Chestionarul medical de asigurare de deces
Asigurarea de deces este un contract de prevedere al cărui obiectiv este de a oferi capital financiar unuia sau mai multor beneficiari identificați pentru a le permite să compenseze pierderea unei părți din venitul unei gospodării din cauza unui deces. Riscul asigurat este deci decesul asiguratului, care nu este atunci persoana asigurată, deoarece acesta nu va primi niciodată el însuși suma economisită. Pentru a acorda acoperirea, asigurătorul dorește să cunoască nivelul de risc, o estimare care implică completarea unui chestionar medical la abonament, care poate lua mai multe forme.
Ce este chestionarul medical de asigurare de deces ?
Chestionarul medical este un formular dat de asigurător abonatului, care trebuie să o completeze integral pentru a comunica informații referitoare la starea sa de sănătate. Întrebările din document se referă la starea actuală de sănătate și la orice intervenții recente sau examinări medicale suferite în ultimii ani.
Prin urmare, este necesar să se distingă 2 categorii de chestionare medicale:
- Chestionarul medical simplificat: asigurată în mod sistematic de marea majoritate a asigurătorilor providenți și oferă o imagine de ansamblu asupra stării de sănătate a asiguratului.
- Chestionarul medical pe patologie sau dispozitiv: acest formular este trimis numai în cazul în care documentul anterior menționează o boală specifică sau utilizarea unui dispozitiv utilizat pentru a ajuta în viața de zi cu zi care implică un risc agravat pentru sănătate.
Chestionarul medical se referă la toate formele de asigurare de deces la care se poate subscrie o persoană, inclusiv cel alăturat unei ipoteci.
Numai capitalul plătit de asigurările sociale de deces nu implică completarea unui astfel de chestionar.
De ce să completați un chestionar de asigurare medicală de deces ?
Riscul asigurat de o acoperire de asigurare de prevedere este decesul abonatului., o situație care este comparabilă cu o pierdere în vocabularul asigurărilor. Întrucât asigurătorii sunt companii cu scop lucrativ, protejarea unei persoane ar trebui să fie benefică din punct de vedere economic și să nu conducă la pierderi financiare. Cu alte cuvinte, în cazul în care riscul de deces este prea mare, acoperirea (indiferent dacă este vorba de asigurare convențională de deces sau asigurare de deces pentru toate cauzele) nu va fi acordată de compania de asigurări, reticentă în a plăti capital garantat pentru o pierdere cu o valoare statistic ridicată sansa de aparitie.
Estimarea precisă a riscului de deces de către asigurător necesită, prin urmare, un chestionar medical care trebuie completat în mod corespunzător, menționând toate informațiile necesare și susceptibil de a modifica cuantumul primei anuale de plătit.
Chestionar medical de asigurare de deces: fraudă și declarație falsă
Chestionarul medical furnizat de asigurător nu trebuie să menționeze în niciun caz o declarație falsă de la abonat. Orice practică similară poate fi supusă rezilierii asigurării de deces imediate, cu anularea garanțiilor, fără rambursarea contribuțiilor deja plătite. Într-o măsură mai mică, o omisiune sau o supraveghere (în funcție de gravitatea acestora), poate duce la consecințe și sancțiuni diferite:
- Omisiune înainte de pierdere: încetarea sau reducerea foarte bruscă a compensației.
- Omisiune după dezastru: scăderea cuantumului compensației, pe baza păstrării contribuțiilor deja plătite care erau datorate, având în vedere riscul suportat pentru asigurător.
Aceste dispoziții privesc doar omisiunea involuntară, fără ca asigurătorul să fi putut dovedi că aceasta a fost o minciună intenționată din partea asigurătorului. Orice denaturare poate fi asimilată tentativei de fraudă în asigurări și poate duce, pe lângă anularea contractului, la proceduri judiciare. În plus, articolul L113-2 din Codul asigurărilor este explicit în ceea ce privește obligațiile subscriitorului unui contract de asigurare, indiferent de natura acestora:
„Asiguratul este obligat:
1 ° Să plătească prima sau contribuția la orele convenite;
2 ° Să răspundă exact la întrebările adresate de asigurător, în special sub forma declarației riscului prin care asigurătorul îl întreabă pe parcursul încheierii contractului, cu privire la circumstanțele care ar putea face apreciate de asigurător riscurile pe care le prezintă presupune;
3 ° Să declare, în timpul contractului, noile circumstanțe care au ca consecință fie agravarea riscurilor, fie crearea de noi riscuri și, astfel, să facă răspunsurile date asigurătorului inexacte sau nule, în special în forma menționată la 2 ° mai sus . "
Contractați o asigurare de deces fără un chestionar medical
Unii asigurători providenți se oferă să încheie o asigurare de deces fără un chestionar medical., deși aceasta este o dispoziție relativ rară și are o primă anuală mai mare. Asigurarea de deces fără chestionar de sănătate este, în general, utilizată de persoanele cu o patologie care crește semnificativ riscul de deces. Din acest motiv, accesul tradițional la un contract de asigurare de deces este limitat la acestea sau rămâne prea scump.