își poate ajusta investițiile la profilul său. Experții consultați recomandă diversificarea portofoliului său.

Planul înregistrat de economii în educație (RESP)

RESP este interesant pentru părinți, deoarece veniturile generate sunt protejate de impozite. În plus, oferă dreptul la subvenții din partea guvernelor federale și provinciale pe baza venitului familiei. Isabelle, ea a acumulat 11.500 de dolari pentru fiicele ei în vârstă de 10 și 8 ani și 4.900 de dolari pentru fiul ei de 5 ani. „Dacă are mijloacele, idealul ar fi să pună 2.500 de dolari pe an pe copil pentru a obține suma maximă a subvențiilor”, sugerează Pierre Renaud. Cât se depune în total? Limita de contribuție este de 50.000 de dolari, dar este dificil de evaluat nevoile efective viitoare ale celor trei copii. Durata și locația studiilor pot influența considerabil factura. „Poate varia de la 5.000 la 10.000 de dolari pe an”, spune Maud Salomon.