LCB-FT Instrucțiuni de utilizare împotriva spălării banilor și criptare

Lupta împotriva spălării banilor în sectorul criptografic este la prima vedere paradoxală: Bitcoin nu a fost inventat pentru a proteja confidențialitatea tuturor utilizatorilor săi, unde obiectivul reglementării referitoare la Lutte Contre Blanchiment și Finanta lui Terorismul (LCB-FT) implică ruperea acestui anonimat, așa cum este ilustrat de termenul anglo-saxon Kacum YC-ul nostruustomer (KYC) ?

lcb-ft

Spălarea banilor constă în a da o aparență de bani legitimi care provin de fapt din activități ilegale (trafic de droguri, fraude, evaziune fiscală etc.).

Desene animate care tind să asocieze cripto-active cu spălarea banilor au câștigat teren și riscă să aibă - regretăm - un viitor luminos, indiferent dacă este folosit din frică, lene intelectuală sau rea-credință.

Cu toate acestea, având în vedere vocația lor de numerar digital, activele cripto constituie un instrument de spălare pentru anumite tipuri de activități specifice:

  • schimburi ilicite efectuate pe Darknet (SilkRoad, Alphabay etc.);
  • escrocherii online (cryptos, diamante, valutare ...);
  • ransomware precum Wannacry sau hack-uri;
  • loterii ilegale în criptocosuri (Fomo3D).

Pentru activitățile legitime din sectorul criptografic, provocarea este de a evita manipularea fondurilor spălate.

Gardienii templului LCB-FT

În momentul redactării acestui articol, numai schimburile sunt obligate din punct de vedere legal să implementeze obligațiile AML-CFT.

În practică, majoritatea operatorilor (ICO-uri, servicii de plată sau custodie etc.) se supun în mod voluntar acestor obligații în speranța - adesea zadarnică - de a găsi o bancă parteneră mai puțin ușor. Într-adevăr, fără proceduri care vizează limitarea riscului de manipulare a „banilor murdari”, băncile refuză chiar să deschidă un cont de depozit.

A citi

Cadrul legal pentru cripto-active este de așteptat să conducă la supravegherea majorității furnizorilor de servicii de cripto-active de către autoritățile de supraveghere (ACPR, AMF și TRACFIN). De fapt, proiectul de lege PACTE adoptat în prima lectură de Adunarea Națională prezintă LCB-FT:

  • manageri de chei private (prevăzuți de cea mai recentă directivă UE);
  • ICO-urile care vor avea viza AMF;
  • și alți furnizori de servicii de active digitale (PSAN) care vor fi autorizați - cum ar fi consilieri de investiții sau companii care oferă investiții garantate.

În mod ciudat, ICO-urile care nu sunt etichetate de AMF și PSAN-uri care nu necesită aprobare nu vor fi supuse obligațiilor AML-CFT ...

Cele cinci porunci de conformitate AML-CFT

Mulți lideri de proiecte cripto consideră că AML-CFT se reduce la colectarea prealabilă a unui document de identitate. Acest lucru nu este suficient: este important să se adopte o „abordare bazată pe risc” autentică și să se prevadă o serie întreagă de măsuri organizatorice și preventive.