De la 14
Clienții băncii care fac cumpărături online sau își accesează contul trebuie să fie pregătiți pentru modificări: listele tipărite cu TAN vor fi eliminate. Și se întâmplă mai multe - vom explica ce.
Conectarea la serviciile bancare online sau cumpărăturile online vor dura puțin mai mult pentru mulți consumatori în viitor. Regulamentele vor intra în vigoare începând cu 14 septembrie a doua directivă europeană privind serviciile de plată PSD2 (prescurtare după denumirea în engleză: Directiva privind serviciile de plată2), așa cum explică Asociația Băncilor Germane din Berlin. Ce ar trebui să știe acum clienții băncii:
Ce anume este nou din 14 septembrie?
Trei modificări sunt importante pentru consumatori: clienții băncii trebuie acum să se identifice întotdeauna folosind așa-numita metodă cu doi factori atunci când își accesează serviciile bancare online. În viitor, va trebui întotdeauna să aprobați plățile cu cardul pe Internet cu doi factori. Și dacă sunteți de acord, furnizorii terți vă pot accesa acum contul.
Ce sunt furnizorii terți?
Ceea ce se înțelege sunt furnizorii care folosesc infrastructura băncilor fără să o opereze singuri, explică asociația bancară. Mai exact, acestea sunt servicii care declanșează plăți și colectează și cumulează informații despre cont, precum și servicii care emit carduri de plată. În principiu, acestea pot fi și alte bănci. Furnizorii de servicii sunt supuși supravegherii de către Agenția Federală pentru Servicii Financiare (Bafin).
Fără permisiunea clientului, furnizorii terți nu pot accesa contul. Apoi, totuși, puteți, de exemplu, să declanșați plăți atunci când faceți cumpărături online sau să afișați conturi la diferite instituții financiare într-o imagine de ansamblu.
Ce se schimbă pentru serviciile bancare online și cumpărăturile online?
Potrivit asociației bancare, obligația legală pentru așa-numita autentificare puternică a clienților se va aplica în viitor. Aceasta înseamnă că fiecare client trebuie să se identifice întotdeauna cu doi din cei trei factori posibili: de exemplu un cod PIN (factor „cunoștință”), un card original (factor „posesie”) sau caracteristici biometrice, cum ar fi o amprentă digitală (factor „fiind”).
În practică, însă, potrivit lui Bafin, băncile vor permite adesea autentificarea simplă pentru conectarea la serviciile bancare online - de exemplu, ca înainte, introducerea unei parole. Cu toate acestea, cel târziu la fiecare 90 de zile, clientul trebuie să efectueze o autentificare puternică a clientului.
Atunci când plătește cu cardul pe internet, consumatorii vor trebui să se identifice în viitor cu doi factori. Cu toate acestea, implementarea este întârziată oarecum: la mijlocul lunii august, Bafin a descoperit deficiențe în noile interfețe compatibile PSD2. Deocamdată, Bafin va continua să permită plăți cu cardul de credit fără autentificare puternică a clienților.
Cum obțineți TAN în viitor?
Listele cu numere de tranzacții (TAN) pe hârtie cu combinații de numere din șase cifre și-au avut ziua: un TAN special generat trebuie utilizat pentru comenzi. TAN-ul ar trebui creat numai atunci când plata este declanșată. Există diverse moduri de a face acest lucru - nu fiecare instituție financiară le oferă pe toate.
Cu procedura SMS-TAN, clienții primesc un cod prin SMS. Apoi introduceți acest lucru online pentru a confirma tranzacția. Pentru procedura Photo-TAN, utilizatorul trebuie să scaneze un cod de bare după introducerea datelor de transfer. Uneori ai nevoie de propriul tău generator, uneori îți poți folosi smartphone-ul. Unele institute oferă, de asemenea, să trimită TAN prin e-mail.
Clienții trebuie să se înregistreze pentru noua procedură TAN?
Instituțiile financiare au subliniat deja schimbările în scrisori sau rapoarte în domeniul serviciilor bancare online în ultimele săptămâni. Deoarece utilizatorii cardurilor de credit trebuie să acționeze singuri și să se înregistreze online la banca lor pentru procedura aleasă, explică revista „Finanztest” publicată de Stiftung Warentest (ediția 9/2019). Pentru a face acest lucru, solicită un cod de identificare care este trimis prin transfer bancar, notificare de vânzare sau poștă. Apoi activați procedura selectată cu acest cod.
Acest lucru face ca plățile să fie mai scumpe?
În principiu, instituțiilor financiare li se permite să ceară bani în numerar pentru procedurile de securitate. Cu toate acestea, mulți clienți vor putea probabil să continue să comande plăți gratuit, cel puțin dacă aleg anumite metode.
„Finanztest” a întrebat 35 de emitenți de carduri de credit cum vor asigura plata cu cardul de credit atunci când fac cumpărături online. Consumatorii pot utiliza aplicația TAN la 23 de institute și emitenți de carduri - toate acestea fiind gratuite. O bancă chestionată oferă doar proceduri TAN care fac obiectul unei taxe, alte institute și furnizori de carduri le folosesc uneori.
La 6 bănci, procedura Photo TAN funcționează gratuit, de exemplu cu un smartphone. Un cititor poate fi folosit pentru 5 dintre ele, care costă până la 34,90 euro. Acest dispozitiv este absolut necesar la o altă bancă și costă 32 de euro o dată. Clienții pot utiliza procedura SMS-TAN cu 27 de furnizori. Doar patru taxe percepute, și anume șapte până la doisprezece cenți pe SMS.
Multe generatoare TAN pot fi utilizate pentru mai multe conturi și furnizori, explică centrul de consiliere pentru consumatori Hessen. Pentru a face acest lucru, este introdus cardul de plată asociat.
Cât de sigure sunt noile metode de plată?
„Finanztest” a examinat, de asemenea, noile proceduri ale 22 de instituții de credit (ediția 8/2019). Concluzia testerelor de produs: În principiu, noile procese sunt mai sigure decât variantele anterioare.
Oficiul Federal pentru Securitatea Informației (BSI) recomandă să nu proceseze complet autentificarea cu doi factori pe smartphone - cel puțin atât timp cât smartphone-ul folosit nu are un cip de securitate în care identificarea să poată fi încapsulată în siguranță. Practic, este întotdeauna mai riscant dacă infractorii trebuie să ia doar un dispozitiv în posesia lor.