Taxa jungla Ce taxe bancare sunt inadmisibile

Atunci când instituțiile de credit percep taxele clienților lor, apar deseori dispute. Următoarea imagine de ansamblu arată ce comisioane sunt autorizate să perceapă băncile în zona împrumuturilor și care comisioane sunt interzise.

Lista nu pretinde a fi completă. Acesta reflectă starea actuală a discuției în momentul publicării.

Taxă pentru eliberarea unui permis de anulare a creditelor ipotecare și a terenurilor

Prin lege, instituțiile financiare trebuie să aprobe anularea unei ipoteci sau a unei taxe funciare și nu li se permite să solicite nicio plată specială de la client. De asemenea, băncii nu i se permite să arate autorizația de anulare în formularul contractului de împrumut ca serviciu principal (hotărârea Curții Superioare din Köln din 28 februarie 2001 - 13 U 95/00, finală). Se pot percepe numai costurile materiale efectiv suportate, de exemplu taxa pentru o certificare notarială (hotărârea din 7 mai 1991 - XI ZR 244/90). Aveți grijă însă: nu numai notarii, ci și băncile de economii pot certifica în mod eficient ștergerea unui drept de imobilizare. Dacă Sparkasse cere o „taxă de timbru” pentru aceasta, acest lucru nu este permis în opinia centrului de consiliere pentru consumatori, deoarece această cheltuială previzibilă poate fi luată în considerare în interes. Alte costuri pe care clienții trebuie să le suporte sunt taxele percepute de registrul funciar.

Taxă pentru menținerea unui cont de împrumut ca parte a unui împrumut personal

Este posibil ca băncile să nu convină asupra unei taxe separate pentru menținerea unui cont de împrumut în formularele lor de contract. Menținerea unui astfel de cont nu este un serviciu special pentru clienți. Mai degrabă, banca acționează exclusiv în interesul său, astfel încât remunerarea pentru munca de către client este inadmisibilă (hotărârea din 7 iunie 2011 - Az.XI ZR 388/10).

Taxe de procesare a împrumutului

Băncilor și băncilor de economii nu li se permite să perceapă consumatorilor o taxă forfetară în termenii și condițiile lor pentru procesarea unui împrumut. Acționați numai în interesul dvs. și îndepliniți o obligație legală cu verificarea creditului. Cu toate acestea, institutele nu au voie să aibă clienții lor remunerați pentru astfel de activități. Curtea Federală de Justiție a decis acest lucru în două hotărâri din 13 mai 2014 (Az. XI ZR 405/12 și Az. XI ZR 170/13).

Taxe care, în opinia centrului de consiliere a consumatorilor și a altor instanțe, sunt, de asemenea, inadmisibile

Costuri pentru încetarea contului sau a creditului sau pentru simplele scrisori de reamintire
Pentru scrisori fără niciun efect juridic - de ex. B. pentru un memento sau amenințarea cu consecințe juridice - nu se poate cere nimic. Dacă banca încheie o relație de afaceri, își urmărește doar propriile interese și, de asemenea, nu i se permite să perceapă clienți taxe suplimentare pentru aceasta.
Taxe pentru depunerea monedelor

Tot mai multe bănci din Germania introduc taxe pentru plata în monede. La centrul de consiliere pentru consumatori, clienții raportează că uneori 50% din suma pe care doresc să o plătească a fost imediat restituită băncii.
Raționamentul institutelor: UE cere o examinare mai detaliată a banilor depuși. Cu taxele, totuși, băncilor li se permite să își transmită clienților costurile reale. Centrul de consiliere pentru consumatori din Baden-Württemberg a dat în judecată BBBank cu succes pentru o taxă fixă de 7,50 euro pe depozit de monedă. Curtea Regională Superioară Karlsruhe a dat dreptate avocaților consumatorilor (hotărârea din 26 iunie 2018, Az.: 17 U 147/17), procedurile sunt încă în desfășurare în fața Curții Federale de Justiție.

Taxe bancare pe care Curtea Federală de Justiție (BGH) le-a declarat admisibile

Dobânda de angajament pentru perioada dintre aprobarea împrumutului și debursarea împrumutului
Banca nu trebuie să pună la dispoziția clienților un împrumut gratuit până când nu este apelat. Depinde de client dacă nu poate utiliza încă banii disponibili la cererea sa (hotărârea din 21.02.1985 - III ZR 207/83).
Compensație pentru pierderea profitului atunci când clienții nu reușesc să ia o sumă a împrumutului
În cazul în care clientul nu acceptă o sumă a împrumutului furnizat, el privește banca de veniturile din dobânzi. Banca poate primi rambursarea pierderii sub forma unei taxe de neacceptare. În principiu, poate conveni și o rată forfetară dacă aceasta nu depășește daunele obișnuite și clientului i se permite să demonstreze că nu au avut loc daune sau mai puține (hotărârea din 21.02.1985 - III ZR 207/83).
Compensație pentru pierderea profitului atunci când clienții rambursează anticipat suma împrumutului
Dacă clientul denunță prematur un contract de împrumut, banca poate percepe comisioane pentru pierderea profitului. Cu toate acestea, banca trebuie să ramburseze o reducere convenită proporțional. Calculul Penalitate în avans se bazează pe rentabilitatea reinvestirii statisticilor pieței de capital ale Deutsche Bundesbank, nu pe o valoare din indicele PEX al Asociației Băncilor Ipotecare Germane și al Asociației Băncilor Publice Germane (hotărârea din 30 noiembrie 2004 - XI ZR 285/03). LG Frankfurt am Main consideră că este inadmisibil dacă banca solicită o taxă forfetară pentru simplul calcul al penalității de rambursare anticipată (hotărârea din 26 ianuarie 2012 - 2-21 O 324/11, nu definitivă). În ciuda unor cerințe legale, există adesea dispute între bancă și client cu privire la calculul corect al penalității de rambursare anticipată.
Taxele de închidere ale societăților de construcții
Societățile de construcții pot percepe așa-numita taxă de închidere la încheierea unui contract de societate de construcții. Această taxă acoperă costurile suportate de achiziționarea de noi clienți de către reprezentanții de vânzări. Cu toate acestea, societățile de construcții - conform BGH - nu își urmăresc doar propriile interese prin achiziționarea de noi clienți. Ceea ce este special în construirea economiilor societății este că societatea constructoare în sine beneficiază de noi afaceri constante ale clienților. Deoarece numai cu un flux suficient de noi fonduri, împrumutul societății de construcții cu dobândă redusă poate fi alocat vechilor clienți.

De asemenea, puteți găsi alte taxe bancare permise și interzise în domeniul conturilor curente și al investițiilor.

Cheltuieli bancare pentru contul curent

Puteți afla ce comisioane pot percepe băncile în zona conturilor curente și ce comisioane nu sunt permise aici.