Cumpărați acțiuni Tranzacționarea acțiunilor pentru începători - așa funcționează

Piața bursieră a fost ușoară

Cumpărarea de acțiuni pentru începători - iată cum să începeți

30.07.2020, 21:51

Acțiuni, tranzacționare, piețe: această animație explică foarte simplu cum funcționează tranzacționarea la bursă. (Sursa: t-online)

În perioadele de dobândă scăzute, acțiunile promit randamente mari. Puteți afla cum să cumpărați acțiuni și tot ce trebuie să știți despre tranzacționarea directă a acțiunilor și portofoliul dvs. de acțiuni în prezentarea noastră generală pentru începători.

Cumpărați acțiuni în cinci pași

Cei care își investesc banii în acțiuni pot construi cu ușurință o mică avere. Cele mai importante cerințe pentru aceasta sunt un portofoliu de acțiuni diversificat pe scară largă și o perioadă lungă de investiții.

Pentru că pe piață: Fluctuațiile pe termen scurt se echilibrează reciproc pe termen lung. Pe termen lung, acțiunile promit randamente mult mai mari decât conturile de depozit pe termen fix sau obligațiunile. Nu degeaba acțiunile sunt o formă populară de investiții recomandată de experți.

Pentru cea mai largă diversificare posibilă pe piața de valori, vă recomandăm fonduri care conțin titluri de valoare de la mai multe companii. Fondurile indexate, cunoscute și sub denumirea de ETF-uri, care reproduc un anumit indice bursier, cum ar fi Dax-ul german, sunt potrivite în special pentru începătorii de capitaluri proprii.

ETF-urile pot fi cumpărate mai ieftin de la comercianții direcți de pe internet. Alternativ, puteți achiziționa și acțiuni și ETF-uri pe diferite locuri de tranzacționare de pe bursele de valori din lume.

Băncile directe obișnuite pentru tranzacționarea acțiunilor dvs. sunt de ex. DKB, Comdirekt și Consors.

Ce acțiuni și ETF-uri ar trebui să cumpăr?

Acest lucru depinde foarte mult de toleranța individuală la risc - și de prețul valorilor mobiliare respective. De asemenea, joacă un rol cât de mult vă ocupați cu companiile individuale, piețele și bursa de valori din viața de zi cu zi și cum puteți evalua tendințele posibile în viitor.

Acesta este motivul pentru care acțiunile la companii sunt deosebit de populare printre noii veniți la bursă Fă-le din viața ta de zi cu zi știu. În cazul acțiunilor germane care sunt listate în indicele bursier german Dax, acestea pot fi, de exemplu, acțiuni la producătorul de articole sportive Adidas, acțiuni la principalii producători auto VW, Daimler, BMW sau producătorul de bunuri de larg consum Beiersdorf; Cu alte cuvinte, companii cu care mulți oameni sunt cel puțin înrudiți.

Pe scurt: În niciun moment nu ar trebui să pariați totul pe o singură carte. În special, începătorii de acțiuni se descurcă mai bine cu un portofoliu larg diversificat de acțiuni decât cu o selecție mică de acțiuni individuale, deoarece reduc riscul de a face pierderi. Fondurile indexate sau ETF-urile (pentru „Fondurile tranzacționate la bursă”) sunt recomandate în special pentru începători.

Spre deosebire de fondurile de capitaluri proprii convenționale, care sunt controlate „activ” de un administrator de investiții, computerele din aceste fonduri „pasive” reproduc întregi indici de capitaluri proprii, cum ar fi Dax-ul german one-to-one. Asta înseamnă: dacă valoarea celor mai mari 30 de grupuri bursiere germane crește cu o medie de trei procente, valoarea cotei fondului crește, de asemenea, cu trei procente.

Evidențiați: Deoarece niciun manager nu este plătit pentru munca sa, taxele pentru ETF-uri sunt semnificativ mai mici decât pentru fondurile convenționale.

Pe de o parte, ETF-urile sunt ieftine și, pe de altă parte, oferă o răspândire largă a banilor dvs. în numeroase companii. În plus față de ETF-urile DAX, există și fonduri index, cum ar fi MSCI All Country World, care conține acțiuni ale companiei la cele mai mari 2.500 de companii listate din lume și, astfel, acoperă practic întreaga economie globală.

De ce am nevoie de un portofoliu de acțiuni separat?

Un cont de verificare convențional nu este suficient pentru a cumpăra acțiuni și ETF-uri. Aveți nevoie de un cont de acțiuni separat în care să vă păstrați valorile mobiliare. În principiu, puteți deschide un cont de custodie a acțiunilor la orice bancă a sucursalei. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor există taxe anuale asociate cu acestea, pe care trebuie să le deduceți din returnare.

Foarte usor:Cum să vă deschideți propriul cont de valori mobiliare în trei pași
Investirea banilor în acțiuni:Sfaturi importante pentru începători

Prin urmare, este recomandat să vă deschideți contul de custodie la o așa-numită bancă directă pe Internet. De regulă, nu există deloc taxe de depozit, majoritatea depozitelor online sunt gratuite. Când tranzacționați acțiuni, suportați doar costuri de tranzacție.

Ca alternativă la băncile directe, care oferă, de obicei, și alte servicii financiare, cum ar fi conturi curente sau de depozit la termen, puteți cumpăra acțiuni și acțiuni ETF cu Brokeri online a cumpara. Aceasta se referă la furnizorii speciali de servicii financiare care sunt specializați în tranzacționarea acțiunilor și oferă, de asemenea, conturi de valori mobiliare.

Brokerii online obișnuiți includ Onvista și Flatex. Etoro sau Capital scalabil.

Unde pot cumpăra acțiuni și ETF-uri?

În principiu, acțiunile și fondurile sunt tranzacționate la bursă. Pentru a cumpăra acțiuni ale companiei sau ETF-uri la bursă, puteți căuta valorile mobiliare dorite în contul dvs. de valori mobiliare și le puteți cumpăra după ce ați selectat un loc de tranzacționare (de exemplu, bursa din Frankfurt). Prețul pe acțiune sau ETF poate varia în funcție de locul de tranzacționare.

Alternativ, puteți cumpăra acțiuni și ETF-uri de la un dealer direct care deține acțiuni și finanțează acțiuni în acțiuni. Principala diferență între bursă și tranzacționare directă: Bursa de valori este un fel de piață în care cumpărătorii și vânzătorii de acțiuni se întâlnesc și negociază un preț. Un comerciant direct, pe de altă parte, solicită prețuri fixe atunci când cumpără acțiuni și este atât cumpărător, cât și vânzător de acțiuni. În plus, bursele sunt supuse unei supravegheri stricte de către ministerele de finanțe responsabile. Pe de altă parte, tranzacționarea directă nu este monitorizată în mod special.

Tranzacționarea la schimb și tranzacționarea directă au diferite avantaje și dezavantaje. Cele mai importante dintr-o privire:

Avantajele tranzacționării la bursă:

Comerțul este reglementat de stat.
Prețul este foarte transparent, deoarece rezultă din prețurile actuale la bursă.

Dezavantaje ale tranzacționării la bursă:

Program de tranzacționare limitat în funcție de cât timp a fost deschisă bursa.
Adesea acțiunile costă mai mult decât în tranzacționarea directă, deoarece există comisioane de schimb suplimentare.

Avantajele tranzacționării directe:

Acțiunile costă adesea mai puțin decât pe piața de valori.
Programul de tranzacționare este mai lung, de obicei puteți cumpăra acțiuni de la un comerciant direct seara târziu, când bursa a fost închisă de mult timp.

Dezavantaje ale tranzacționării directe:

Comerțul nu face obiectul niciunei reglementări guvernamentale.
Modul în care este compus exact prețul acțiunii nu este adesea transparent pentru investitori.

Comercianții direcți obișnuiți sunt de ex. Tradegate, Lang & Schwarz, Baader Bank.

Cum cumpăr acțiuni și ETF-uri online?

Fie că tranzacționați la bursă sau direct: dacă ați deschis un cont online pentru acțiunile dvs., următorii pași pentru cumpărarea acțiunilor sunt foarte ușori.

Puteți găsi cu ușurință acțiunile și unitățile de fond dorite folosind masca de căutare pentru contul dvs. de valori mobiliare. Tot ce aveți nevoie este numărul de identificare a valorilor mobiliare (WKN) sau numărul internațional de identificare (ISIN) al garanției.
De îndată ce ați selectat acțiunea relevantă sau fondul dorit, continuați să cumpărați prin intrarea comenzii: abia acum veți decide dacă veți cumpăra valorile mobiliare la o bursă - sau de la un dealer direct cu care banca dvs. directă poate coopera.

Găsiți WKN și ISIN: Dacă nu cunoașteți WKN sau ISIN ale unei companii, introduceți numele companiei și abrevierea „WKN” sau „ISIN” într-un motor de căutare. Acolo veți găsi informațiile relevante.

Cel mai important criteriu la cumpărare este prețul: chiar dacă diferă doar în zecimale pentru fiecare loc de tranzacționare sau comerciant direct, ar trebui să alegeți întotdeauna cea mai ieftină ofertă.

Important la tranzacționarea acțiunilor: Cumpărați și vindeți acțiuni și ETF-uri numai de luni până vineri între orele 9:00 și 17:30, când bursa electronică Xetra este deschisă. În acest fel, puteți compara dacă comerciantul direct la alegerea dvs. oferă de fapt un preț mai ieftin decât tranzacționarea la bursă.

Când ar trebui să cumpăr acțiuni și ETF-uri?

Nu există un răspuns clar la asta. Găsirea momentului perfect pentru a cumpăra este dificilă. Motivul: viitorul este incert. Chiar și experții și analiștii din bursă nu pot face o prognoză exactă cu privire la dezvoltarea piețelor.

Dacă nu sunteți sigur și doriți să așteptați ca prețurile să scadă și prețurile asociate mai mici ale acțiunilor, este recomandabil să cumpărați în etape. Împărțind suma investiției și investind-o bucată cu bucată, reduceți riscul de a intra pe piață atunci când prețul este prea mare. Ca urmare, importanța punctului de intrare scade. Dacă doriți să investiți o anumită sumă lunară într-un ETF pe termen lung, în conformitate cu același principiu, puteți încheia un plan de economii de acțiuni ieftin cu multe bănci directe. .

Important la intrarea pe piața bursieră: Investiți doar bani în acțiuni de care nu aveți nevoie pe termen mediu. Pe termen scurt, și prețurile de la bursă pot scădea, astfel încât să puteți face pierderi. Cu toate acestea, pe termen lung, fluctuațiile prețurilor se vor uniformiza din nou. Acesta este motivul pentru care stocurile sunt deosebit de potrivite pentru construirea activelor de peste 15 ani.

Ca începător, la ce ar trebui să fiu atent când cumpăr acțiuni și ETF-uri?

La fel ca în cazul oricărui produs, cel mai important lucru de care trebuie să ții cont atunci când tranzacționezi acțiuni este prețul. Valoarea acțiunilor individuale poate fi măsurată utilizând diverși parametri. Evoluția prețurilor în trecut este doar unul dintre mulți factori care nu reprezintă niciodată o garanție pentru prețul viitor.

Raportul preț-câștiguri (P/E), de exemplu, oferă informații despre cât de mare sau mică este valoarea pieței cotei unei companii în comparație cu profitul companiei. Dacă raportul P/E este relativ ridicat, acest lucru poate indica faptul că prețul acțiunii este (prea) ridicat. Acțiunea Zalando, de exemplu, a avut un PER de 113 în 2019 - deci cota a fost relativ scumpă în raport cu câștigurile. Pentru comparație: cota Lufthansa, pe de altă parte, a avut doar un PER de 6,4 în aceeași perioadă.

Un alt factor important este dacă o companie și-a împărțit ultima dată profiturile anuale cu acționarii săi printr-o plată de dividende - și cât de mare a fost această plată. Acest lucru poate fi un indiciu că, în calitate de investitor, veți beneficia în continuare de dividende în viitor.

ETF-urile pot fi create și folosind Cifre cheie a evalua. Cu toate acestea, mai mult decât în cazul acțiunilor individuale, investitorii ar trebui să afle mai multe despre comisioanele curente ale fondului. Așa-numitul raport de cheltuieli totale, prescurtat TER (în engleză pentru „Total Expense Ratio”) oferă informații despre acest lucru.

Toate comisioanele care sunt suportate anual, atâta timp cât dețineți acțiunea ETF, intră în raportul cheltuieli totale. Acestea includ costurile administrative și TVA pe care furnizorul de fonduri trebuie să le plătească. Dacă investiți aproximativ 100 de euro într-un ETF cu un raport de cheltuieli totale de 0,25 la sută, costurile sunt de 25 de cenți pe an. Acestea sunt deduse din câștigurile potențiale, nu trebuie să plătiți în plus.

Legea muncii:Fie ca șeful să interzică pauzele de fumat?
Acumularea de active:Cum să investiți banii în fonduri de acțiuni
Dividende și profituri:Plătiți aceste impozite pe acțiuni
Investiție:Titluri speciale - Cum funcționează obligațiunile convertibile reversibile
Definiție și formulă:Interesul compus explicat pur și simplu
Investiție pe termen lung:Cum să investiți cu un plan de economii de fonduri

Cele mai ieftine ETF-uri au uneori un raport de cheltuieli totale de doar 0,12% pe an. Pentru comparație: cu fonduri de capital gestionate activ, raportul anual de cheltuieli este uneori de până la cinci procente din activele fixe.