Toată lumea ar trebui să aibă această asigurare
De Cosima, 08.08.2019
Mobilier, anulare călătorie, biciclete, bagaje - puteți asigura aproape totul. Dar este necesar? Sau util? Vă vom spune astăzi de ce asigurare are nevoie toată lumea. Și ce asigurare este recomandată dacă sunteți singur, căsătoriți sau aveți copii.
Când asigurarea merită
Piața asigurărilor este o pădure. Pentru a ieși din mulțime, companiile de asigurări activează în mod repetat softspot-ul nostru cu publicitate: nevoia noastră de securitate. Sau frica noastră, dacă vreți. Faptul este că nu tot ce poate fi asigurat trebuie să fie asigurat. Asigurările nu merită adesea, mai ales pentru sume mai mici. Dacă ar fi să zbori la Ibiza de Paște, foarte probabil ai avea în locul tău o valiză pierdută. Dacă daunele cauzate de apă vă distrug aproape întregul apartament în timp ce sunteți plecat, lucrurile vor arăta altfel. Foarte puțini oameni suferă din nou de daune cauzate.
Toată lumea are nevoie de aceste trei asigurări
Nu este necesar să asigurați totul. În plus față de asigurarea pentru bagaje menționată mai sus, sticla, ajutoarele pentru deces și asigurarea privată pentru șomaj sunt, de asemenea, dispensabile. Același lucru este valabil și pentru asigurarea suplimentară a dispozitivelor pentru laptopuri, telefoane mobile, biciclete sau ochelari. Merită doar cu achiziții cu adevărat scumpe. Pe de altă parte, nu ar trebui să faceți compromisuri în ceea ce privește sănătatea, efectele casnice sau problemele de răspundere. Pentru că cel mai probabil nu veți fi rambursat singur pentru daunele survenite. Asigurarea de sănătate și asigurarea de răspundere privată vă protejează de ruina financiară în cel mai rău caz. În funcție de tipul și domeniul de aplicare al efectelor casnice, acest lucru se aplică și asigurărilor de uz casnic. Prin urmare, recomandarea noastră este: Toată lumea are nevoie de aceste trei tipuri de asigurări.
Asigurare de sanatate
Nu există nici o probabilitate că ne vom îmbolnăvi mai devreme sau mai târziu. Este o certitudine. De aceea, legislativul german a stipulat că fiecare cetățean trebuie să aibă asigurări de sănătate. Asigurarea legală de sănătate este - cu câteva excepții - deschisă tuturor. Asigurarea de sănătate privată este o opțiune dacă lucrați independent sau sunteți funcționar public. Sau dacă tu, ca salariat, depășești o anumită limită salarială brută anuală, de cel puțin 60.750 euro (în 2019). Important de știut: contribuția la asigurarea legală de sănătate se bazează pe venitul dvs. brut. Cei care câștigă mai mult plătesc și mai mult. Cu asigurările private de sănătate, contribuția depinde de cât de vechi și de cât de sănătos aveți. Cei care (probabil) au nevoie de mai mult ajutor medical plătesc mai mult. Indiferent de venituri.
Am rezumat tot ce trebuie să știți despre schimbarea furnizorilor de asigurări de sănătate în articolul Ce ar trebui să luați în considerare atunci când schimbați furnizorii de asigurări de sănătate.
Asigurare de răspundere privată
Imaginați-vă că mergeți cu bicicleta într-un tramvai. Nimeni nu este rănit, dar tramvaiul trebuie reînnoit cu cheltuieli mari. Sună ca o sumă astronomică? Probabil că este. Devine și mai dramatic atunci când oamenii sunt răniți în acest proces. Atunci sunteți răspunzător și pentru vătămări corporale - în cel mai rău caz cu toate bunurile dvs. În astfel de cazuri, asigurarea de răspundere civilă vă protejează de ruina financiară. Se aplică numai sectorului privat și asigură vătămări corporale, daune materiale și pierderi financiare. Dacă există cereri de despăgubire, asigurătorul nu doar verifică și plătește daunele, ci și protejează împotriva daunelor nejustificate. În cazul unui litigiu, asigurătorul suportă costurile litigiilor. Asigurarea de răspundere privată este disponibilă de la aproximativ 50 de euro pe an. Nu mult dacă întregul tramvai este plătit, ca în exemplul nostru. Există adesea tarife ieftine pentru persoane singure, seniori și familii - o comparație a prețurilor merită întotdeauna.
Asigurarea casei
Asigurarea gospodăriei este ceva de genul asigurării absolute pentru catastrofe pentru bunurile tale. În caz de incendiu, efracție, furt, vandalism, explozie, furtună sau deteriorarea apei de la robinet, acesta înlocuiește toate daunele produselor de uz casnic. De exemplu: mobilier, covoare, calculatoare, sistemul stereo, haine, aparate de uz casnic sau echipamentele dvs. de camping. Chiar și numerarul este înlocuit - până la o limită maximă.
Foto: Siniz Kim/unsplash
Pericol: Asigurarea de conținut pentru uz casnic plătește numai daunele propriilor bunuri. Cu toate acestea, dacă locuiți într-un apartament mobilat pentru studenți, de exemplu, proprietatea închiriată nu este asigurată. În plus: asigurarea pentru conținutul gospodăriei plătește doar suma pe care ați fost de acord cu ea în prealabil. Dacă suma asigurată convenită este de 40.000 de euro, veți primi doar 40.000 de euro. Nu contează dacă proprietatea dvs. a meritat de fapt mult mai mult. Prin urmare, este sensibil și important să se facă o estimare realistă și să se verifice în mod regulat dacă suma convenită este încă actualizată. La începutul studiilor, probabil că ați acumulat mai puțină valoare în casa dvs. decât 15 ani mai târziu, dacă puteți locui în propria casă împreună cu familia și ați investit moștenirea părinților în mobilier de designer.
Handicap pentru celibatari si cupluri casatorite/inregistrate
În plus față de asigurările de sănătate, de uz casnic și de răspundere civilă, persoanele singure și cuplurile beneficiază de una Asigurare de invaliditate. Acest lucru vă va proteja de consecințele financiare în cazul în care la un moment dat nu mai puteți fi angajat pe deplin din cauza unui accident sau a unei boli. Aveți grijă însă: accesul la o bună asigurare de invaliditate nu este în totalitate lipsită de aceasta.
Cei tineri și sănătoși au avantaje clare atunci când încheie o asigurare de invaliditate. Din acest motiv, stagiarii și studenții ar trebui să se gândească la o salvgardare inițială a forței de muncă atunci când își încep viața profesională. Acest lucru este dificil pentru unii, deoarece începutul în viața profesională nu a început cu adevărat (și ar trebui să vă gândiți la sfârșit). Dar: Pe lângă starea de sănătate, sperăm că încă este bună, în calitate de tânăr beneficiați de obicei de contribuții mai ieftine și de o clasificare avantajoasă a grupului profesional. Dacă acesta este cazul, trebuie întotdeauna clarificat de la caz la caz. În anumite circumstanțe, grupul ocupațional la prețuri reduse nu se aplică până când nu ați finalizat pregătirea profesională. După ce ați finalizat grupul ocupațional accesibil, acesta va rămâne, chiar dacă ulterior veți decide asupra unei ocupații mai riscante. Pentru cei care își aleg mai întâi profesia și apoi asigurarea, se aplică următoarele: cu cât profesia este mai riscantă, cu atât acoperirea asigurării este mai scumpă.
Oricine este ceva mai în vârstă, are câteva gâfâi, a primit sprijin psihologic sau lucrează într-o profesie cu risc ridicat trebuie să depășească obstacolele mai mari și, în cel mai rău caz, nu va primi deloc o asigurare de invaliditate.
Sfatul nostru: Nu vă grăbiți să încheiați o asigurare de invaliditate, dar faceți-o cât mai curând posibil. Apoi crește șansa ca contractul dvs. să nu fie restricționat din cauza unor posibile boli anterioare.
Puteți găsi mai multe informații în articolul Handicap profesional - pericolul neînțeles.
Aceste asigurări sunt importante pentru familii
Un lucru este clar: familiile ar trebui să aibă asigurări de sănătate, răspundere civilă și, eventual, de conținut pentru uz casnic. În mod ideal, cel puțin un adult care lucrează are și asigurare de invaliditate profesională.
Devine haotic financiar pentru multe familii atunci când un părinte moare și nimic nu poate contribui la venitul familiei. Dacă decesul unui partener ar putea crea un gol financiar care nu ar putea fi acoperit de propriile rezerve sau pensii, asigurarea de viață pe termen lung este absolut necesară. Funcționează doar în caz de deces și este semnificativ mai ieftin decât asigurarea de viață înzestrată, cu care puteți economisi și bani pentru bătrânețe.
În plus, există alte asigurări recomandate pentru familiile care protejează împotriva consecințelor financiare în cazul în care copilul se îmbolnăvește grav sau depinde permanent de ajutor din cauza unui accident.
Există, de exemplu, posibilitatea asigurării unei accidente. Cu această asigurare puteți proteja copiii, tinerii sau persoanele fără un loc de muncă de consecințele financiare ale unui accident. Asigurați-vă că asigurarea pentru accidente nu se aplică numai dintr-un anumit grad de invaliditate și conveniți o sumă cât mai mare pentru a amortiza costurile pe care le poate provoca o posibilă invaliditate.
Speranță pentru cel mai bun, pregătește-te pentru cel mai rău
Cu asigurarea pentru invaliditate pentru copii, vă puteți proteja copiii mai cuprinzător decât cu asigurarea pentru accidente. Asigurarea de invaliditate pentru copii intră în vigoare dacă copilul dvs. devine incapabil să lucreze sau nu poate lucra din cauza unei boli grave. De altfel, acest lucru este mai probabil decât handicapul cauzat de un accident. Dacă copilul dumneavoastră este afectat permanent de o boală și gradul de invaliditate este de cel puțin 50%, atunci majoritatea asigurărilor pentru invaliditate pentru copii acoperă. Plătiți pensia copilului până la moarte, uneori și o sumă forfetară unică. Asigurarea de invaliditate pentru copii este practic asigurarea de invaliditate pentru copii.
Aveți grijă însă: intervalul de timp în care puteți încheia o astfel de asigurare este limitat. În funcție de asigurător, încheierea unui contract este posibilă de la vârsta de 1 an (în cazuri rare mai devreme) până la vârsta de 14 sau 16 ani. În funcție de companie, contractele existente se derulează până la 18 ani, uneori până la 21 de ani sau chiar mai târziu.