Gpierre Avocat descoperiri de cont bancare
Un descoperit de cont bancar constă, pentru un client, în extragerea de cecuri pe un cont bancar sau în efectuarea de retrageri mai mari decât ceea ce permite furnizarea contului. Prin urmare, bancherul este de acord să onoreze plățile pe un cont insuficient finanțat și să tolereze o situație debitoare a clientului. În practică, mecanismul de descoperire de cont bancar este acceptat pe scară largă de către instituțiile de credit, însă banca nu este obligată niciodată să acorde o astfel de facilitate unui client, deoarece emiterea cecurilor nepotrivite este întotdeauna reprobabilă. Și, deși majoritatea băncilor tolerează incidentele de plată în măsura în care le câștigă bani prin sistemul de rambursare, această toleranță nu este întotdeauna bine definită; variază în funcție de relația pe care clientul o are cu bancherul său.
Există diferite tipuri de descoperiri de cont bancare: cea care durează doar câteva zile (mai puțin de 30 de zile), numită „facilitate de descoperire de cont”, și cea care durează mai mult de 30 de zile, descoperitul de cont autorizat. Când depășește 3 luni, este supus regulilor creditului de consum. Dacă este între 1 și 3 luni, se aplică numai anumite reguli privind creditul de consum.
Facilitatea de descoperit de cont
Cu facilitatea de descoperire de cont, bancherul onorează, fără consultarea prealabilă cu clientul, cecurile care i-au fost prezentate, chiar dacă fondurile sunt insuficiente pentru a face acest lucru. Aceste facilități de descoperit de cont sunt cele care, în general, permit unui client să își acopere nevoile periodice de numerar, cel mai adesea la sfârșitul lunii, în timp ce își așteaptă plata. Prin urmare, situația trebuie corectată în câteva zile.
Această toleranță a bancherului nu este gratuită: este un credit ocazional care dă roade; De fapt, Agios este taxat clientului în funcție de valoarea descoperitului de cont, durata acestuia și rata dobânzii percepute de bancă.
Pentru a evita surprizele și a nu face obiectul unei interdicții bancare, este de preferat să vă avertizați bancherul cu privire la situația de debitor în care riscați să vă regăsiți, cu excepția cazului în care acordul de cont stabilit cu banca dvs. prevede posibilitatea unei descoperiri automate ocazionale, care este în general limitată în ceea ce privește cantitatea și durata.