Un plan de economii înregistrate în educație (RESP) ca cadou
Primiți știri, promoții și concursuri de la Bel Age !
17 decembrie 2015
De Sophie Stival
Nu alegem cariera copiilor sau nepoților noștri. „Nepotul meu, a decis să facă un doctorat la Massachusetts Institute of Technology (MIT)”, spune François Morency, planificator financiar și președinte al firmei Aviso. „I-a costat 25.000 de dolari SUA în școlarizare pe an și la fel de mult pentru locuințe.”
Indiferent dacă studentul are sau nu acces la burse, RESP le poate oferi un mare impuls. Acest program federal permite părinților, bunicilor sau chiar unui prieten de familie să contribuie la planul de finanțare a costului studiilor post-secundare pentru unul sau mai mulți copii.
Deși contribuțiile nu sunt deductibile pentru contribuabil, veniturile generate în plan rămân protejate de impozite.
„În cazul RESP, sumele retrase devin impozabile atunci când studentul trebuie să le folosească pentru a-și finanța studiile”, spune Morency. Din moment ce veniturile sale vor fi modeste atunci, el va plăti impozite mici sau deloc ". Și nu trebuie să vă înscrieți la un doctorat sau să studiați în Statele Unite pentru a retrage bani din RESP. Acest plan se adresează la fel de mult atât tinerilor care urmează formare profesională, cât și facultății, precum aceștia la universitate - cu normă întreagă sau cu jumătate de normă - alături de noi. Potrivit unui sondaj CROP publicat în primăvara anului trecut și realizat în numele Universitas, un sfert dintre bunicii din Quebec oferă sprijin financiar nepoților pentru studiile lor. Majoritatea aleg acest lucru printr-un RESP (79%), altele utilizând un cont de economii (16%) sau un CELI (12%).
Cele mai interesante, desigur, sunt subvențiile la care vor avea dreptul beneficiarii RESP. Pentru a obține subvenția combinată (de la ambele niveluri de guvernare) de până la 750 USD pe an, va trebui să contribuiți cu 2.500 USD. Ottawa va contribui cu 20% din această sumă (Canada Education Savings Grant) și Quebec, 10% (Quebec Education Savings Incentive). Aceste subvenții pot fi plătite de la nașterea copilului până în anul de 17 ani. Pentru ca un tânăr să primească suma maximă pe viață de 10.800 USD, va trebui să contribuie 2.500 USD anual timp de peste 14 ani. De asemenea, bonusurile pot fi acordate pe baza venitului familial net al părinților.
Nu există nicio limită pentru contribuțiile anuale, dar există o limită cumulativă de 50.000 USD pe copil pe viață, indiferent dacă există unul sau mai multe RESP deschise în numele lor. Un alt fapt interesant: putem prinde din urmă subvențiile anterioare și putem încerca să le maximizăm prin dublarea contribuțiilor noastre (5.000 USD pe an). Cu toate acestea, este posibil să se recupereze doar un an de întârziere a grantului la un moment dat; mai bine să începi destul de devreme. De îndată ce copilul împlinește 9 ani, riscăm să nu putem retrage toate subvențiile alocate. Există, de asemenea, reguli mai stricte pentru copiii cu vârste cuprinse între 15 și 17 ani. Prin urmare, nu puteți începe să contribuiți la RESP prea târziu. Astfel, pentru a primi subvenția, trebuie să fi contribuit cu minimum 2.000 USD la RESP înainte de sfârșitul anului în care copilul împlinește 15 ani sau să fi contribuit cu cel puțin 100 $ pe an la RESP-ul copilului în urmă cu patru ani.
Când deschideți un RESP, trebuie să alegeți dintre trei tipuri de planuri: RESP individuale, familiale sau de grup. Majoritatea instituțiilor financiare, trusturilor și companiilor de investiții oferă planuri individuale sau familiale. Planurile de grup sunt oferite de brokeri de planuri de grup, cum ar fi Fundația Universitas din Canada.