VRSP vs Group RRSP consilierul decisiv pentru luptă
Cine va câștiga războiul economiilor de pensionare?
- De: Pierre-Luc Trudel
- 7 martie 2017 1 octombrie 2018
- Ora 13:00
Mii de companii din Quebec cu mai mult de 20 de angajați vor trebui să respecte legea VRSP până la 31 decembrie. Pentru mulți dintre ei, se pune întrebarea: VRSP sau RRSP de grup?
„Legea VRSP are două mari avantaje: aceea de a pune problema pensionării pe agenda angajatorilor și aceea de a nu-i forța să implementeze VRSP în timp ce le lasă alte opțiuni”, crede Éric Brassard, partener și planificator financiar la Brassard Goulet Yargeau, Servicii financiare integrate.
El și alți doi consilieri din cabinetul său au scris un document de 30 de pagini despre VRSP în septembrie 2014. Una dintre secțiunile cărții, intitulată „De ce să nu alegi VRSP”, lasă puțin loc pentru interpretare. Necazurile administrative, lipsa flexibilității și opțiunile de investiții limitate sunt doar câteva dintre argumentele utilizate pentru a evita cu orice preț acest plan, care, potrivit Retraite Québec, ar trebui să îmbunătățească planificarea pensionării în rândul lucrătorilor din Quebec.
Simon Pagé, actuar și consilier senior pentru întreținerea afacerilor la colectivele AGA Assurances, împărtășește aceeași opinie. Într-o postare pe site-ul companiei, el spune că, din cauza numeroaselor defecte ale VRSP, „grupul RRSP va avea, fără îndoială, un succes fără precedent în 2016”.
RSPRUL COLECTIV, UN CHOUCHOU PENTRU ANTREPRENORI
Conform observațiilor lui Eric Brassard, marea majoritate a angajatorilor care își analizează cu atenție situația se îndreaptă către REER-uri de grup. „S-ar putea să vedem o mică grabă pentru VRSP în toamnă din cauza termenului limită din 31 decembrie, dar nu cred că va fi foarte popular”, prezice el.
De ce atunci?
„Administrarea unui VRSP este mult mai greoaie decât cea a unui RRSP de grup pentru promotori”, spune Simon Pagé.
De fapt, angajatorii care aleg să ofere un VRSP angajaților lor trebuie să-i înregistreze pentru plan, apoi să urmeze o dată la doi ani cu cei care au ales să se dezaboneze.
În cazul unui REER de grup, angajatorul trebuie doar să își anunțe angajații cu privire la posibilitatea de a contribui la plan. De asemenea, nu trebuie să-și facă griji cu privire la posibilele sancțiuni pe care i-ar putea impune Retraite Québec în cazul nerespectării legii. De fapt, grupul RRSP este supus doar legilor fiscale și nu se află sub egida Retraite Québec, ca și VRSP.
Un alt element care riscă să limiteze creșterea VRSP: rigiditatea sa prea mare.
Gaétan Veillette
„VRSP nu poate fi personalizat, spre deosebire de RRSP de grup, care este foarte flexibil. Toate companiile care înființează un VRSP de la același asigurător vor avea exact același plan ”, explică Gaétan Veillette, reprezentant de economii al grupului la Investors Group.
Potrivit acestuia, consilierii consideră în general VRSP ca o soluție de ultimă instanță.
Un alt punct de luat în considerare: opțiunea TFSA este inexistentă într-un VRSP, la fel ca „VRSP pentru soț/soție”.
RVERUL, UN BUN PUNCT DE PUNERE
Philippe Toupin, vicepreședinte Soluții pentru întreprinderi mici la Manulife Financial, este foarte conștient de faptul că majoritatea consilierilor tind să favorizeze RRSP-urile de grup în detrimentul VRSP-urilor. Cu toate acestea, el ne asigură că VRSP este o soluție bună de economii la pensionare pentru angajatorii care nu doresc să se îngrijoreze prea mult.
„VRSP este destinat în primul rând angajatorilor care caută ceva simplu și ușor de înțeles. Aceasta este o primă soluție bună pentru angajatorii care nu doresc să meargă prea departe în planificarea pensionării angajaților lor încă. Când gândirea lor a evoluat, vor putea întotdeauna să se orienteze către un plan mai versatil precum grupul RRSP ”, spune el.