Împrumut de capital de lucru - este vorba despre rata dobânzii scăzută!
Bunuri, publicitate, salarii, echipamente, investiții: Ca antreprenor, trebuie să continuați să vărsați bani în afaceri. Uneori, contul este pozitiv, dar adesea și negativ. Ca antreprenor, aveți nevoie de flexibilitate financiară. Există credite și împrumuturi adecvate pentru aceasta.
Cu toate acestea: băncile sunt adesea încrucișate. Procesul de aplicare este birocratic, mai ales dacă doriți și finanțare. Aflați cum să o faceți aici.
„O lovitură - o lovitură”: Acesta este modul în care aplicați cu succes pentru un împrumut antreprenor
Consultantul în management din Hamburg Dr. Phillip Winkler ajută companiile să solicite împrumuturi și subvenții de mulți ani.
De la faza de pornire până la creștere până la reducerea crizei: există multe situații în care companiile au nevoie de finanțare. În interviu, consultantul vorbește despre obstacolele - și despre modul cel mai bun de abordare a acestora.
Domnule Winkler, aveți foarte multe contacte cu băncile și agențiile de finanțare. Cât de slăbiți sunt banii în prezent? Ca antreprenor, primesc pur și simplu un împrumut?
Totul depinde de situația ta. Nu este ușor pentru fondatori, deoarece fiecare start-up dintr-o perspectivă bancară prezintă inițial un risc crescut.
Situația este diferită dacă compania dvs. s-a dovedit deja pe piață, a generat cu succes vânzări și profituri de câțiva ani și acum aveți nevoie de un împrumut de creștere. Multe bănci sunt mai deschise, deși pregătirea profesională este din nou esențială la nivelul băncilor de garanție.
De ce companiile primesc un împrumut de creștere?
De regulă, creșterea trebuie să fie prefinanțată. Acest lucru se aplică, de exemplu, pentru creșterea depozitului, precum și pentru investițiile în canalele de vânzare. Dacă aceste măsuri sunt plătite exclusiv din fluxul de numerar curent, atunci progresul va fi lent și în pași mici.
Finanțarea țintă și bine planificată a creșterii poate fi cheia aici pentru a realiza progrese mari într-o perioadă scurtă de timp care altfel ar fi durat câțiva ani.
Există și diferite forme de credit aici. Împrumuturile pentru fondul de rulment, cum ar fi chiria sau salariile la bănci, sunt tratate fundamental diferit de împrumuturile de investiții pentru achiziționarea de mașini. Acest lucru poate afecta și condiții precum rata dobânzii și termenul.
Și ce zici de o criză corporativă?
Și asta se întâmplă. O neplată a plății, un client major sare, un obstacol în economie. Există multe situații în care există brusc o lipsă de bani și companiile se confruntă cu dificultăți financiare.
Pentru un împrumut trebuie să explicați băncii cum a apărut și ce intenționați să faceți pentru ca compania să se potrivească din nou pentru viitor. În situațiile dificile în care băncile tradiționale nu doresc să se implice, metodele alternative de finanțare pot fi cheia.
Cum mă pregătesc pentru interviul de împrumut cu banca?
În general, în perioadele de reducere radicală a personalului și cerințe în creștere a documentației, angajații băncii au puțin timp și interes pentru a stabili mai întâi fundamentele finanțării împreună cu dvs.
Cu cât cererea dvs. este mai puțină muncă sau pregătirea este mai profesională, cu atât mai bine. Această situație este exacerbată de principiul predominant al ochilor multipli: documentele dvs. sunt verificate de mai multe persoane de la casă și de la casa de cauți care caută celebra muscă din unguent.
În acest sens, un concept etanș formează fundamentul necesar. Planificarea financiară profesională, care arată clar vânzările, câștigurile și lichiditatea curentă, este unul dintre punctele cheie. Pregătește-te pentru întrebări critice. Este normal.
Exact aici este bine să aveți un consultant cu experiență în management. Începeți o conversație cu încredere, nu arătați părțile deschise și veniți ca un client atractiv și nu ca un solicitant.
Cel mai bine este să merg la banca mea de acasă?
Din nou, depinde de compania dvs. și de situația dvs. Unele bănci, în general, nu acordă credite companiilor. Unele sunt deschise pentru a începe o afacere. Alții acordă credit doar companiilor consacrate. În plus, există diverse instituții de finanțare de stat care scutesc băncile casei de o parte din risc.
Întreb multe bănci în paralel sau un institut după altul?
Dacă întrebați o mulțime de bănci în același timp, veți obține o mulțime de feedback rapid, dar aveți și un risc ridicat. Dacă de ex. Dacă toate băncile te resping din cauza aceluiași punct critic, poate chiar justificat, proiectul tău va fi rapid „ars”. Mai ales având în vedere responsabilitățile regionale la bănci, nu aveți multe lovituri libere.
De obicei are sens să întrebi una sau două bănci și să aștepți răspunsul. Dacă sunt exprimate critici, puteți să vă îmbunătățiți conceptul și să întrebați o altă bancă. În mod ideal, te pregătești foarte bine și apoi obții un hit direct cu prima lovitură.
Sunt dobânzile la bănci diferite?
Pentru majoritatea împrumuturilor promoționale, ratele dobânzii se încadrează în intervalul prescris și nu există spațiu semnificativ de manevră. Situația este diferită cu împrumuturile bancare pure, care sunt deosebit de potrivite pentru companiile de succes cu o istorie de mai mulți ani. Aici, băncile încearcă adesea să atragă clientul, nu invers.
Mulțumesc mult!
Poziția de plecare: Depinde de împrumutul potrivit
Împrumut de capital de lucru: Chiar scump
Împrumutul de fond de rulment este o linie de credit pe termen scurt, astfel încât dvs., antreprenorul, să puteți plăti facturile. Băncile pot plăti bine pentru descoperitul de cont al afacerii. Condițiile sunt și vor rămâne ridicate. În plus, băncile doresc să vadă garanții adecvate, cum ar fi situațiile financiare anuale. Alternativă: solicitați un împrumut pe termen lung de capital de lucru de la o bancă de dezvoltare.
Băncile de dezvoltare: sprijin ieftin
Există bănci de dezvoltare la nivel național care oferă împrumuturi cu capital de lucru cu dobândă redusă și împrumuturi pentru investiții. Acestea includ KfW și băncile regionale de dezvoltare ale statelor federale. Cu un astfel de împrumut, în calitate de antreprenor, aveți suficienți bani în cont pentru o perioadă mai lungă de timp. De asemenea, economisiți bani - pentru că plătiți mai puține dobânzi.
Cerere: Adesea birocratică, dar ajutor este disponibil
Din păcate, solicitarea unor astfel de împrumuturi pe termen lung de fond de rulment și împrumuturi de investiții este adesea birocratică. Consultanții independenți de finanțare vă pot ajuta aici. Un consultant local cunoaște peisajul finanțării ca pe dos. Știe, de asemenea, ce cifre vor să vadă agențiile de finanțare și băncile - și cum să le convingă.
Sfaturi personale: așa avansați mai repede
Doriți să solicitați un împrumut de fond de rulment sau căutați un împrumut de investiții bun? Atunci este mai bine să vorbiți cu un consultant în management și Consilier de finanțare din regiunea dvs. despre asta.
Despre a noastră formă Ne puteți contacta rapid și ușor mai jos. Consultantul este familiarizat cu furnizorii, condițiile și aplicațiile. El va dezvolta finanțări adecvate pentru dvs. - indiferent de bănci. Consilierul va calcula totul pentru dvs.
Împrumuturi pentru tineri antreprenori și companii existente
Fondatori și tineri antreprenori: chiar la început
Mulți tineri antreprenori sunt încă la început. Vrei și trebuie să investești. Problema dvs.: nu aveți conturi anuale sau de multe ori vânzări mici. Deci, trebuie să demonstrați că compania dvs. are șanse mari pe piață, cu atât mai bine. Pentru împrumutul tânărului antreprenor, băncile doresc adesea să vadă un plan de afaceri - inclusiv un plan financiar solid. Împrumuturi adecvate sunt disponibile de la KfW pentru fondatori și tineri antreprenori.
Companiile existente: sunt pline de suc
Companiile existente au un avantaj major: își pot arăta conturile anuale. Cu toate acestea, de obicei aveți nevoie de un împrumut dacă lucrurile nu merg atât de bine. Așadar, chiar și antreprenorii de lungă durată trebuie să se afirme în fața băncii și să-i convingă pe angajatul băncii. Acesta este locul în care un consilier cu experiență în granturi și un consultant în afaceri pot ajuta la crearea unui plan financiar convingător. Iată mai multe informații despre astfel de consultanțe de management.
Mai simplu spus: asta se află în spatele termenilor
Definiția împrumuturilor de fond de rulment: astfel încât afacerea să continue pe termen scurt
Un împrumut de fond de rulment este, de asemenea, cunoscut sub numele de împrumut comercial sau împrumut tranzitoriu. Împrumutul de fond de rulment este adesea acordat ca împrumut pe cont curent. Este un împrumut de lucru pe termen scurt pentru tine, ca antreprenor, pentru a-ți menține afacerea. De exemplu, cumpărați bunuri sau materii prime pe credit și utilizați împrumutul de fond de rulment pentru a reduce timpul până când ați generat vânzări și profituri cu vânzările.
Definiția împrumuturilor de investiții: Deoarece investiți în compania dvs. pe termen lung
Nicio companie nu crește din nimic. Trebuie să investești întotdeauna. Cu propriul timp de lucru și de viață. Dar adesea și în mașini sau sisteme. Aici ajută împrumuturile pentru investiții sau împrumuturile pentru investiții, care se mai numesc și împrumuturi pentru investiții. Aleargă pentru o perioadă mai lungă de timp. Cu toate acestea, ar trebui să calculați cu atenție investițiile. „Thumbs up” nu este suficient pentru nicio bancă.
KfW, probleme cu banca, reprogramare: întrebări frecvente și răspunsuri scurte
Un exemplu: împrumutul de fond de rulment al KfW
KfW intră adesea în joc atunci când vine vorba de împrumuturi de capital de lucru. Motivul: există oferte adecvate, cum ar fi împrumutul ERP. Împrumutul ERP este disponibil în diferite dimensiuni - de la 100.000 de euro până la 500.000 de euro. Cu toate acestea, în condiții diferite, inclusiv rambursarea, pasivul și capitalul propriu. Aflați mai multe despre cum să obțineți un împrumut de la KfW aici.
Împrumutul de fond de rulment refuzat: ce să facem?
Oricine are nevoie de un împrumut de capital de lucru pe termen scurt și banca nu se joacă, va avea imediat spatele la perete. Acum trebuie făcut repede, altfel există o reorganizare sau chiar faliment în cameră. Ar trebui să aveți un consultant independent în management. Băncile refuză adesea creditul pentru că nu au garanții sau pentru că se îndoiesc de profitabilitatea companiei. Cu un consilier alături, puteți crea un plan financiar solid și puteți pregăti mai bine întâlnirea bancară.
Care este rata actuală a dobânzii sau condițiile actuale?
Rata dobânzii la împrumuturile de capital de lucru și la împrumuturile de investiții fluctuează continuu. Aici ar trebui să vă uitați la bănci și bănci de dezvoltare și să le comparați. Există adesea mai multe puncte de interes între un împrumut de cont curent și un împrumut de investiții. Ca regulă generală, mai întâi aveți nevoie de un plan financiar solid din care să obțineți exact cât de mare trebuie să fie suma împrumutului. Apoi are loc căutarea furnizorului.
Pot solicita, de asemenea, un împrumut ca lucrător independent sau ca independent?
Societățile unice și persoanele care desfășoară activități independente au, de asemenea, un cont de afaceri. Puteți și de multe ori trebuie să solicitați și un împrumut de fond de rulment. De exemplu, cu o comandă mare care se plătește numai mai târziu. Dar lucrătorii care desfășoară activități independente trebuie să furnizeze și valori mobiliare adecvate și să prezinte o planificare financiară solidă.
Am în vedere reprogramarea unui împrumut de fond de rulment. Are sens?
O reprogramare are întotdeauna sens dacă plătiți mai puține dobânzi după aceea. Cu toate acestea, toate părțile trebuie să joace aici. Companiile primesc adesea asistență externă aici. Deoarece pentru o reprogramare a datoriilor, finanțele trebuie examinate cu atenție: costurile sunt prea mari? Venituri prea mici? Ce șuruburi de reglare pot fi rotite? Un consultant de management vă poate ajuta cu o analiză de afaceri.