Bine pregatit; Revista DATEV
Când vine vorba de activități bancare, două lucruri sunt importante: clientul trebuie să se simtă bine pregătit și calitatea documentelor trebuie să fie corectă, spune consilierul fiscal Frank Urich.
DATEV magazin: Cât de des îți apare subiectul discuțiilor bancare în fiecare an?
FRANK URICH: Cu siguranță de 15 până la 20 de ori pe an. Banca este un partener important pentru firma de avocatură. Pe lângă ocaziile oferite de clienți, este, de asemenea, foarte important să fii văzut la evenimentele sociale ale băncilor și astfel să stabilești sau să menții contacte.
DATEV magazin: Ați transformat interviul bancar într-un serviciu. Cum procedați?
FRANK URICH: Ne scutim clienții de sarcina de a strânge toate documentele necesare. Asta elimină incertitudinea a ceea ce se cere. Organizăm totul: de la programare la documentele necesare până la însoțirea până la ședința bancară. Nu negociem nicio condiție, dar îi sfătuim în prealabil pe clienții noștri ce este posibil. Suntem adesea menționați ca interpreți, deoarece cu experiența noastră înțelegem limba băncilor și putem face acest lucru ușor de înțeles pentru clienții noștri. Acest lucru facilitează și partea bancară.
Revista DATEV: Unde vedeți cel mai mare handicap din partea contabilului fiscal?
FRANK URICH: De multe ori consultanții fiscali nu știu cum funcționează băncile. Aceasta înseamnă că lipsesc documente importante sau că răspunsurile corecte nu pot fi găsite în documentele furnizate. Drept urmare, devine adesea neinteresant pentru bancă să caute în continuare conversația, deoarece timpul petrecut crește și nu se câștigă mai mulți bani. Mulți colegi doresc să se distingă în discuțiile bancare încercând să reducă ratele dobânzii. Acest lucru nu merge bine la bănci.
DATEV magazin: Care sunt pașii până la aprobarea unui împrumut?
FRANK URICH: Este important să știm că banca analizează documentele depuse în departamentul său de back office și face o recomandare numai pentru cererea de împrumut pe baza acestor date. Acesta este un vot care decide asupra aprobării. Dar, de asemenea, unul dintre cele mai importante, în afară de funcționar și superior în departament. Dacă se vede un risc aici, celălalt cu greu îl va alege. Pașii pentru obținerea unui împrumut: mai întâi purtați o discuție cu consilierul responsabil, care colectează documentele solicitate, documentele sunt analizate în departamentul de back office al băncii, abia apoi banca ia o decizie.
DATEV magazin: De ce este atât de important pentru cererile de împrumut încât numerele trimise prima dată sunt complete și corecte?
FRANK URICH: Dacă analiza dă motive de îngrijorare, cererea este foarte des respinsă. Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când circumstanțele împrumutatului nu sunt prezentate corect sau în mod cuprinzător. Cererile de împrumut sunt adesea refuzate, deși clientul ar îndeplini toate cerințele (capacitatea serviciului datoriei). Din păcate, banca de multe ori nu întreabă și nu aflați de ce a fost respinsă. Cu cât împrumutul este mai mic, cu atât devine mai puțin interesant pentru bancă să investească timp suplimentar.
DATEV magazin: Spuneți: „Clienții au nevoie de protecția consilierilor fiscali în discuțiile de credit.” Ce vrei să spui exact?
FRANK URICH: Pentru mulți, o cerere de împrumut este ceva care este asociat cu decizii importante pentru viitor. Totul ar trebui să funcționeze acolo, iar clientul are nevoie de sprijin, deoarece poate face un astfel de pas o singură dată în viață.
DATEV magazin: Ce evaluări le oferiți clienților pentru interviul bancar sau, dacă îi însoțiți, pe care îi luați cu voi? Există diferențe, de exemplu în funcție de client sau de valoarea împrumutului?
FRANK URICH: În funcție de valoarea împrumutului, există diferite documente în ceea ce privește prelucrarea și profunzimea informațiilor solicitate. Acest lucru devine cel mai clar cu exemplul unui calcul de planificare, care face întotdeauna parte din documente. Un plan BWA de la biroul contabil este adesea suficient aici. Cu toate acestea, ar putea fi, de asemenea, necesar să aveți un plan de afaceri cuprinzător, cu tot ceea ce vine cu el. Aceasta este, desigur, întotdeauna o chestiune de onorariu pentru noi și trebuie coordonată cu clientul și banca. În plus, banca primește întotdeauna situații financiare anuale sau câțiva ani cu un raport al bilanțului, precum și cifrele actuale (BWA). În plus, o autoevaluare de la împrumutat și documente de investiții.
DATEV magazin: Ați creat un portofoliu bancar. Care sunt evaluările incluse?
FRANK URICH: Dosarul bancar este destinat documentelor care trebuie depuse în cursul anului. Aici banca primește declarația de profit și pierdere pe termen scurt, dovada valorilor, comparația cu anul precedent, lista totalelor și soldurilor și bilanțul contabil. Am dezvoltat un supliment de contabilitate pentru aceste documente, care oferă informații despre calitatea și starea contabilității. De exemplu, dacă s-au înregistrat modificări de inventar, acumulări, amortizări.
DATEV magazin: Calitatea BWA este o necesitate atunci când vine vorba de discuții de credit. Care este experiența dvs. cu băncile?
FRANK URICH: Din păcate, în conversațiile cu băncile, continuu să aud că în jur de 75 la sută din BWA-urile depuse încă nu au nicio amortizare, modificări de stoc, acumulări și așa mai departe. Pot sfătui corect un client cu toate informațiile de care am nevoie și pot merge în direcția corectă cu ei.
DATEV magazin: Băncile insistă asupra unui BWA de calitate sau funcționează fără el?
FRANK URICH: Sigur, funcționează fără un BWA de calitate, altfel mulți nu și-ar primi împrumutul și, de asemenea, nu ar îndeplini formalitățile băncii. Băncile s-au adaptat la calitatea uneori slabă a informațiilor furnizate și fac corecții. Dar marele risc se ascunde aici. În special cu o cerere de împrumut, lucrurile sunt corectate în așa fel încât banca să ia în considerare toți factorii de risc, indiferent dacă sunt prezenți sau nu la acest client. Acest lucru poate duce rapid la o respingere. Există un câmp larg pentru interpretarea greșită.
Revista DATEV: Pe lângă rapoartele de afaceri, fiecare bancă este întotdeauna interesată de situațiile financiare anuale. Ce cauți în situațiile financiare anuale atunci când banca primește documente?
FRANK URICH: Pregătim fiecare situație financiară anuală cu un raport. Situațiile financiare anuale ar trebui să fie complete, ceea ce înseamnă că, dacă este inclusă o anexă, trebuie să fie inclusă și ea. Rămâne de clarificat dacă o creație simplă este suficientă sau dacă ar trebui efectuată o verificare a plauzibilității. Cifrele cheie nu sunt obligatorii în situațiile financiare anuale, deoarece banca își efectuează propriile analize și nu necesită date de la noi. În plus, anumite cifre cheie sunt determinate diferit decât se intenționează, de exemplu, în instrumentul de raportare. Cu cât documentele sunt mai devreme la bancă, cu atât mai bine. Acest lucru vorbește pentru o anumită calitate în organizație și are un efect mai pozitiv pentru antreprenor decât dacă i se reamintește în mod repetat să predea documentele sale.
DATEV magazin: Cu ce ocazii trimiteți automat documente la bancă și în ce formă faceți acest lucru?
FRANK URICH: Banca primește automat documente dacă a fost convenit în contractul de împrumut sau în consultare cu banca că BWA ar trebui trimisă trimestrial, de exemplu. Mulți clienți de aici sunt foarte recunoscători că îi putem scuti de această obligație. Deoarece banca are adesea nevoie de o semnătură pe documente, acestea sunt furnizate cu o scrisoare de intenție. Aceasta înlocuiește semnătura și apoi toate canalele sunt deschise, postate sau e-mail.
DATEV magazin: Care sunt factorii de succes și ce ar trebui să evite în mod absolut consultanții fiscali?
FRANK URICH: Din punctul meu de vedere, cel mai important lucru este că clientul simte că sunt pe mâini bune și că incertitudinea lor este eliminată. Calitatea documentelor este, desigur, un factor decisiv. Face viața mai ușoară pentru toată lumea. Totuși, este foarte important aici să ne concentrăm asupra elementelor esențiale și să nu inundăm banca cu informații. Pentru că tot ceea ce primește banca trebuie să evalueze și să comenteze. Ar trebui să te uiți la bancă ca orice alt furnizor cu care faci afaceri. Banca este furnizorul de lichidități, nu are mașină de tipărit bani în subsol și trebuie să facă afaceri cu toată lumea. La fel ca orice furnizor, are un interes să obțină profit din afacerea ei.
Revista DATEV: Ce le-ați recomanda colegilor dvs. care doresc să intre pe acest segment?
FRANK URICH: Pentru a face afaceri cu succes aici, este întotdeauna foarte important să pregătești planuri de bugetare sau de afaceri. Pentru aceasta, trebuie să fie disponibile capacități și cunoștințe adecvate. Mai ales în cazul cererilor de împrumut mai mari, nu este posibil fără un calcul integrat de planificare, care constă din situația bugetului bugetat, bilanțul bugetat și lichiditatea bugetată. În acest fel, acest domeniu de afaceri poate fi introdus și în firma de avocatură, iar antreprenorii pot fi însoțiți dincolo de cererea de împrumut.
Biroul
Frank Urich, consilier fiscal și bancher instruit, este directorul general al abakus Steuerberatung. El este, de asemenea, activ ca vorbitor. Seminarele sale despre dreptul fiscal și administrarea afacerilor sunt adesea folosite de bănci și colegi profesioniști.
Seminarii pe această temă
Citirea, înțelegerea, optimizarea BWA - elementele de bază ale DATEV BWA (nr. Articol 70334)
Analiza și planificarea în contabilitate - instrumente de control pe parcursul anului (articolul nr. 70337)
Planificare corporativă (nr. Articol 70158)
Analize de succes și lichidități cu calitatea BWA și optimizatorul interactiv BWA (seminar de dialog online; nr. Articol 73319)
Raport de control DATEV mobil cu sistemul de avertizare timpurie (seminar de dialog online; Nr. Art. 77184)
Birou de instruire BWA/control. Pentru informații și înregistrare, vă rugăm să contactați reprezentantul serviciului clienți sau să sunați la 0800-3283823.
Compilați subiecte de sfaturi pentru sfaturi de afaceri în mod individual: www.datev.de/ beratungskonfigurator
Video: întâlnire bancară
Notă
Cu confirmarea pe OK, va fi integrat și redat un videoclip de pe YouTube. Aceasta va transfera datele standard către Google. În detaliu, pot fi transmise adresa IP, adresa specifică a paginii apelate de noi, eventual pagina de la care ne-ați contactat (sursa linkului), identificatorul transmis al browserului și data și ora sistemului apelului. Google poate primi date suplimentare despre cookie-urile care au fost deja salvate. Google este responsabil pentru aceste date. Fără confirmarea pe OK, nu vor fi transmise date către YouTube sau Google
Pentru autor
Angajat DATEV eG în departamentul de contabilitate
Mai multe articole ale autorului
postări similare
În condiții dificile
Consecințele Corona în ceea ce privește contabilitatea companiilor și implementarea auditurilor pot fi complexe.
Cooperarea într-o situație excepțională
Din cauza pandemiei de coroană, există un risc de faliment pentru multe companii. Când are nevoie consultantul fiscal de ajutorul unui expert în restructurare?
Proviziune de pensionare strălucitoare
Pentru consilierul fiscal, zona pensiilor poate fi un domeniu de afaceri profitabil - cu intensitate de structurare crescândă.