Facilitate de descoperire de cont; Cum pot să scap de acolo? Răspunsuri la problemele banilor în mod pragmatic - femeile cunosc finanțele
Am întrebat. Și au răspuns în număr mare: abonații la newsletter. Într-un sondaj, am rugat-o să-mi scrie despre grijile sale financiare. Au făcut asta pe scară largă. Cea mai frecvent menționată preocupare: Cum pot ieși din facilitatea de descoperit? Și: Cum reușesc să obțin venitul meu?
La cele mai presante întrebări și îngrijorări financiare ale sondajului, ofer acum în mod public câteva răspunsuri și schițând idei. Abonații mei au primit răspunsurile cu două săptămâni înainte.
Răspunsurile nu sunt complete, desigur. Te vreau cu asta mai presus de toate Hrana pentru minte pentru a-ți rezolva grijile legate de bani și a lucra la propriile întrebări.
Mai ales cu răspunsuri în care credeți că „Oh, este ușor de scris acolo. Nu pot face asta. ”Va fi util să vă gândiți la asta. Și nu pentru a bloca. Incearca-l.
Î: Cum pot ieși din facilitatea de descoperit? Nu mai rămân niciodată bani la sfârșitul lunii.
Cu facilitatea de descoperire de cont, depinde, de asemenea, dacă aceasta depășește (semnificativ) venitul net lunar sau este sub ea. Și cât timp ați fost în facilitatea de descoperit de cont sau de descoperit. Cu cât eforturile tale ar trebui să fie mai lungi și mai mari, cu atât sunt mai serioase.
Disp dispune. Dispo
În principiu: Dispo
Venituri> cheltuieli = destui bani (= fără griji pentru bani)
Dacă păstrați această relație, atunci va funcționa cu economisirea, reducerea datoriilor, atunci vor fi suficienți bani pentru tot ceea ce este important și ceva lux, atunci femeile și bărbații vor ieși din facilitatea de descoperit de cont.
Acesta este motivul pentru care aveți 2 șuruburi de reglare:
Cheltuieli - mai miciVenituri - Creșteți
De exemplu, puteți reduce cheltuielile în felul următor:
1. Notează dispo! Plus rata anuală a dobânzii și dobânda anuală plătită. Pentru a o putea vedea în alb și negru.
2. Notați chitanțele pe aceeași coală de hârtie.
3. Echilibrați cheltuielile lunare în scris: Cât cheltuiți pentru ce? (Fă asta, fără el nu va exista nimic cu facilitatea descoperirii de cont.)
Al 4-lea. Ce cheltuieli ai putea reduce pentru câteva luni? de exemplu. Țigări, restaurante, alcool, produse alimentare scumpe, cafea Starbucks ...
5. Ce cheltuieli ar putea fi șterse definitiv?
Al 6-lea. Elimină aceste cheltuieli! Dispo
Al 7-lea. Limitați bugetul de cheltuieli lunar și săptămânal.
A 8-a. Plătiți în numerar, dacă este posibil.
9. Mergeți la o dietă cu carduri, o dietă pentru haine, o dietă generală de consum.
10. Gata cu achizițiile online.
Dacă ați făcut acest lucru sau sunteți deja extrem de restrâns în numerar și ați redus toate cheltuielile neesențiale și încă nu mai aveți bani pentru facilitatea de descoperit de cont sau pentru a economisi, atunci există încă acest lucru:
Creșteți-vă veniturile!
În caz contrar, cu facilitatea de descoperit de cont: discutați cu banca și negociați un împrumut pentru dobânzi mai mici. ATENTIE: Nu semnati niciodata, cu adevarat, niciodata o asigurare pentru datorii reziduale. Acest lucru aduce beneficii numai băncii și este adesea cămătărie.
Toți acești pași sunt importanți pentru cei dintre voi care au datorii sau ar dori să economisească, dar care nu au bani la sfârșitul lunii.
Dacă aveți nevoie de ajutor, asigurați-vă un loc în tutorialul meu cu bani online.
Î: Cum reușesc să obțin venitul meu lunar?
Simplu: nu cheltuiți mai mult decât primiți. Și evitați instalația de descoperire de cont, cum ar fi diavolul, evitați apa sfințită.
Pentru a face acest lucru, verificați toate cheltuielile - fixe și variabile - pe care le aveți lunar. Care sunt importante, care pot fi șterse sau reduse?
Limitați bugetul săptămânal, deci de ex. cheltuiți doar 100 € pe săptămână - în plus față de chirie, utilități etc.
Abordați cheltuielile majore, cum ar fi chiria, utilitățile, mașina și reducerea, dacă este posibil. Confort și confort. Activează-te singur.
Vezi și articolul la sfârșit. Dispo
Î: de unde să începeți Vreau să fac totul dintr-o dată - să plătească Bafög și KfW, să creez ou de cuib, să investesc în ETF-uri ...
Amenda. Suna bine. Pregătiți un plan pentru următorii 1-2 ani. Lucrați. Una nu o exclude pe cealaltă. 🙂
1. Optimizați cheltuielile, consumați cât mai puțin posibil. Cumpărare durabilă și de lungă durată.
2. Creați un tampon de siguranță cu ou de cuib sau economisind lunar pe un cont zilnic de bani la începutul lunii!
3. În același timp, mobilizați familia și rudele dacă ar dori și ar putea contribui la plata împrumuturilor studențești și a KfW ...
Al 4-lea. Rambursați datoriile lunare ale împrumutului studențesc în suma convenită
(sau economisiți pentru rambursare în paralel cu bufferul de siguranță)
5. Limitați consumul și - dacă tamponul de siguranță este bine umplut - investiți bani în ETF-uri, chiar dacă este doar 50 € pe lună (= bună practică)
Important: mai întâi, asigurați-vă că rambursați datoriile. Ou de cuib. Apoi construiește bogăție. Dar chiar și cu sume mici puteți economisi în ETF-uri ... 🙂
Cât de repede îți pui în aplicare planurile depinde și de nivelul veniturilor. Cu cât este mai mare, cu atât aveți mai multă libertate pentru a vă atinge obiectivele într-o perioadă scurtă de timp.
Î: Care este cel mai bun mod de a economisi?
Deschideți un cont de bani de apel.
Apoi stabiliți o sumă de economii pentru dvs., de ex. lunar 50 €, sau 100 € sau orice sumă în euro și transferați această sumă în contul zilnic de bani la începutul lunii.
Acolo strângi banii și apoi îi investești.
Important este: pe Începutul lunii prin ordin permanent. Atunci nu mai puteți dispune de bani. Potrivit devizei: Afară din vedere, afară din minte 🙂
Cum obțineți o contribuție la economii? Trageți un bilanț al cheltuielilor, stabiliți-l în funcție de venit, ștergeți cheltuielile neimportante, eliberând astfel bani, stabilind suma economiilor și economisind.
Î: Cum investesc bani? Ce trebuie să știu? Cum construiesc un plan de pensii sensibil? Aș dori mai mult know-how financiar.
1. Ia bani în serios și serios. (Nu subestimați asta!)
2. Activează-te singur.
3. Educați-vă, citiți cărți, citiți bloguri, discutați cu alții despre bani
Al 4-lea. Educație suplimentară, de ex. Rezervați cursuri sau ateliere, participați la tutoriale online sau conferințe online (multe sunt gratuite)
5. Gândiți-vă la obiectivele vieții
Și apoi totul se rezumă la modul în care îți investești banii. Nimeni nu îți poate spune, fă-o într-un fel sau altul. Doar tu poți face asta singur.
Există o mulțime de literatură în acest sens.
Ce trebuie să știți despre investiții?
Ce vrei în viață, cum vrei să trăiești la bătrânețe, cum funcționează economia, ce capcane există, ce costă o investiție, cât de rezistent la stres ești cu banii tăi (= toleranți la risc), ce folosire înțeleaptă a banilor. Ar trebui să cunoașteți conflictele de interese ale băncilor, companiilor de asigurări, administratorilor de active - și, bineînțeles, claselor de active.
Toate acestea pot fi învățate. Pas cu pas. Nu contează cu adevărat de unde începeți. Aș începe întotdeauna prin a-mi ordona finanțele și a mă gândi la modul în care vreau să trăiesc la bătrânețe. Și ce înseamnă bani pentru mine. Acestea sunt întrebări cheie.
Fă-te inteligent! Apoi veți găsi răspunsuri. Sunt bucuros să vă ajut în acest sens.
Dar dacă vă duceți banii către un vânzător de produse financiare, de ex. pentru o bancă „în care ai încredere”, banii tăi nu sunt investiți în interesele tale, ci în interesul maximizării profitului vânzătorului și al angajatorului său. Mai presus de toate, trebuie să știți ASTA!
Doar dacă ai grijă de banii tăi, va rămâne cu tine și va crește.
Î: În cine pot avea încredere când vine vorba de bani?
Un indicator bun este: cine răspunde serios la întrebările dvs. într-o limbă pe care o înțelegeți. Până când ÎL înțelegi. Cine nu creează nicio presiune și dezvăluie în mod transparent toate (!) Costurile investiției pentru dvs.
Acestea ar putea fi, de exemplu, consultanți de investiții autorizați și planificatori financiari certificați. Plătiți transparent cu o taxă. De preferință pe oră, nu în funcție de cantitatea de active.
De asemenea, puteți avea încredere în mulți bloggeri care raportează asupra propriilor experiențe. Oamenii de știință care își împărtășesc cunoștințele în cărți și bloguri. În general, asociațiile finanțate de stat, precum centrele de consiliere pentru consumatori.
Mai presus de toate, poți avea încredere în tine! Dacă ești educat, educat financiar, atunci nimeni nu te poate scoate de pe masă. Atunci îl ai în mână și vei ști repede în cine poți avea încredere dincolo de asta.
Î: Nu am făcut niciodată atât de mult ca acum, dar îmi alunecă între degete. Ce sa fac?
Acțiune imediată? Gata cu plata cu un card EC, gata cu achizițiile online. Cheltuiți bani în mod conștient, nu întâmplător. La fiecare cumpărare, întrebați: AM NEVOIE de asta? Adevărat? Gata cu cumpărăturile „de plecat”, fără cafea, fără rulouri scumpe etc.
Nu aplicați pentru o facilitate de descoperit de cont. Aveți un singur cont bazat pe credit.
Faceți bilanț, în scris!
1. Ce costuri fixe cheltuiți în fiecare lună? Noteaza. Total.
2. Timp de cel puțin 2 luni, scrieți pe ce veți cheltui în continuare banii. Colectați fiecare factură, fiecare chitanță, totală în funcție de categorii.
sau:
3. Utilizați aplicația bugetară pentru a face o notă a fiecărei cheltuieli și a o monitoriza. Apoi, puteți vedea imediat unde vă îndreaptă banii și puteți lua contramăsuri.
sau:
Al 4-lea. La începutul lunii, transferați 30% din venit într-un cont zilnic de bani și cheltuiți doar ceea ce rămâne în contul curent.
Calcul eșantion 30%
3.500 € x 0.3 = 1.050 € → pentru a economisi la un cont de bani de apel
Vă recomand cu tărie să înregistrați și să procesați toate cheltuielile timp de cel puțin 2 luni. Atunci vezi unde merg banii și poți decide cu adevărat pe ce vrei să-ți cheltuiești banii.
Și: Rezervați-mi tutorialul online 🙂 În acesta structurăm, printre altele propriile finanțe. După aceea, banii nu se vor mai scurge printre degete.
Î: Ce fac cu o moștenire? Am moștenit un depozit; ce acum?
moștenire:
Mai întâi dormi pe el. Nu luați decizii agitate. Mai ales nu faceți o întâlnire cu un „consilier” bancar - uh - vânzător de produse financiare.
Jeli. Atunci gândește-te în pace. Ce vrei în viață? Unde ar trebui să meargă? Ce ar putea face moștenirea? Pentru vârsta de ex. Atunci decide.
Depozit moștenit:
Ai moștenit un depozit, dar nu ai idee despre lucruri? În primul rând, felicitări! Și: mâini! Cel puțin până când nu știți ce este în depozit și despre ce este bursa.
Dacă este posibil, nu vă permiteți să fiți invitați la cafea de „consilierii” băncii care ar putea dori să schimbe acțiunile din depozit aici și acolo. Băncile câștigă bani din regrupare, vânzare și cumpărare. Ei platesc. Nu trebuie să fie!
Bea ceai și la un moment dat aruncă o privire la depozit. Ce este acolo? Acțiuni, certificate, obligațiuni, obligațiuni federale, ETF-uri, opțiuni, mărfuri? Apoi informează ce este.
Dacă acest lucru este copleșitor pentru dvs., căutați un consilier de investiții pe bază de comisioane sau un antrenor de bani și aruncați o privire asupra portofoliului împreună cu acesta sau identificați clasele de active individuale. Pentru aceasta plătiți o taxă convenită și transparentă. Apoi citiți, faceți inteligent. Și probabil continuă să părăsesc Liegen
Mai ales în Crash Închide laptopul, respiră adânc, stai departe de depozit! Nu primi degete tremuratoare! Citește mai bine cărți pe această temă. Și apoi începi să înțelegi.
Î: Ce fac cu pensia mea Rürup? Îl faceți gratuit? Rürup plătește?
Aici recomand asta citind de Hartmut Walz „Decizii pur și simplu ingenioase cu privire la probleme financiare și financiare”, Haufe, 2016
Probabil scutit de contribuții. Mai ales când aveți 2 dintre acestea. Poate că și revocarea contractului ar putea avea efect.
Rürup plătește adesea plătitorilor doar atunci când au aproximativ 100 de ani. Cu toate acestea, pentru furnizor și vânzător se plătește destul de repede.
Nu lăsați asta să se agațe, citiți-vă în subiect de ex. de asemenea, la centrul de consiliere pentru consumatori și acționează! Sunt banii tăi.
Î: Ce bancă puteți recomanda; care este cel mai bun?
Nu recomand băncile. Dar tipul de bancă.
Pentru germani sau europeni Bănci directe, Deci, băncile online fără sucursale, sunteți de obicei pe mâini bune. Important: banca trebuie să se afle într-un sistem de garantare a depozitelor. Băncile germane sunt toate.
Băncile directe oferă adesea conturi de verificare gratuite pe care le puteți rula online de acasă. Iar condițiile pentru investiție sunt transparente și adecvate.
Cele mai mari bănci directe din Germania sunt: ING-DiBa, Comdirect, Deutsche Kreditbank DKB
Î: Mi-aș dori un buget familial, soțul meu este angajat și controlează banii, eu am grijă de copii.
Aici scrie: a negocia și arată-ți propria performanță pentru el, copii și familie în conversație. Amândoi ați încheiat un parteneriat, iar negocierile au loc între parteneri. 🙂
Toată lumea aduce realizarea despre care s-a discutat când au venit copiii. Probabil ai copii, familie, gospodărie. El bani, gospodărie, copii ...? Banii câștigați - cine îi aduce - sunt împărțiți în consecință.
Fie totul într-un singur cont la care el și tu avem acces egal (!). Sau banii pe care îi câștigă pentru familie sunt împărțiți în conturi diferite.
- Cont de familie pentru toate cheltuielile comune
- Contul omului pentru cheltuielile sale personale
- Femeia cont pentru cheltuielile ei personale - jumătate jumătate.
Altfel ar putea exista și negocieri: El se va ocupa de jumătate din tot, astfel încât să vă puteți întoarce la muncă și să vă câștigați banii.
Conversațiile despre bani arată calitatea unei relații. Am realizat un interviu foarte interesant cu consilierul de cuplu Michael Mary.
Găsește conversația, vorbește despre dorințele și nevoile tale, explică-i soțului tău ce simți și solicită noi aranjamente cu care poți trăi. De asemenea, aveți multe de oferit pentru parteneriat.
Sfat pentru carte: Michael Mary „LiebesMeld”, 2016
Î: Sunt singur, economisesc, cum ar trebui să decid acum o pensie bună dacă situația mea ar putea arăta complet diferită în 5 ani?
Ei bine, viața este plină de surprize! Este bine că vă faceți griji în legătură cu acest lucru.
Ideea mea ar fi: alegeți un plan de pensii independent pe care să îl puteți gestiona cu flexibilitate și asupra căruia aveți control deplin. Atunci e bine! De exemplu: Salvarea în ETF-uri.
Dacă câștigi bine, economisești sume mari, atunci când vine familia, sumele sunt puțin mai mici. Nu m-aș descurca complet fără propriul meu loc de muncă remunerat, chiar dacă pe scurt și temporar.
Deci, construiți în mod constant bogăție pe cont propriu și viața poate veni cu toate surprizele pe care le are de oferit. Rămâi adaptabil și reactiv și te gândești la viitorul tău și nu ai griji legate de bani!
Contractele de anuitate pe termen lung sub orice formă - sau altele asemenea - nu se potrivesc cu acest lucru. (Excepție: asigurare de pensie legală)
Î: Vreau să investesc bani în ETF-uri, dar faimosul prim pas este ...
Aruncați o privire la Albert Warnecke, expertul financiar. Nu există un portofoliu perfect, iar mixul nu contează oricum, spune vizirul financiar. Citiți și începeți. Simplitatea bate complicat.
Continuați lectură …
Pentru cei care sunt blocați în descoperiri de cont, au datorii, nu se pot descurca cu banii: Citiți acest articol al frugalistului Oliver. Gândurile sale despre cumpărare sunt răcoritoare și merită încercate.
Comentariile dumneavoastră
Claudia D., 23 iulie 2018
Femeia cu bani este competentă, transparentă și aduce totul la subiect într-un mod ușor de înțeles. O singură (femeie) o poate recomanda doar.