Daniel Goldstein Daniel Goldstein Lupta dintre prezent și viitor sunt TED
Vă amintiți povestea lui Ulise și a sirenelor de la liceu sau liceu? Acolo se afla acest erou, Ulise, în drum spre casă după războiul troian. Și stă pe puntea navei sale, vorbește cu șalupul său și spune: „Mâine vom naviga pe lângă aceste stânci și sunt niște femei frumoase pe aceste stânci care se numesc sireni. Și aceste femei cântă un cântec vrăjitor, un cântec atât de convingător încât orice marinar care îl aude se va prăbuși pe pietre și va muri. ”Deci, ne-am aștepta să ia o rută alternativă în jurul sirenelor, dar în schimb spune Ulise: „Vreau să ascult acest cântec. Și ceea ce voi face este să vă turn ceară în urechi și în toate urechile bărbaților - rămân cu ea - ca să nu auzi cântecul și apoi te las să mă legi de catarg, ca să pot putem auzi și putem naviga cu toții nemișcați. ”Deci, acesta este un căpitan care pune viața fiecărei persoane de pe navă în pericol, astfel încât să poată asculta un cântec.
Legarea de catarg este poate cel mai vechi exemplu scris din ceea ce psihologii numesc agent obligatoriu. Un agent obligatoriu este o decizie pe care o iei cu un cap clar și obligatoriu pentru a nu face nimic nefericit dacă devii un cap fierbinte. Pentru că există două tipuri de capete în interiorul unei persoane, dacă te gândești la asta. Oamenii de știință s-au referit de mult la această metaforă a celor două stări ale ființei atunci când vine vorba de probleme de ispită. În primul rând, există sinele prezent. Este ca Odiseu în timp ce auzi melodia. Vrea doar să intre în primul rând. Se gândește doar la aici și acum și la răsplata imediată. Dar apoi există acest alt eu, viitorul sinelui. Acesta este Odiseu ca un bătrân care nu vrea altceva decât să se retragă într-o vilă însorită cu soția sa Penelope în afara Ithaca - cealaltă.
Deci, de ce avem nevoie de fonduri obligatorii? Ei bine, tentației este greu de rezistat, așa cum a spus economistul englez din secolul al XIX-lea Nassau Williams Sr.: „Să ne abținem de la bucuria din puterea noastră sau să căutăm rezultate îndepărtate și nu imediate, sunt printre cele mai dureroase Eforturi ale voinței umane. ”Dacă îți stabilești obiective și fii ca mulți alți oameni, atunci îți dai seama probabil că obiectivele tale nu sunt material imposibile și că asta nu te împiedică să le atingi, dar că o face lipsa de autodisciplină la care să adere. Este fizic posibil să slăbești. Este fizic posibil să vă mișcați mai mult. Dar a rezista tentației este greu.
Celălalt motiv pentru care tentația este greu de rezistat este că este o luptă inegală între eul prezent și viitor. Adică, să recunoaștem, eul prezent este prezent. Este în control. Are putere chiar acum. Are acele brațe puternice, eroice, care pot scoate gogoși în propria gură. Iar sinele viitor nu este nici măcar acolo. A dispărut în viitor. Este slab. Nici măcar nu are un avocat alături. Nu există nimeni care să se ridice în fața sinelui viitor. Deci, sinele prezent își poate zdrobi visele. Deci, există această bătălie între cele două stări ale sinelui care se întâmplă și avem nevoie de mijloace obligatorii pentru a uniformiza terenul de joc între cele două.
De fapt, sunt un mare fan al fondurilor obligatorii. A te lega de un stâlp este cel mai vechi, dar există și altele precum blocarea unui card de credit cu o cheie, neaducerea mâncării nedorite acasă, astfel încât să nu o mănânci sau deconectarea de la internet, așa că puteți utiliza computerul. Am creat eu legături de genul acesta cu mult înainte să știu ce este. Așa că, când muream de foame după absolvirea Universității Columbia, eram într-o fază de publicare sau de moarte a carierei mele. Trebuie să scriu cinci pagini pe zi pentru articole sau trebuie să renunț la cinci dolari.
Și când încerci să folosești aceste mijloace obligatorii, îți dai seama că diavolul este într-adevăr în detalii. Pentru că a scăpa de cinci dolari nu este atât de ușor. Adică nu le poți arde pentru că este ilegal. Și m-am gândit că, bine, aș putea să-l dau carității, sau soției mele, sau ceva de genul ăsta. Dar apoi m-am gândit, oh, îmi trimit mesaje ambigue. Pentru că nu scrie este rău, dar donația pentru caritate este bună. Atunci nu aș justifica să scriu, ca să spun așa, oferind cadouri. Și apoi m-am uitat la dezavantajul acestuia și m-am gândit că, bine, aș putea să le dau neo-naziștilor. Dar apoi m-am gândit că este chiar mai rău decât scrisul este bun, deci nu ar funcționa. În cele din urmă, am decis doar că voi lăsa banii într-un plic la metrou. Uneori o persoană bună o găsea, uneori o persoană rea o găsea. Una peste alta, a fost doar un schimb de bani complet inutil pe care l-aș regreta. (Râsete) Așa este cu mijloace obligatorii.
Dar, în ciuda simpatiei mele pentru ei, există două îndoieli copleșitoare pe care le-am avut întotdeauna cu privire la mijloacele obligatorii și este posibil să înțelegeți acest lucru folosind astfel de mijloace. Primul este că, dacă puneți unul dintre acele instrumente în mișcare, cum ar fi acest contract de scriere sau de plată în fiecare zi, este doar un memento permanent că nu aveți control de sine. Îți spui: „Fără tine, agent obligatoriu, eu nu sunt nimic, nu am autodisciplină.” Și dacă te găsești vreodată într-o situație în care nu ai niciun agent obligatoriu lângă tine - ceva de genul: „Oh, Doamne „Această persoană îmi oferă o gogoșă și nu am mecanism de apărare” - atunci doar o mănânci. Deci nu-mi place modul în care îți iau puterea. Cred că autodisciplina este ca un mușchi. Cu cât îl folosești mai mult, cu atât devine mai puternic.
Cealaltă problemă cu cravatele este că poți oricând să te smulgi din ea. Ei spun: „Ei bine, bineînțeles că nu pot scrie astăzi pentru că fac o discuție TED și am cinci interviuri media, apoi voi merge la un cocktail și apoi mă voi îmbăta. Nu este posibil să funcționeze astăzi. ”De fapt, sunteți ca Odiseu și șalupul s-a rostogolit într-unul. Vă strângeți, vă legați și vă strângeți și apoi vă comprimați după aceea.
Lucrez de aproximativ zece ani acum pentru a găsi alte modalități de a schimba relația oamenilor cu sinele viitor, fără a utiliza mijloace obligatorii. Sunt interesat în special de relația cu viitorul sine financiar. Și aceasta este o întrebare în timp util. Subiectul meu este salvarea. Economisirea este o problemă clasică a celor două stări ale sinelui. Sinele prezent nu vrea să salveze deloc. Vrea să consume. Încotro să meargă sinele viitor vrea ca eul prezent să se salveze. Deci, aceasta este o problemă contemporană. Ne uităm la rata de economii și a scăzut constant din anii 1950. În același timp, indicele riscului de pensie, probabilitatea de a nu putea satisface propriile nevoi în timpul pensionării, crește constant. Și acum suntem într-o situație în care, așa cum prezice McKinsey Global Institute, doi din trei baby boomers nu vor mai putea să își satisfacă nevoile de pre-pensionare în timp ce sunt pensionari.
Ce putem face împotriva ei? Există un filozof pe nume Derek Parfit care a spus ceva care ne-a inspirat pe co-autori și pe mine. El a spus: „Ne respingem sinele viitor din cauza lipsei de credință sau de imaginație.” Adică, în anumite privințe s-ar putea să nu credem că îmbătrânim sau că nu ne putem imagina că într-o bună zi vom îmbătrâni. . Pe de o parte, sună ridicol. Desigur, știm că îmbătrânim. Dar nu există anumite lucruri pe care să le credem și, în același timp, să nu le credem?
Eu și coautorii mei am folosit computerele, cele mai mari instrumente ale timpului nostru, pentru a ajuta oamenii cu imaginația lor și pentru a-i ajuta să-și imagineze cum ar putea fi să călătorești în viitor. Și am să vă arăt câteva dintre aceste instrumente aici. Primul se numește distribuitori. Arată oamenilor care ar putea fi viitorul, arătându-le o sută de rezultate la fel de probabile care pot apărea în viitor. Fiecare rezultat este indicat de unul dintre acești marcatori și fiecare este într-un rând care indică un nivel de avere și pensionare. A fi în partea de sus înseamnă că beneficiați de un venit ridicat la pensionare. A fi în partea de jos înseamnă a te chinui să ajungi la capăt. Când faci o investiție, spui de fapt: „Accept că oricare dintre aceste 100 de scenarii se poate întâmpla și îmi poate determina averea”.
Acum puteți încerca să vă împingeți rezultatele. Îți poți determina soarta așa cum o face acea persoană, dar te costă ceva de făcut. Înseamnă că astăzi trebuie să economisești mai mulți bani. Odată ce ați găsit o investiție cu care sunteți în regulă, oamenii fac clic pe „terminat” și markerii încep să se estompeze, încet, unul câte unul. Procesul simulează cum este să investești în ceva și să urmărești dezvoltarea acestei investiții. În cele din urmă, va rămâne un singur marker și acest lucru va determina poziția noastră financiară la pensionare.
Da, persoana respectivă s-a retras cu 150% din veniturile din muncă în timpul pensionării. Această persoană primește mai mulți bani la pensie decât a primit în timpul programului de lucru. Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, acea perspectivă vă oferă un sentiment de mândrie și bucurie - doar gândindu-vă să obțineți cu 50% mai mulți bani în timpul pensionării decât înainte. Cu toate acestea, dacă te-ai afla la capătul cel mai scăzut, s-ar putea să te fi făcut să te simți puțin înspăimântat sau greață să te gândești să trebuiască să te chinui ca să ajungi la capăt la pensionare. Folosind acest instrument de mai multe ori și simulând rezultatul după rezultat, oamenii pot înțelege că investițiile și economiile pe care le fac astăzi își vor determina bunăstarea în viitor.
Puteți motiva oamenii cu emoții, dar diferiți oameni găsesc lucruri diferite motivante. Aceasta este o simulare care folosește grafică, dar alte persoane sunt motivate de ceea ce pot cumpăra banii, nu doar de numere. Așadar, aici am creat un constructor de distribuție unde, în loc să arăt rezultate numerice, le arăt oamenilor ce pot obține cu aceste rezultate, în special ce apartamente își pot permite atunci când se pensionează la 3.000 USD, 2.500 USD, 2.000 USD etc. pe lună mers pe jos. Pe măsură ce coborâți în clasamentul apartamentelor, puteți vedea că acestea se înrăutățesc. Unele dintre ele arată ca niște locuri în care am trăit ca student. Și când ajungi la fund, te confrunți cu nefericita realitate că, dacă nu economisești nimic pentru pensionare, nu-ți poți permite deloc un apartament. Acestea sunt imagini reale cu apartamente reale care sunt închiriate pentru suma respectivă, după cum se face publicitate pe internet.
Ultimul lucru pe care îl voi arăta, mașina finală a timpului comportamental, este ceva pe care l-am creat împreună cu Hal Hershfield, care mi-a fost prezentat de co-autorul meu într-un proiect anterior, Bill Sharpe. Și este o explorare în realitatea virtuală. Facem poze oamenilor - în acest caz, studenți - și folosim un program pentru a-i îmbătrâni și a le arăta acestor oameni cum vor arăta când vor avea 60, 70, 80 de ani. Și încercăm să vedem dacă acest ajutor pentru imaginație, față în față cu sinele viitor, poate contribui la transformarea comportamentului investitor.
Deci acesta este unul dintre experimentele noastre. Aici vedem fața tânărului subiect de testare din stânga. El își poate ajusta rata de economii cu ajutorul unui organism de reglementare. Dacă își micșorează rata de economii în jos, înseamnă că nu economisește nimic atunci când rata se află până la stânga aici. Puteți vedea că veniturile sale anuale actuale - cam cât poate lua din salariu astăzi - sunt destul de mari, 91 la sută, dar venitul său de pensionare este destul de mic. Se va retrage la 44% din ceea ce a făcut când încă lucra. Dacă economisește suma maximă permisă, venitul său din pensie va crește, dar va fi nemulțumit pentru că acum îi mai rămân mai puțini bani de cheltuit astăzi. Alte state arată oamenilor sinele lor viitor. Și din punctul de vedere al sinelui viitor, totul este inversat. Dacă economisești foarte puțin, viitorul tău sine va fi nefericit pentru că trebuie să se conformeze cu 44% din venitul tău. Pe de altă parte, dacă sinele prezent economisește mult, sinele viitor va fi mulțumit atunci când veniturile se apropie de 100 la sută.
Pentru a face acest lucru mai accesibil unui public mai larg, am lucrat cu Hal și Allianz pentru a crea ceea ce numim o mașină a timpului comportamental care nu numai că îți arată viitorul sinelui tău, ci și răspunsuri emoționale probabile pentru diferite niveluri de bogăție la pensionare. Aici, de exemplu, cineva folosește instrumentul. Și uitați-vă doar la expresiile feței când glisorul este mutat. Chipul mai tânăr devine din ce în ce mai fericit și nu salvează nimic. Fața mai în vârstă este tristă. Și încet, încet, regulatorul este adus la o rată moderată de economii. Și apoi ajunge la o rată ridicată de economii. Chipul mai tânăr devine nefericit. Chipul mai în vârstă este destul de fericit cu decizia. Vom vedea dacă asta are vreun efect asupra a ceea ce fac oamenii. Lucrul bun este că nu afectează oamenii, pentru că atunci când una dintre fețe zâmbește, cealaltă față se încruntă. Sistemul nu vă spune în ce direcție să mutați regulatorul, ci doar vă amintește că sunteți conectat și legat pe bună dreptate de acel viitor viitor.
Alegerile făcute astăzi îi vor determina bunăstarea. Și acest lucru este mult prea ușor de uitat. Această utilizare a realității virtuale nu este doar bună pentru a face oamenii să pară mai în vârstă. Există programe care pot fi folosite pentru a vedea cum ar putea arăta oamenii dacă fumează, dacă se expun prea mult la soare, dacă se îngrașă și așa mai departe. Și lucrul bun este că, spre deosebire de experimentele pe care le-am făcut Hal și cu Russ Smith, nu trebuie să le programați singur pentru a vedea realitatea virtuală. Există aplicații pe care le puteți obține pentru smartphone-ul dvs. pentru doar câțiva dolari care fac același lucru. Aceasta este de fapt o imagine a lui Hal, coautorul meu. Puteți să-l recunoașteți din demonstrațiile anterioare. Și doar pentru distracție, i-am trimis imaginea prin software-ul pentru chelie, îmbătrânire și creștere în greutate pentru a vedea cum ar arăta. Hal este aici, așa că cred că îi datorăm atât lui, cât și dvs., să vă scăpați de această greșeală cu ultima poză. Și așa ajung la final.
În numele lui Hal și al meu, îmi doresc tot binele sinelui vostru prezent și viitor. Mulțumesc mult.