Plătind răbdare! presa
Visezi să ai o pensie guvernamentală completă indexată pe viață? Nimic nu e mai ușor! În loc să vă solicitați pensiile cât mai repede posibil, așteptați până la vârsta de 70 de ani, chiar dacă asta înseamnă să trăiți din economiile voastre între timp. Veți avea atunci liniște sufletească până la sfârșitul zilelor voastre. Un studiu realizat de catedra de cercetare în impozite și finanțe publice oferă o demonstrație izbitoare.
Un dosar de Stéphanie Grammond
Lucrurile bune vin la cei care așteaptă. Zicala nu ar putea fi mai adevărată pentru pensia ta de pensionare.
Știu că acest lucru este nenatural, dar mulți pensionari ar trebui să amâne plata pensiei pentru Securitate pentru Vârstă (OEA) și a pensiei din Quebec Quebec Plan (QPP) până la vârsta de 70 de ani.
Așteptând câțiva ani, aceștia ar avea dreptul la creșterea pensiilor de la 36% la 42%. Garantat de guvern. Complet indexat la inflație. Suficiente pentru a acoperi practic toate nevoile lor. Pacea financiară sfântă până la sfârșitul zilelor lor, ce !
Din păcate, cebecienii nu au răbdare. Abia 1,7% dintre ei amână plata OAS după vârsta de 65 de ani și doar 3% așteaptă după această vârstă pentru QPP.
Majoritatea își cer datoria imediat ce se pensionează. Alții chiar își cer QPP de la vârsta de 60 de ani, chiar dacă continuă să lucreze. Procedând astfel, ard lumânarea la ambele capete. Ulterior, vor trebui să se mulțumească cu o pensie grav redusă pentru tot restul vieții.
De fapt, pensionarii care solicită pensiile cât mai curând posibil vor avea beneficii combinate de doar 15.500 de dolari pe an, în cel mai bun caz. Este aproape jumătate din cât s-ar aștepta la 70 de ani. Și această diferență uriașă îi va urma până la mormântul lor.
Pentru a vă convinge să vă amânați pensiile, să luăm un exemplu preluat dintr-un studiu foarte interesant publicat săptămâna aceasta de către Catedra de cercetare în impozite și finanțe publice de la Universitatea din Sherbrooke.
Imaginați-vă pe Alain care câștigă în jur de 55.000 de dolari (câștigurile maxime eligibile pentru QPP) și decide să se pensioneze la 65 de ani.
Să spunem că, la pensionare, va reuși să obțină doar 60% din veniturile sale anterioare. Dacă asta nu vi se pare prea mult, spuneți-vă că Alain va plăti mai puțin impozit. În cele din urmă, el va avea, prin urmare, echivalentul a 80% din fostul său venit disponibil. Și pe măsură ce cheltuielile sale se vor topi, va fi suficient să-și mențină stilul de viață.
La 65 de ani, Alain ar avea dreptul la o pensie integrală de la QPP și PSV-ul său. În acest caz, pensiile publice ar acoperi 61% din nevoile sale financiare. Pentru a reduce decalajul, el ar fi trebuit să acumuleze 265.000 de dolari, alocând 8% din salariu de la vârsta de 30 de ani până la pensionare.
Dar pentru Alain, ar fi mai avantajos să aștepte încă cinci ani pentru a-și cere pensiile de la guverne, chiar dacă asta înseamnă epuizarea mai rapidă a economiilor sale personale.
Revendicându-și QPP și PSV la vârsta de 70 de ani, pensiile publice ar acoperi 82% din nevoile sale financiare până la moartea sa. Ca bonus, ar trebui să economisească puțin mai puțin (17.000 de dolari) pe parcursul carierei sale.
Dar cea mai bună parte a istoriei este că, dacă Quebecul decide în cele din urmă să îmbunătățească QPP la fel ca restul Canadei, pensiile publice ar acoperi atunci 100% din nevoile financiare ale lui Alain până la moartea sa. Nu este nevoie să economisiți deloc !
Dar acest bonus ipotetic va intra în vigoare doar treptat pe o perioadă de 40 de ani.
Pentru a oferi mai multă flexibilitate pensionarilor de astăzi, statul ar trebui să ia în considerare extinderea amânării pensiilor la vârsta de 75 de ani.
Acest lucru ar fi deosebit de util pentru cei mai mari câștigători care au de depus un efort de economii personale mult mai mare.
Într-o perioadă în care planurile de pensii ale angajatorilor dispar, lucrătorii trebuie să-și dea seama că amânarea QPP și a PSV este un mecanism care le permite să „cumpere” o pensie blindată, la un cost foarte avantajos.