Șeful Unicredit Profumo Industria noastră va slăbi - manager magazin
Profumo: Stabilirea unor limite superioare arbitrare nu este nicidecum mai bună. Credeți-mă, acționarii și clienții noștri acordă o atenție deosebită dacă ne recompensăm angajații în mod responsabil. La Unicredit, am introdus un sistem care măsoară bonusurile pe baza succesului pe termen lung al unei zone de afaceri, precum și a satisfacției clienților.
mm: Unul dintre motivele pentru care avem această dezbatere este că încrederea în integritatea administratorilor de bănci a suferit foarte mult ca urmare a crizei financiare.
Profumo: Desigur, industria noastră este parțial de vină pentru cele întâmplate. Dar băncile nu sunt singurele responsabile. Deficitul din mediul de reglementare a fost, de asemenea, enorm. În special în Europa, trebuie să lucrăm pentru a face structura noastră de supraveghere fragmentată mai eficientă. Avem nevoie urgentă de supraveghere financiară coordonată în toată Europa.
mm: La ce cerințe de reglementare vă așteptați pentru activitatea bancară? Dacă, de exemplu, tranzacționarea valorilor mobiliare trebuie separată de afacerea clienților în contul propriu?
Profumo: Cred că institutele însele trebuie să găsească un răspuns la care întreprinderi doresc să opereze sub un singur acoperiș în viitor. O bancă mare ca Unicredit trebuie să poată oferi întotdeauna clienților săi servicii bancare de investiții, inclusiv tranzacționare cu valori mobiliare. Fie că acționați pentru propriul cont și ce poziții de risc doriți să luați va fi una dintre întrebările critice la care fiecare bancă va trebui să răspundă singură în viitor. Am redus deja semnificativ tranzacționarea noastră privată.
mm: Criza însăși a făcut ca dimensiunea unei bănci să fie o problemă pentru politicieni și supraveghetori. Giganții financiari care sunt „prea mari pentru a eșua” trebuie evitați pe cât posibil în viitor.
Profumo: Este un subiect dificil. Întrebarea este, cum măsurați dimensiunea unei bănci? În performanța economică a țării dvs. de origine? Atunci o bancă ar putea fi prea mare pentru Austria, dar nu și pentru Germania. Înseamnă asta că țările individuale nu vor mai putea permite băncile care operează la nivel internațional în viitor? Acest lucru ar fi devastator, la urma urmei, economiile de scară joacă, de asemenea, un rol important în industria noastră. Gândit și mai departe: dacă persistăm în dimensiunile statului național în Europa, ar trebui să ne păstrăm băncile atât de mici încât să poată fi preluate la un moment dat de concurenți străini mai mari.
"Multe țări rezistă foarte bine în criză"
mm: Mărimea nu este doar despre avantaje. Unicredit, de exemplu, este unul dintre cei mai mari creditori din economia europeană cu o carte de împrumut de 600 de miliarde de euro. Asta îți dă nopți nedormite?
Șeful Unicredit Profumo: „Ne vom ține de afacerea noastră cu clienți privați din Germania”
Foto: Marc Wetli
Profumo: Deloc. Riscurile noastre de credit sunt bine diversificate. Și am redus creditele în segmente deosebit de riscante, cum ar fi portofoliul nostru imobiliar comercial din Germania, pe care l-am redus semnificativ în urmă cu ani. Dar subiectul calității creditului ne va ține ocupați în următoarele luni și ani, fără nicio îndoială.
mm: Provizioanele dvs. pentru pierderi de împrumut au crescut timp de patru trimestre consecutiv, iar analiștii anticipează o creștere suplimentară a neplăților. Unicredit este puternic implicat în Europa de Est, o regiune deosebit de afectată de criză. În cazul în care dinamica economică va slăbi din nou, banca ar trebui să fie lovită puternic.
Profumo: Nu subestimați capacitatea noastră de a absorbi pierderile din activitatea de creditare prin alte profituri operaționale. De asemenea, am putea face față unei deteriorări suplimentare a calității împrumuturilor și a deținerilor de garanții fără a pierde bani. La urma urmei, nu am închis încă un sfert cu o pierdere în această criză. În ceea ce privește implicarea noastră în Europa de Est: multe țări rezistă foarte bine în criză. De exemplu, calitatea portofoliului nostru de credite din Polonia, unde suntem cel mai puternic implicați în Europa de Est, măsurată în termeni de costuri de risc, este mai bună decât în Italia, Germania sau Austria. Europa de Est va rămâne motorul nostru de creștere în anii următori. Aceasta nu înseamnă că nu este nevoie de acțiune. În unele țări din Europa de Est, putem juca un rol mai mic în viitor și un rol mai mare în altele decât îl facem astăzi.
mm: La urma urmei, în urmă cu doar un an, ați raportat public îngrijorarea că creșterea Grupului Unicredit ar fi putut fi puțin prea rapidă în ultimii ani. Gata cu urmă de astfel de îndoială de sine?
Profumo: Privind în urmă, cu siguranță nu am făcut una sau două achiziții în cel mai bun moment. Când s-a apropiat criza, noi doar căpătam câteva achiziții majore. Desigur, aceasta nu este o situație ușoară. Dar am finalizat deja în mare măsură lucrările de curățare necesare.
„Nu vrem să vindem HVB”
mm: Unicredit este acasă sub presiune. Procurorii din Milano investighează banca pentru evaziune fiscală de miliarde. Care este adevărul acuzațiilor?
Profumo: Nimic, din punctul nostru de vedere nu este nicidecum fraudă. De asemenea, firme de avocatură renumite ne-au confirmat acest lucru.
mm: Nu aveți neapărat politica de partea voastră. Profiturile băncilor au fost recent impozitate mai mari în Italia, iar prefecții de stat ar trebui să monitorizeze împrumuturile.
Profumo: Criza a afectat grav reputația băncilor din Italia. Sectorul bancar italian este considerat extrem de profitabil, deci există presiuni asupra băncilor pentru a-și reduce marjele. Vom încerca să arătăm că acest lucru este nefondat. Băncile italiene au returnat clienților numeroase profituri în ultimii ani. Doar un exemplu: diferența dintre ratele dobânzilor și creditele în Italia a scăzut cu 65% în ultimii zece ani. Afacerea noastră de clienți corporativi este acum mai profitabilă în Germania decât în Italia.
mm: Așadar, vă țineți cu siguranță de filiala germană HVB, în ciuda tuturor zvonurilor contrare?
Profumo: Nici nu știu ce să mai spun despre asta. Mi-am dat asigurările cu ani în urmă că nu vrem să vindem HVB. Nu o vom face și nu o vom face în viitor. Importanța strategică a Germaniei pentru noi astăzi este mai mare decât oricând.
mm: Progresele făcute de statul liber Bavaria pentru a combina activitatea sucursalelor HVB cu Bayerische Landesbank nu vor fi auzite de dvs.
Profumo: Nu sunt conștient de astfel de avansuri. Și chiar dacă ar trebui să aud despre asta, nu o voi găsi foarte populară. Vom rămâne la afacerea noastră cu clienți privați germani.