Calculator chirie Calculator chirie sau cumpărare Dr

Plătiți chirie sau cumpărați o proprietate? Aceasta este întrebarea pe care mulți oameni este probabil să și-o pună în perioade de chirii în creștere și rate scăzute ale dobânzii la clădire. Cu calculatorul nostru de cumpărare și închiriere, puteți afla dacă o achiziție de proprietăți ar putea avea sens pentru dvs.

De ce ar trebui să folosesc calculatorul de cumpărare și închiriere?

Potențialii cumpărători de case fac greșeala de a compara și „extrapola” suma plăților de chirie cu costurile de cumpărare și finanțare a unei proprietăți. În cazul în care costurile dvs. de închiriere sunt aproximativ aceleași cu suma pentru achiziție și finanțare sau sunt probabil chiar mai mari, se ia rapid decizia de a cumpăra o proprietate. Poate prea repede. În acest calcul simplu, factori importanți, cum ar fi costurile de achiziție auxiliare, sunt adesea ignorate sau uitate pentru a lua în considerare evoluția ratelor dobânzii și dezvoltarea prețurilor proprietății în următorii ani.

Calculatorul de cumpărare și închiriere de la Dr. Klein compară chiria dvs. caldă cu suma totală de finanțare, ținând cont de alți parametri importanți, cum ar fi statul federal în care (doriți) să locuiți, perioada de observație în care calculatorul ar trebui să compare costurile lunare de închiriere și imobiliare, dimensiunea proprietății și Echitatea ta.

Trebuie să rețineți următoarele: Chiar dacă calculatorul de cumpărare și închiriere selectează achiziția unei proprietăți ca o alternativă mai bună, ar trebui totuși să cântăriți cu atenție dacă doriți să vă asumați riscul unui împrumut imobiliar. Calculatorul arată o tendință inițială. În articolul nostru de ghid „Închiriați sau cumpărați” veți găsi informații suplimentare care vă vor ajuta să decideți dacă închirierea sau cumpărarea merită pentru dvs. Cu toate acestea, calculatorul nostru de închiriere sau cumpărare nu înlocuiește sfatul personal al unui expert financiar, care este esențial pentru un proiect de această amploare.

Calculator de interes pentru construcții
Ce casă îmi pot permite?
Calculator de împrumut
Calculator de rambursare
Interesul actual al clădirii
Cheltuielile casei
Taxe notariale
Împrumuturi ipotecare fără capital propriu
Finanțarea construcțiilor pentru lucrătorii independenți

Cum funcționează calculatorul de cumpărare și închiriere?

Calculatorul de cumpărare și închiriere de la Dr. Klein compară chiria dvs. lunară, inclusiv costurile de cumpărare și finanțare a proprietății de vis, inclusiv costuri suplimentare și capitaluri proprii. În ceea ce privește închirierea, capitalul dumneavoastră primește, de asemenea, dobândă fictivă și se adaugă, de asemenea, la calcul. Perioada în care doriți să vă uitați la evoluția prețurilor pentru ambele variante este cuprinsă între cinci și 30 de ani și poate fi selectată în mod liber de dvs. Calculatorul are nevoie de următoarele date pentru calculul corect:

Chiria ta actuală caldă
Prețul de achiziție (estimat) al proprietății
Locația proprietății (stat)
Spațiul de locuit (estimat) al proprietății
Valoarea capitalului propriu pe care doriți/o puteți ridica pentru cumpărarea proprietății

Ce rezultate îmi oferă calculatorul de cumpărare și închiriere?

Pe baza datelor dvs. personale și a perioadei dorite specificate, calculatorul de achiziție și închiriere vă oferă atât costurile efective lunare de închiriere, cât și costurile efective lunare ale imobilului. Aceste date sunt comparate și conduc în cele din urmă la o estimare procentuală a variantei care ar fi cea mai utilă pentru dvs. personal: cumpărați sau închiriați?

În plus față de cele mai importante date-cheie privind chiria dvs. și orice proprietate dorită, factorul echitate joacă, de asemenea, un rol important în calculatorul de cumpărare și închiriere. Cu cât aveți la dispoziție mai multe capitaluri proprii pentru a cumpăra o proprietate, cu atât va fi mai pozitiv rezultatul din partea „cumpărați”. De asemenea, puteți reduce semnificativ costul total al finanțării, care afectează atât rata lunară de rambursare, cât și durata împrumutului. Chiriașii, pe de altă parte, își pot investi capitalurile existente în mod profitabil și, după cum se spune, pot lăsa banii să lucreze pentru ei.

Costurile efective lunare imobiliare sunt alcătuite din:

Prețul de cumpărare al proprietății
Rata de rambursare a împrumutului
Costul dobânzii
Costurile lunare de întreținere
Costurile suplimentare lunare pentru electricitate, canalizare, asigurare
Costurile de achiziție accesorii excepționale, cum ar fi impozitul pe transferul imobiliar, comisionul brokerului, taxele notariale, înregistrarea registrului funciar
Perioada de observare dorită
Capitalul propriu existent

Costurile efective de închiriere lunară sunt alcătuite din:

Chiria actuală caldă
Rentabilitatea capitalului propriu
Perioada de observare dorită

Apropo: Dacă prognoza procentuală a calculatorului de cumpărare și închiriere este de 50%, adică atât costurile efective lunare de închiriere, cât și costurile efective lunare imobiliare sunt aproximativ aceleași, formularea rezultatului este orientată către opțiunea care este mai potrivită pentru dvs.

Ca un mic exemplu: Dacă costurile lunare de închiriere sunt de 982 de euro conform calculatorului de cumpărare și închiriere, dar costurile lunare ale imobilelor sunt de 991 de euro (deci doar o diferență minimă), prognoza este „Chiria merită cu 50 la sută pentru dvs.”. Opusul s-ar întâmpla dacă costurile imobiliare ar fi puțin mai mici. Așa veți vedea: formularea prognozei calculatorului de cumpărare și închiriere indică întotdeauna opțiunea mai potrivită și mai ieftină pentru dvs. personal.

Vă rugăm să rețineți că rezultatele calculatorului nu sunt sau nu vor fi 100% obligatorii, deoarece dezvoltarea prețurilor proprietăților și a ratelor dobânzii într-o perioadă atât de lungă de timp cu greu poate fi estimată.

Ce înseamnă termenii computerului de cumpărare și închiriere?

stat

Statul indicat în calculatorul de cumpărare și închiriere se referă la starea în care doriți să cumpărați o proprietate sau în care locuiți deja. Aceste informații sunt relevante pentru calculul ulterior, deoarece atât impozitul pe transferul imobiliar, cât și costurile de intermediere pot varia de la o regiune la alta. Un fapt important care uneori îți poate influența decizia personală.

Perioada de observare

Indicația perioadei de observare în calculatorul de cumpărare și închiriere se referă la un interval temporar în care calculatorul ar trebui să compare costurile curente de închiriere cu costurile lunare ale proprietății dorite. Puteți alege într-o perioadă de cinci până la 30 de ani și aveți calculatorul de cumpărare și închiriere care să afișeze evoluția costurilor de închiriere și cumpărare.

Vă rugăm să rețineți că perioada examinată se referă exclusiv la evoluția costurilor de-a lungul anilor. Prin urmare, nu trebuie confundat cu perioada de finanțare a împrumutului dvs. imobiliar.

Valoarea chiriei calde actuale

Indicația cuantumul chiriei curente, inclusiv încălzirea, este relevantă pentru calculatorul de achiziție și închiriere, deoarece chiria, inclusiv încălzirea, este alcătuită din chirie, excluzând taxele și, astfel, reprezintă chiria dvs. lunară. Se referă la utilizarea personală a apartamentului sau a casei închiriate. Cu toate acestea, costurile auxiliare incluse în chiria caldă nu sunt uniforme la nivel național și, prin urmare, pot varia de la proprietar la proprietar.

Costurile separate pentru electricitate, încălzire și telecomunicații nu sunt de obicei incluse în chiria caldă și, prin urmare, sunt facturate separat. Deci nu fac parte din chiria caldă din calculatorul de cumpărare și închiriere.

Prețul de cumpărare al proprietății

Indicarea prețului de cumpărare al proprietății este importantă pentru calculatorul de cumpărare și închiriere, deoarece acesta este prețul pe care l-ați plăti pe piața imobiliară pentru proprietatea dorită. Prețul este cotat fără costuri suplimentare, care împreună pot reprezenta între zece și 15 la sută din prețul de achiziție, în funcție de regiune.

Nu știți exact prețul de achiziție al clădirii? Aceasta nu este o problemă, deoarece calculatorul de cumpărare și închiriere funcționează și cu o valoare estimată. Alternativ, pur și simplu introduceți suma pe care ați fi dispus să o plătiți pentru proprietatea aleasă de dvs.

Nu sunteți (încă) sigur cât de mult puteți investi în cumpărarea unei proprietăți? De asemenea, aceasta nu este o problemă, deoarece în acest caz calculatorul nostru de buget vă va ajuta cu plăcere.

Dimensiunea proprietății

Specificația dimensiunii proprietății în metri pătrați este importantă pentru calculatorul de cumpărare și închiriere, deoarece poate fi utilizată pentru a calcula costurile suplimentare pentru alimentarea cu energie termică și electrică. De regulă, cu cât spațiul de locuit este mai mare, cu atât costurile suplimentare sunt mai mari, deoarece mai mult spațiu trebuie pur și simplu încălzit sau alimentat cu energie electrică.

Același lucru se aplică aici: Dacă nu cunoașteți dimensiunea exactă a proprietății, puteți utiliza și o valoare estimată. Spațiul mediu aproximativ de locuit al unei case unifamiliale este cuprins între 120 și 150 de metri pătrați. Vă rugăm să rețineți și aici că utilizarea valorilor estimate poate duce la un rezultat final ceva mai inexact.

Valoarea capitalului propriu

Capitalurile proprii sunt resursele dvs. financiare pe care le puteți utiliza pentru a cumpăra o proprietate. Prin urmare, valoarea acestora este un fapt relevant pentru calculatorul de cumpărare și închiriere. Ca regulă generală la cumpărarea de bunuri imobiliare, se aplică următoarele: prețul de achiziție al proprietății + costurile de achiziție auxiliare = capitalul datoriei (împrumut) + capitalul propriu

Capitalurile proprii includ:

Bani gheata
acțiuni
Fonduri
Titluri de valoare
Credit pentru contracte de împrumut și economii la domiciliu
Împrumuturi de la terți
Proprietăți deja existente
Teren deja existent

Costurile de cumpărare auxiliare se ridică la aproximativ zece până la 15 la sută din costul total al proprietății. Se recomandă ca cel puțin aceste costuri suplimentare să fie finanțate din capitaluri proprii.

Explicația termenilor: date cheie pentru cumpărarea de bunuri imobiliare

Rată fixă a dobânzii pentru finanțarea dvs.

Rata fixă a dobânzii la finanțarea dvs. este, de asemenea, un punct important pentru calculatorul de cumpărare și închiriere, deoarece are o influență semnificativă asupra nivelului ratei dobânzii la împrumutul dvs.

Rata dobânzii fixă lungă:

oferă posibilitatea de a asigura o rată a dobânzii scăzută timp de 20-30 de ani
reduce riscul ratei dobânzii
asigură o rată mai mare a împrumutului, deoarece banca trebuie să se protejeze împotriva riscului de modificare a ratei dobânzii

Rata fixă a dobânzii fixă:

cu cât rata de împrumut este mai mică, cu atât este mai mică rata de împrumut și cu atât este mai ieftină rata lunară

În perioadele cu rate ale dobânzii scăzute, vă recomandăm să alegeți să fixați dobânzile la împrumut cât mai mult posibil. Acest lucru vă oferă mai multă siguranță a dobânzii și a costurilor, o planificare financiară mai bună în general și un risc semnificativ mai mic de a fi surprinși ulterior de o datorie reziduală enormă. Dacă alegeți și cea mai mare rambursare posibilă, veți fi achitat împrumutul mai repede.

Rata efectivă a dobânzii

Rata dobânzii este relevantă, deoarece reflectă costul finanțării imobiliare. Valoarea prestabilită se bazează apoi pe condițiile actuale ale partenerilor noștri bancari. Pe lângă dobânda de împrumut, dobânda efectivă include, de asemenea, aproape toate costurile împrumuturilor ipotecare, cum ar fi comisioanele sau comisioanele. Deci, indică suma costurilor reale suportate pentru atragerea împrumutului. Aceste alte costuri nu sunt incluse în rata împrumutului, motiv pentru care este întotdeauna mai mică decât rata efectivă a dobânzii.

> Valoarea netă a împrumutului
> Rata fixă a dobânzii
> rata anuală efectivă a dobânzii p.a.
> Rata fixă a împrumutului p.a.
> Comisia (preia banca)

Rata inițială de rambursare

Informațiile sunt relevante, deoarece rambursarea este o componentă importantă a finanțării. Este procentul împrumutului pe care îl veți achita în primul an de rambursare. Cu cât alegeți rata de rambursare mai mare, cu atât rata lunară este mai mare - și cu atât împrumutul pentru clădire este mai rapid. De obicei, rata inițială de rambursare este de un procent din suma împrumutului, dar recomandăm o rată inițială de rambursare de cel puțin două procente sau mai mult în perioadele cu rate scăzute ale dobânzii. O rată de rambursare mai mare înseamnă o rată lunară mai mare, dar ați achitat împrumutul mult mai repede și nu aveți datorii.

Exemplu: Să presupunem că Rata de rambursare este de 2 la sută, iar suma împrumutului este de 100.000 de euro. În acest caz iniţială Rambursarea reprezintă două procente din suma împrumutului, adică 2.000 de euro pe an. Porțiunea de rambursare a primei rate lunare se va ridica, așadar, la 166,67 EUR.

Taxă unică pentru transferul imobiliar

Calculatorul de cumpărare și închiriere indică impozitul pe transferul imobiliar, deoarece face parte din costurile auxiliare. Valoarea impozitului pe transferul imobiliar depinde de alegerea statului federal și diferă în ceea ce privește valoarea acestuia de la o regiune la alta. Gama se extinde de la aproximativ 3,5% în Bavaria și Saxonia la 6,5% în Schleswig-Holstein. Impozitul pe transferul imobiliar este stabilit de lege pentru fiecare stat federal.

Comision de brokeraj unic

Comisionul de broker unic face, de asemenea, parte din costurile suplimentare, care depind de starea selectată. Din 2021, va intra în vigoare o reformă a comisiei brokerului, conform căreia cumpărătorul unei proprietăți poate fi taxat cu maximum 50 la sută din comision, cu condiția să fi fost de acord cu vânzătorul.

Dacă numai vânzătorul a desemnat brokerul, cumpărătorului i se poate percepe, de asemenea, o taxă de brokeraj mai mică sau deloc. Același principiu se aplică și în cazul în care potențialul cumpărător a angajat brokerul. Dacă ambele părți, adică vânzătorul și cumpărătorul, sunt de acord să împartă comisionul brokerului, ambele părți vor plăti fiecare 50 la sută din costuri - indiferent de cine a angajat brokerul.

Onorarii notariale unice

Taxele unice de notar fac parte, de asemenea, din costurile suplimentare de cumpărare a unei proprietăți. Acestea se ridică la aproximativ 1% din prețul de cumpărare al proprietății și sunt suportate pentru certificarea notarială și crearea contractului de cumpărare a proprietății. Costurile notariale sunt achitate de cumpărătorul proprietății.

Intrare unică în cartea funciară

Calculatorul de cumpărare și închiriere calculează costurile unice pentru înscrierea în registrul funciar, deoarece acestea trebuie plătite ori de câte ori se schimbă proprietatea asupra unei proprietăți. În acest caz, când îți cumperi proprietatea de vis. Acestea reprezintă aproximativ 1,5% din prețul de achiziție.

Costurile de întreținere

Costurile de întreținere, cunoscute și sub numele de rezerva de întreținere, sunt specificate în calculatorul de cumpărare și închiriere, deoarece ar trebui să economisiți anual aceste costuri pentru proprietatea dvs. după cumpărare. Vă recomandăm cel puțin un euro pe metru pătrat de spațiu locativ pe lună pentru a finanța reparații, modernizări sau renovări. Cu cât rezervele sunt mai mari, cu atât vă aflați în siguranță în cazul în care surprize neașteptate sunt la colț.

Costuri suplimentare lunare

Calculatorul de cumpărare și închiriere calculează costurile auxiliare lunare pe care trebuie să le suportați după achiziționarea proprietății. Aceasta include costul:

încălzitor
Rezerva de apa
Eliminarea apei
Eliminarea deșeurilor
Asigurare necesară

Costurile auxiliare lunare sunt în medie de 2,17 euro pe metru pătrat de spațiu locativ.

Explicația termenilor: date cheie privind chiria

Dobândă atunci când îți investești capitalul (anual)

Această valoare din calculatorul de cumpărare și închiriere indică modul în care capitalul dvs. ar crește fără a cumpăra o proprietate. Se bazează pe dobânda medie de economisire disponibilă pe piață. Dacă aveți deja un contract real de economii, puteți introduce și dobânda personală de economii în calculatorul de cumpărare și închiriere.

Rezumat: calculator de cumpărare și închiriere

Cumpărați sau închiriați? Dacă vă puneți în prezent această întrebare, calculatorul de cumpărare și închiriere de la Dr. Micul este instrumentul potrivit pentru dvs. - un mic ajutor pentru o decizie importantă.

Calculatorul de cumpărare și închiriere:

compară chiria dvs. caldă cu costul proprietății plus finanțarea, ținând cont de informații precum locul de reședință/stat, dimensiunea proprietății, perioada de finanțare și capitalul propriu
calculează costurile lunare de închiriere și de cumpărare a proprietății
oferă o estimare procentuală a deciziei care ar putea fi cea mai bună pentru dvs. personal

Vă rugăm să nu uitați, totuși, că:

rezultatele calculatorului de cumpărare și închiriere nu sunt obligatorii, deoarece predicțiile privind dezvoltarea ratelor dobânzii și a prețurilor proprietăților nu pot fi făcute în totalitate într-o perioadă atât de lungă de timp
Fără o verificare specifică a creditului, nu se pot face declarații definitive cu privire la costul împrumutului pentru locuință

Cu toate acestea, calculatorul de cumpărare și închiriere poate fi un ajutor important în luarea deciziilor - la urma urmei, nu este vorba de nimic. Este vorba despre casa ta. Chiar mai bine: permiteți-ne să vă sfătuim.