Diferențele dintre sistemele de pensii plătite și finanțate ~ SILO
Va urma
Accesul la lege/Accesul la drepturi, despre ce vorbim?
PAYG sau sistemul de pensii finanțat, contribuții definite sau beneficii definite, puncte sau anuități, Sylvie Durand discută diferitele alegeri posibile în ceea ce privește sistemul de pensii, obiectivele pe care le urmăresc și efectele lor respective. Aceste clarificări permit înțelegerea de ce, de mai bine de două decenii, situația pensionarilor s-a deteriorat și modul în care reforma dorită de Macron ar agrava și mai mult. Astfel, departe de a fi o simplă discuție de natură tehnică, alegerile privind sistemul de pensii sunt adevărate probleme sociale și ar trebui să facă obiectul unei dezbateri politice de fond.
Articol scris pentru Silomag # 9 Șanse și provocări ale vieții prelungite (iunie 2019) sub titlul „Câteva idei esențiale pentru o revizuire a pensiilor”.
Într-o perioadă de revizuire fără precedent a sistemului nostru de pensionare, plățile, finanțarea, beneficiile sau contribuțiile definite sunt alegeri infinit mai decisive decât alternativa pentru puncte sau anuități.
Distribuția, un sistem infailibil
La plată, contribuțiile deduse din salarii sunt returnate imediat pensionarilor sub formă de pensii. Prin urmare, este un circuit de finanțare foarte sigur, care protejează planurile de pensii de orice pierdere financiară: sumele contribuite nu trec pe piețele financiare și, prin urmare, se scad din volatilitatea lor.
Doar un sistem de plată pe măsură ce puteți garanta o pensie care reprezintă un procent specific din salariul la sfârșitul carierei pe toată durata pensionării.
Contribuind la finanțarea pensiilor bătrânilor, angajaților De asemenea, își constituie propriile drepturi de pensie. Aceste drepturi sunt garantate de legea care impune obligația de a contribui la orice persoană care exercită o activitate profesională.
Distribuția se bazează, așadar, pe un sistem de solidaritate între generațiile succesive care, la rândul lor, vor contribui în mod obligatoriu pentru generațiile anterioare.
Această solidaritate a fost aplicată și până în prezent în cadrul fiecărei generații: perioadele de întrerupere involuntară a activității, cum ar fi boala, șomajul, maternitatea, invaliditatea, deși nu au contribuit individual, deschid oportunități. Drepturile de pensie, finanțate în mod solidar și colectiv de către toți angajați activi. Același lucru este valabil și pentru pensiile de urmaș în beneficiul soțului supraviețuitor sau al copilului orfan al ambilor părinți.
În cele din urmă, aceste solidarități sunt împărțite între profesii. Meseriile sunt transformate, evoluează, unele dispar (de exemplu minori) și sunt înlocuite cu altele. Schemele profesionale se pot afla atunci în dificultate, numărul pensionarilor care primesc o pensie depășește în cele din urmă numărul contribuabililor activi. În regimul de plată, există mecanisme de solidaritate între sisteme - vorbim de compensare demografică - cum ar fi drepturile de pensie vor fi onorate, indiferent ce se întâmplă, și pensiile plătite până la expirarea lor.
Prin proiectare, un plan de pensii pay-as-you-go nu poate intra în faliment sau nu poate ajunge în lipsă.. Finanțat prin contribuții la salarii, se bazează pe masa salarială națională, adică 60% din produsul intern brut, adică 60% din bogăția creată de muncă (PIB [1] 2017 = 2246,7 miliarde d ’euro). Pentru ca un sistem de pensii repartizate să eșueze, nu ar trebui, prin urmare, să mai existe salarii plătite, adică mai multă muncă și, prin urmare, mai multă creare a bogăției ...
Exact opusul sistemelor de economii la pensie, lipsite de solidaritate (nu se dobândește nimic în caz de șomaj, boală etc.) și care ar putea da faliment în orice moment !
Capitalizare: riscul pentru economisitor, securitate pentru bancher!
Sistemele finanțate, „produsele de economii pentru pensionare” (PERCO, PERE [2], PERP etc.) nu pot garanta, în timp, un anumit nivel de beneficii, indiferent de designul lor.
Banii economisiți sunt, de fapt, plasați pe piețele financiare, fiind supuși inversărilor, cea mai recentă dintre acestea fiind prăbușirea din 2008. În Statele Unite, octogenarii, ale căror pensii au pierdut între 40% și 60% peste noapte. a căuta un loc de muncă (fără nicio șansă de a găsi unul, dat fiind șomajul). Ca să nu mai vorbim de fondurile care pur și simplu au dat faliment, lăsând pensionarii în cauză fără resurse.
În Franța, Union Mutualiste Retraite (Corem) a redus cu o treime în 2015 pensia suplimentară plătită funcționarilor de subscriere.
Unele fonduri de pensii corporative au încercat în trecut să se angajeze la un nivel al beneficiilor definite. Riscul riscului pieței bursiere a fost asumat de companiile care au fost de acord să compenseze pierderile pentru a onora serviciile la care s-au angajat. Ce i-a condus la faliment (de exemplu, General Motors înainte de salvarea sa).